今年9月,中国银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》,结合国家养老或金融领域改革试点区域,选择“四地四家机构”进行试点。即工银理财在武汉和成都、建信理财和招银理财在深圳、光大理财在青岛开展养老理财产品试点。试点期限一年。试点阶段,单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元人民币以内。

四家试点机构均采取“线上+线下”多渠道销售,四个试点地区符合条件的投资者可以持当地个人身份证到对应机构的销售网点处,或通过网上银行、手机银行等途径购买产品。

12月6日,工银理财在武汉和成都、建信理财和招银理财在深圳、光大理财在青岛正式开售养老理财试点产品。销售数据显示,建信理财试点产品于12月6日9时开售,截至中午12时,募集金额已经达到20亿元。光大理财试点产品在青岛地区销售情况良好,无论是产品首募规模还是速度都创造了光大银行青岛分行理财销量新高。

尔湾科技财经研究院院长、启牛学堂课程研发负责人苏秦分析,金融本身就具备专业性和复杂性的特点,尤其是互联网金融等新机构、新业务的不断涌现,老年人如果不具备专业的金融知识,就较容易沦为‘韭菜’,导致金融产品纠纷、遭遇金融欺诈。而本次的首批养老理财产品具有长期、稳健、普惠三大特点,相对适合老年人,因此公信力较强。

据了解,工银理财、建信理财、招银理财试点产品均为固定收益类,光大理财试点产品为混合类;建信理财、招银理财、光大理财推出的试点产品风险等级均为R2,工银理财试点产品风险等级为R3。

从投资比例来看,产品说明书显示,工银理财、建信理财、招银理财试点产品固定收益类资产投资比例均不低于80%;光大理财试点产品固定收益类资产的投资比例不高于80%,权益类资产的投资比例原则上不高于40%。

在国家政策支持,银行、互联网金融、财商教育企业等多方努力下,我国普惠金融事业迈上了新台阶,基层居民普遍具备了较好的金融意识,深刻明白“钱能生钱”的道理。但由于互联网金融的隐蔽性特点,普通理财群体依然较容易落入金融陷阱:如存款被盗取、误借高利贷、信息泄露等问题,进而阻碍普惠金融发展。

本批养老理财产品的推出,有助于满足公众对养老金融产品的巨大需求,对推动完善第三支柱养老保险具有积极意义。有理财专家提出建议,下一步应加快完善相关机制安排,进一步扩大试点,不断创新养老金融产品和服务。

第七次全国人口普查结果显示,我国60岁及以上人口为26402万人,占18.70%;其中65岁及以上人口数量为19064万人,占13.5%,正在步入深度老龄化社会。因此,需健全多层次社会保障体系,在基本养老保险及企业年金、职业年金之外,大力发展第三支柱养老保险。

苏秦提示,本次首批养老理财试点产品开售,是银行基于自身优势和国家政策引导进行的一次理财产品创新,在保障资产的安全性、居民收益的稳定性上,具备一定的优势,但没有任何一款理财产品是完全没有风险的,随着首批养老理财的试点和后续发展,未来还一定会出现类似的金融产品,投资有风险,理财需谨慎,居民在选择的时候,不要盲从,需要基于自身情况出发,提高金融素养,增加个人的风险识别能力,才能够最大化保障自身的合法权益并实现养老资金的持续、稳健地增值。