很多人在买重疾险的时候，会纠结买消费型的还是返还型的。
如果你在线下买，很多业务员都会推荐返还型的重疾险。要是你在网上搜索这个问题，大多人都会推荐你买消费型。
这就让人有点摸不着头脑了，不知道该信谁的。消费型重疾险和返还型重疾险，应该买哪个呢？
今天，这篇文章专治选择困难症，看完你就知道该买哪种了.
主要内容如下：
- 重疾险有必要买吗？
- 消费型重疾险和返还型重疾险，应该买哪个？
- 买重疾险要注意什么？
一、重疾险有必要买吗？
既然你会纠结买消费型还是返还型的重疾险，肯定已经了解了重疾险的重要性。
但是，还是有很多对保险不了解的朋友，可能还不太明白。所以在这里，我再次跟大家强调一下，为什么要买重疾险？
重疾险保障的是重大疾病，也就是会危及生命、难以治愈、治疗康复周期比较长的疾病。
我整理了重疾险的作用，如下：
如果患了重大疾病，可能会产生以下费用：
1、医疗费用
目前一场重大疾病的治疗费用大概在30万左右，虽然有医保进行报销，但毕竟医保的报销力度和范围有限，需要个人承担的还有很多。
2、康复费用
重大疾病很难治愈，手术治疗后还需要一段时间康复，一般康复时间为6个月至5年不等，康复期间也是需要一笔费用的，比如药品、营养等。
3、收入损失
重疾险的最大作用是弥补收入损失，重疾患者生病治疗期间无法工作，失去收入，尤其是家里的经济支柱患了重疾，对普通家庭来说，就会陷入经济困境。
如果买了重疾险，以上因重疾带来的一系列经济损失都能得到补偿，所以，对普通家庭来说，重疾险是非常重要的。
二、消费型重疾险和返还型重疾险，应该买哪个？
消费型重疾险和返还型重疾险是根据保障到期后，会不会返钱而区分的。保障到期后，即使没有出险也不会返钱的，就是消费型重疾险；保障到期没有出险，会返钱的就是返还型重疾险。
我将消费型重疾险和返还型重疾险的优缺点整理如下：
至于这两种选择哪个？我们要根据自身的需求和预算情况来看。
对于大多数普通工薪家庭来说，建议买消费型重疾险，能够以较低的价格得到较高的保障。
对于不差钱的家庭，且就是想要追求后期不出险返钱这个功能的，可以选择返还型重疾险。
三、买重疾险要注意什么？
购买重疾险，要注意以下3点：
1、准备花多少钱买重疾险？
重疾险是四大险中最贵的一个险种，需要合理规划。一般来说，整个家庭买保险的总费用不要超过家庭年收入的10%。
2、保额买多少？
买保险就是买保额，保额太低，根本起不到转嫁风险的作用。所以，重疾险保额的配置，至少是年收入的3-5倍。
3、老人不建议购买重疾险
老人的身体或多或少都有些问题，一般很难通过健康告知。
即便是通过了健康告知，老人买重疾险的保费相对较贵，很容易出现保费倒挂的现象，所以不建议老人买重疾险。
总结一下，消费型重疾险和返还型重疾险各有利弊，对于大多数普通人来说，建议买消费型重疾险。