生老病死是人生常态，但并不是每一个老去的人都想成为子女的“负担”。可是伴随着身体各项机能的退化，精神思维越发的迟缓，每一个老去的普通人都逐渐丧失了赚钱的能力，这时候养老保险以及人寿保险，变成了这些老人生存的依仗。
每个人对于未来的规划各有不同，有些人愿意活在当下，及时行乐，而有些人看得更长远，愿意将自己的财富进行投资。在1996年时，人寿保险的复利率足足高达9%，然而之后却再也没出现过这么高复利率的保单。甚至有人因为这个现象公开诽谤说保险公司拒认这类保单，并且准备跑路，那么保险公司真的会赖皮吗？
一、人寿保险复利递减
保险类别斑驳复杂，老一辈人对于保险的概念或许还非常深厚，但当代年轻人对于保险的概念大多都是模糊不清的。年轻人更多的是注重当下的生活，不怎么为他们未来年老后的日子考虑。放眼现在的社会，这些老一辈人退休后，即使没有儿女的经济支持，自己也能够领到养老保险的退休金维持自己的生计。
人越老，反馈利益越大的保险，当属人寿保险，它会按一定的复利率，在你退休后每年给你返还一定资金，以供你的养老需求。换一种说法，购买养老保险能够帮助你更好地存钱养老。
但现在社会上五花八门的保险公司都有涉及人寿保险，在行业“内卷”之下，各个公司人寿保险的返利规则各有不同。当时人民生活水平人均提升的情况下，保险业务可以说是兴盛一时，几乎每家每户都在购买各种各样的保险，其中业务量最多的，自然当属人寿保险。
在人寿保险兴起时，市场内的营销优惠政策“千姿百态”，每家公司几乎都本着亏损的营销模式来进行开拓市场，吸引忠实客户。在1996年的时候，利率最高的养老保险足足提升到了9%，而且这还是永久性的终身保单。
以这种定期一年7%的利率算下来，如果投保人投保的是3-5年返利型保单，那么他一生总共所交的保费只有15万元左右。投完保并且在他退休后，每隔5年，他就可以可以获得2万元的返利金额，这个金额数目会随着时间增加逐渐上涨，基本上是每隔五年时间利率上涨5%。
如果活得够久，他所得到的保险返利也就越多，这就是终身保单的优势，并且在他去世的时候，他还能获得10万元的保单赔偿。光是这10万元的赔偿金，就相当于将他之前投保的钱都赚回来了。
1998年各个保险公司仿佛都受到了什么刺激一般，迅速整顿自己的营销方案以及优惠政策。也是从第二年开始，所有保险公司的人寿保险，年利率每年都在持续下滑，这种现象足足持续了20年，直到稳定在一年利率2.5%。
受到之前“保险潮”的影响，很多新人还是会不断购买保险，但是客户数量明显不足之前，这一切都是国家政策的革新和整顿所产生的影响。为了维护整体市场的公平性，以及更长远的社会经济发展，国家决定将寿险的利率给卡死，防止一些投机取巧之人想从寿险中不劳而获。
国家所做的不仅仅是将寿险年复利率定在2.5%，同时还明确表示，各大保险公司在售卖保险时，不可以在保单中掺杂任何返利的优惠项目。有国家坐镇，各大保险公司即使底蕴雄厚，也不敢去触及那份“威严”。
二、终身保单永久有效
各大保险公司不断地调整寿险保单条款，直至现在，所有保单的利率已经有了几分“历史最低、未来最高”的味道。面对这种现象，很多人会好奇之前那些在1996年购买保险的人，他们的终身保单到现在还有实际效益吗？毕竟在那时候购买的终身保单，是历史上年复利率最高的寿保保单。
其实很多人对于这一点的疑虑完全是多余之忧，因为当初购买终身保单时，签订的合同一直都是具有法律效益的。即使现在很多保险公司都将复利率降低了三倍甚至更多，只要投保人不同意更改保单条约，那么当初投保人所享有的保单权益就是终身有效的。
对此肯定又有人会提出疑虑，认为保险公司如果破产了，这份保单即使是终身收益，是不是也会因此而失效？其实让百姓感到最为放心的也是这一点，因为我国一直都非常注重百姓的利益，在百姓的消费权益上更是如此。
我国保险法上面有过明确规定，如果遇到了保险公司破产的现象，这家公司所签下的保单会交由相关部门继续跟进，并且这些保单直至投保人去世之前，都是永久有效的。
当初那一批购买高复利率保险的老人，现在也算是赚得盆满钵满，现在的人再想购买到当初那样“巨利”寿险已经是不大可能了。很多人或许会对这种现象产生抱怨，甚至觉得国家这样做有损百姓们的利益。其实这样想的人，他们没有注重更长远的发展，更多地只看到了眼前的个人利益。
国家虽然在压低保险行业的利率，但同时国家也在不断支援那些保险公司资金，给足一定的补贴，让它们能够继续维持公司的运转，并且顺利适应新趋势。
总结
国是由千千万万个家组成的，而千千万万个家也正是因为国的存在，而凝聚在了一起。我国经济能在短时间内实现高速发展，并且跨入世界顶级大国的行列，这与国家大方向方针的引导有着密不可分的关系，同时也为我国百姓争取来了更多的福利和机遇。
国家一直都在考虑着国民们的基本利益，如今国泰民安便是最好的标志。至于保险行业的持续打压，这一切都是为了更长远的发展而做出的决策。更多的时候，我们应当反思反思自己的问题，倘若当初有足够的理财认知，在寿险年复利率高的时候为自己买下一份保单，那现在也就不会有这么多“不和谐”的声音。
不管身处什么时代，所在什么年龄阶段，我们都应当丰富自己的理财思维，提升自己的认知。在正确的时机到来时将其牢牢抓住，让自己老了后也有一份能够“自立”的依仗。