贷款买房,很多人认为尽快还完房贷,日子就轻松了。如今又有一种说法,提前还房贷是不明智的举措。还有内行人说出实情:“这样操作”才能利益最大化!

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房产一直是中国家庭的刚需,国人普遍认为:有房子等于有家。多数家庭早就开始考虑买婚房,等到孩子恋爱就能一气呵成。

正因为国人对房产的需求量大,加上炒房现象煽动,国内房价持续增长。如今大城市里的商品房,普遍维持在百万或千万级别,就连三线城市的市中心房价都涨到了几万一平米。当然,这仅仅是商品房的价格,如果图清静,想要购买独栋别墅,价格直接翻上好几倍。

大部分家庭一下子拿不出全款,这时候就得走贷款程序,先交一部分首付,其余的按揭还贷。百万级别的房子,首付得准备几十万,几千万的房子,首付高达上百万。此外,还贷款期间,还得支付银行一定的利息,时间越长,贷款费用越高,利息就越多。由于二十几岁的年轻人收入有限,一般情况下,父母支付首付,每月贷款则由年轻人自己还。当然,如果是一线城市,每个月贷款就得上万,收入不高的年轻人还得靠父母帮着还贷。

房奴日子不好受

还贷的日子是煎熬的,每个月被扣除部分工资,如果还有车贷,到自己口袋的钱所剩无几,平时朋友叫出门吃饭喝酒都不够。思想也容易有负担,贷款一天不还完,就有高额利息产生。因此,很多人总想着开源节流,提前结束房贷。

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如何还贷更明智

其实,提前还房贷的举措很不明智。首先,买房时,双方签订合同。如果提前还贷,是属于违约行为,得支付部分赔偿金。这一点不难理解,毕竟提前结束房贷,对于银行方面是有损失的,所以索取赔偿款也是情理之中。

其次,在选择贷款服务时,有两种方式,一个是等额本金,一个是等额利息。选择前者,每个月还的本金一样。后期随着本金不断减少,利息也会减少。

内行人说出实情,根据计算,如果想提前还上房贷,应该控制在年限的前三分之一内才能将利益最大化。

如果购房者选择的是等额利息,每个月还的利息会越来越少,但本金是先少后多,总额不变。这种情况下,要想提前还清贷款,时间控制在总年限一半时间内。

当然,建议经济情况允许的前提下,尽量多付首付,贷款压力相对较少。月收入较高的情况下,也可以选择较高的月供数额,尽快还完的同时,利息也低。经济条件不好的家庭,不能逞强,万一收入不够还贷,房子到最后很有可能被银行收回。自从新冠疫情爆发,银行方面接手的抵押房数量有明显的增加。

庆幸的是,国家开始出手整顿天价房产,严打炒房行为。相信购房的压力会越来越小,手头里不够支付首付的也能慢慢来,等攒够钱再入手。