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不靠子女,想用每月利息覆盖基本生活开销,退休前存够多少钱才行

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榴莲味八卦 2021-12-05 03:54

养老一直是很多人关心的话题,因为生老病死是自然规律。时间一年一年过去,我们也一步步往老年逼近。年轻的时候或许还不觉得怎么样,但当很多人成家立业了,见到身边一个个熟悉的长者离自己而去,往往突然有一天,便会有种老之将至的感觉。人吃五谷杂粮,谈到老年生活,怎么养老是个摆在众人面前的大问题,绕也绕不开。

有人说前半生子女靠我,老了我靠子女;有人说我半生还房贷,到时候以房养老;有人说我靠养老金;有人说我没法交养老金,索性退而不休,活到老,工作到老,直到有天再也做不动活;有人说我丁克,攒一笔钱到时候住养老院;有人说子女也有自己的小家要顾,我多攒点钱,到时候靠存款利息生活……

个人的情况不同,方法不一而足。不过若退休前真能存一大笔钱在银行,靠利息就能覆盖基本生活开销,不用靠子女的话,想想都觉得美妙。那在退休前存多少钱才行呢?

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要花多少钱

上图是2018年的一个表格,感觉还是比较有代表性的。从中我们可以看到,各省的人退休金情况不同,有高有低,但若每月能有4000元退休金,足以超过很多省市退休城镇职工的平均养老金了。哪怕这三年养老金年年涨,能有4000元退休金,也即一年48000元,依然是很可观的。

据国家统计局发布的数据显示,去年我国城镇居民人均消费支出27007元,农村为13713元。人均可支配收入中位数则是27540元。以及从养老网查到,在全国多个城市(包括北上广),均能找到收费在2000元/月的养老院。在一些小城市,要求不那么高的话,也能找到月薪3500元左右的陪护。

所以,若存款能带来4000元的月利息,能覆盖多数老人的退休后生活开销,甚至还能有所结余。哪怕一些老人情况比较特殊,比如住在北上广开销比较大,比如身体状况不好,医药费高昂,这4000元也能在一定程度上减轻老人的负担。

怎么达到4000元的月利息

由于4000元不是个小数目,活期咱就不算了,直接就高不就低,在各种存款方式中找利率上限。

存款利率调整后,以目前的利率水平,储蓄国债利率可达3.57%;在中国货币网官网还有一些4.2625%利率的大额存单;在一些中小银行,如河南省农村信用社、葫芦岛银行等地,还有利率4.5%的5年期定存。若能存到4.5%利率的存款,所需本金为:48000/4.5%≈1066667元,接近107万。

在招商银行,目前还有预期收益率为1%~10.75%的结构性存款,保本。运气好实现收益率上限的话,所需本金为:48000/10.75%≈446512元,接近45万元。运气不好,实现的是收益率下限,所需本金为:48000/1%=4800000元,需要480万元——中个500万的彩票,交完税还没法到手这么多呢。

存款和理财

所以,若想不靠子女,用每月利息覆盖生活开销,我们在退休前起码存够110万才比较稳妥。当然,不可否认有些老人生活比较节省,开销得甚至比去年农村人均消费的13713元还要低,那么他只需要存够13713/4.5%≈304733元,也即存个30万就差不多了。

然而事实上,据央行发布的数据来看,我国人均存款数大概只有7万多元。快年终了,大家不妨盘点一下自己的存款,看看距离能靠利息养老还有多大距离。

若距离比较大,不妨抓紧时间工作赚钱攒本金,此外,不管是存款还是理财时,都应尽量多方对比,找到利率比较高的,适合自己的方式。

银行方面能达到的较高利率在上面摆着,大家存款的时候不妨好好选选,将大多数资金存入其中。但目前异地存款被叫停了,大家也要懂得见好就收的道理,若周围确实没有利率4.5%的存款,也别强求,省下来的精力,可以好好想想怎么理财。

余额宝是入门级的理财方式,比较安全,适合打理零钱;银行R1~R2等级的理财产品适合对银行爱得深沉的人士;配置银行金条可以起到保值作用;若能选到低风险、中低风险的优秀基金,进行定投,能享受复利,收益率也能比较可观。

此外,这两年虽然疫情冲击了不少实体经济,但外贸行业在国家一系列稳外贸政策的扶持下,不仅快速恢复元气,甚至还连创佳绩。一些外贸经济平台能帮人们共享行业红利和政策倾斜,如至臻海购,只需30天的代销周期,却能稳稳地达到12%的利润折合年化,也是保本的。

总之,若想不靠子女,用每月利息覆盖基本生活开销,退休前存够30万,大体够一些农村老人养老。若想要更高的生活水平,存个一百来万比较保险。不过要注意,这是单人的情况。

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