12月3日，国家首批4只养老理财试点产品在全国银行业理财信息登记系统里成功完成申报，并将于12月6日开始募集，这标志着我国养老理财试点正式开启，这也是落实今年9月份银保监会《关于开展养老理财产品试点的通知》中提出的目标及具体工作要求。
顾名思义，“养老理财”与一般的理财还有不小的区别，银保监会本次养老理财产品的试点，目的是满足社会安全稳健的投资需求，补充目前金融市场上缺乏长期限养老金融理财产品的空缺，从而发展多层次、多支柱的养老金融产品体系。
那么，这些养老理财产品有哪些特点？谁可以买？怎么买？风险大吗？收益高吗？为此，笔者进行了简单的整理，总结了六大要点，在此分享给大家。
要点一、4只养老理财试点产品具体叫什么？谁在卖？谁能买？
首批养老理财产品分别来自招银理财、光大理财、建信理财和工银理财四家试点公司，6日起将在成都、武汉、深圳和青岛四个试点城市，向持有当地身份证的个人销售，也就是说只有持有这4个城市身份证的人才能购买，目前，这4只产品在中国理财网上已经可以查询到，具体如下：
要点二、试点产品购买门槛如何，最多能买多少？
4只理财产品在设计上都考虑到普惠性的问题，因此起售点都是1元，按照这个标准，只要是试点所在地户籍居民，人人都可以投资，此外，4个产品的最高限额都是300万元，理论上可以满足绝大多数人的投资需求。
要点三、投资期限长吗？期间能赎回吗？
本次4只养老理财试点产品，都选择在12月6日开始募集，产品起始日期基本都在12月16日左右，投资期限全部为5年，大约1826天，该产品实行封闭式管理，期间不可以赎回。
要点四、试点产品的风险程度如何？会不会出现亏损呢？
从目前可以查询到的公开信息看，四只理财产品的风险等级基本上都是二级（中低）或者三级（中），这是因为这些资金将来基本上都是用来投资固定收益类资产，而所谓固定收益类产品通常指的是国债、债券、存单这些风险极小的标的，当然为了提高收益率，试点产品也会投资一些收益率高同时风险等级也高的产品，但这四种产品引入了多种方式增强对风险的抵御能力，银保监委要求养老理财产品的资金投向主要是符合国家战略和产业政策的领域，因此至少大方向上不会有问题。
但是，试点产品本身仍然属于净值型理财产品，理论上当然也会产生亏损，只不过这种概率非常小就是了，尤其是这次推出来的4只产品属于试点性质，各方都非常重视，管理人员也都是精兵强将，相信有关方面会尽全力不让亏损这种情况发生。
要点五、试点产品的预期收益率如何？尤其是与国债、普通理财产品相比。
4只理财试点产品的预期收益率最低是年化收益5.8%，上限是8.0%，哪怕是下限，与当前市场其他产品相比，收益率也是偏高的，现在国债五年期利息不到4%，大额存单或者定存产品也差不多同样的水平，如果单从预期收益率角度出发，显然理财试点产品更值得期待。
要点六、试点理财产品如何发售？购买方便吗？
据中国理财网的信息，4家试点机构都可以提供“线上+线下”销售方式，只要在试点地区，投资者可持当地个人身份证赴对应机构的销售网点处购买，也可以通过手机银行或者网上银行购买，操作非常方便和快捷。