农商行、农信社
中国最大的农信联盟（关注10w+）！
投稿
[摘 要]保险集团公司是指依法登记注册并经银保监会批准设立，名称中具有“保险集团”或“保险控股”字样，对保险集团成员公司实施控制、共同控制或重大影响的公司。截至2020年末，我国共有13家保险集团，总资产22万亿元。保险集团及其所属保险公司在保险市场主体中占据主导地位。当务之急，银保监部门要加强督促指导，贯彻落实好《保险集团公司监督管理办法》，通过严格市场准入，丰富非现场监管指标，开展现场调查检查等多种措施，进一步加强保险集团公司监管，规范和促进保险集团公司健康发展。保险集团公司要思想认识、资源配置、并表监管、风险管控到位，奋力开拓创新，狠抓落地见效。
引言
保险集团公司是指依法登记注册并经银保监会批准设立，名称中具有“保险集团”或“保险控股”字样，对保险集团成员公司实施控制、共同控制或重大影响的公司。截至2020年末，我国共有13家保险集团，总资产22万亿元。保险集团及其所属保险公司在保险市场主体中占据主导地位。
我国对保险集团公司监管的实践
我国始终高度重视对保险集团公司监督管理。2010年3月，《保险集团公司管理办法（试行）》（以下简称“原《办法》”）发布实施。原《办法》是保险集团监管的基础性制度文件，对规范和促进保险集团公司健康发展发挥了重要作用。但由于近年来，保险集团公司自身的发展水平和外部环境发生了很大变化，原《办法》已不能完全适应保险集团发展和监管的要求，有必要进行修订。2021年11月30日，试行11年的原《办法》迎来修订版，中国银保监会在向社会公开征求意见的基础上，正式发布了《保险集团公司监督管理办法》（以下简称《办法》）。旨在进一步加强对保险集团公司的监督管理，有效防范保险集团经营风险，促进金融保险业健康发展。
创新对保险集团公司监管的思路
《办法》强调并表监管，明确银保监会在单一法人监管的基础上，对保险集团的资本、财务以及风险进行全面和持续的并表监管，识别、计量、监控和评估保险集团的总体风险。银保监会基于并表监管，可采取直接或间接监管方式，依法通过保险集团公司或其他受监管的成员公司，全面监测保险集团所有成员公司的风险，必要时可采取相应措施。当务之急，银保监部门要加强督促指导，贯彻落实好《办法》，通过严格市场准入，丰富非现场监管指标，开展现场调查检查等多种措施，进一步加强保险集团公司监管，规范和促进保险集团公司健康发展。保险集团公司要思想认识、资源配置、并表监管、风险管控到位，奋力开拓创新，狠抓落地见效。
一是要思想认识到位。一方面，保险集团公司的股权投资要坚持保险主业原则，按照保险集团可投资企业类型和投资比例限制，推动保险集团聚焦保险主业、加强股权投资管理、规范经营行为，防止资本无序扩张。另一方面，保险集团公司要具有简明、清晰、可穿透的股权结构，与下属成员公司股权控制层级合理，强化保险集团公司对整个集团公司治理的主体责任，加强保险集团公司治理监管。
二是要并表监管到位。一方面，保险集团公司要系统完善集团监管要求，将并表监管“以控制为基础，兼顾风险相关性”，完善并表监管范围，提高保险集团公司信息披露、危机应对和处置能力等方面的要求。另一方面，要提升保险集团公司治理能力，降低保险集团股权结构的复杂性，防止成员公司之间交叉持股，限制人员兼职，规范集团关联交易、对外担保以及资源共享等事项。
三是要资源配置到位。一方面，保险集团公司要完善非保险子公司监管，按照保险集团可投资非保险子公司的范围和相关条件，完善内部管控机制、禁止行为、外包管理、信息报送等规定。另一方面，要弥补保险集团所属非保险子公司的监管空白，建立健全规范、有效的非保险子公司管理体系，并通过投资非保险子公司优化集团资源配置、发挥协同效应、提升集团整体专业化水平和市场竞争能力，有效促进保险主业发展。
四是要风险管控到位。一方面，保险集团公司要强化保险集团风险管理，整合集团风险管理资源，建立与集团战略目标、组织架构、业务模式等相适应的全面风险管理体系，完善风险偏好体系、风险管理信息系统、集中度风险管理、防火墙设置、关联交易管理、对外担保管理以及压力测试体系等具体监管要求。另一方面，要建立集团整体的风险管理体系，全面管控集团风险，关注风险传染、组织结构不透明风险、集中度风险、非保险领域风险等集团特有风险，不断提高风险管理能力水平。
来源于：中国人民财产保险景德镇市分公司 彭远汉
中国人民财产保险江西省分公司 刘共智
注：作者刘共智系中国人民财产保险江西省分公司副总经理。
目前已有100000+农信员工加入我们