看事情要看两面，大家只看到高息揽存的民营银行，怎么没有看到高息放贷的民营银行呢？对于金融放贷来说，只要存贷的利差足够大，那利润还是赚的满满的。
民营银行因为规模小，底子薄，也只有不多的线下网点，或者没有线下网点，所以大部分都是在互联网上经营业务。面对的客户一般是个人或者中小企业，经营的产品也一般以个人或者中小企业信用贷款、消费分期贷款以及抵押贷款为主。自然走出不同的特点.
一、先从银行贷款利润的分析看起，其实个人贷款业务利润非常高。
1.银行一般存贷款利差大约有多少才能保证运营？看上去每家银行内部的计划财务部算出来的数字都不同，但是在整体的金融体系内部有着一个相对成熟的经验数字。如果都严格按照国际巴塞尔银行协议，在内部核算中，一般只要存贷款利差超过3%到4%之间，银行就可以扣除成本，能得到平均水平的净利润了。
举个例子：假如一家银行吸收存款的成本在于4%，那么贷款平均成本在7%到8%以上就可以赚到钱了。
在这之间还有一些影响和制约因素。如果监管要求更加严格，提取的存款准备越高，再往上略微上浮一点就可以了。大家是不是很吃惊，原来银行赚钱不是那么难。大家可以看央行颁布的银行存贷款利差表，就会发现存贷差就是这么多，原来银行利润也就是这么一个事儿。
2.对于银行贷款的坏账率指标。监管部门管理一般都比较严格，一般是要求坏账率控制在1.5%之内。但是个人贷款逾期还账率一般都不低，怎么办？在很多大银行以及股份制银行，做个人业务就非常慎重，所做的针对个人贷款业务都以抵押担保保证业务为主，所以贷款风险都不大，但是利率相对能放得比较高。
个人贷款业务其实在银行内部属于高利润业务，但是就因为规模总体会比对公业务要小得多，那么所创造的总利润就会少很多，所以很多传统银行在有对公业务的情况下，不会有效的开展针对个人和小企业贷款业务的重视性。
二、民营银行主要以个人贷款为主，利用科技水平，所获得的利润更高
1. 民营银行因为成立时间短，规模小，底子薄，也只有不多的线下网点，或者没有线下网点，所以大部分都是在互联网上经营业务。那碰到的客户一般是个人或者中小企业，经营的产品也一般以个人或者中小企业信用贷款、消费分期贷款以及抵押贷款为主。
4..民营银行都经营着利差相对比较高的个人信贷产品，有着相对比较好的毛利润，通过互联网进行获客和管理，不断降低着经营成本（设置线下柜台和支行，其实对于经营成本是个最大的压力）。所以他们的利润率才会超越所有大银行。
3.在这种情况下，民营银行的贷款业务是反其道而行之，因为他们成立时间短，已经很难从大银行手中抢到大量的对公业务，也在对公业务上没有更多的综合优势。从而针对个人贷款业务就是他们经营的重点，这才是真正挣钱的创造高利润的业务部门。虽然逾期率额坏账率会比较高，但是由于利差巨大，相对冲抵了这方面的损失。
举个例子:个人信用贷款一般利率都在10%以上，而综合存款成本一般在4%，可以获得利差收入6%，这样就比大银行多能收入2%以上的超额利润，即使不良坏账率提升0.5%~1%，它仍然可以赚的比大银行更多。
三、19家民营银行，其实大多数数据都比传统银行要好的多，尤其是利润方面
1.现在一共批准了19家民营银行，其中最大的两家是微众银行和网商银行。他们的经营数据表现非常优秀。
2.微众银行营业收入100亿元，净利润达到25亿元，被称为最能赚钱的民营银行。网上银行营业收入62亿，净利润6.7亿。
再看看他们的客户数据，微众银行有效客户超过1亿人，72%以上的借款人单笔借款成本不足100元 ，依靠微粒贷，微业贷这两个产品服务中广大个人用户。
3.而网商银行呢？2018年年度报告显示，营收为62.84亿元，净利润6.71亿元，累计服务1227万小微企业和小微经营者。网商银行资产总额959亿元，负债总额905亿元，年末不良贷款率1.3%。全年发放贷款及垫款476.89亿元。
四、高息吸储不是需要考虑的问题，民营银行存款也一样受到保护
1.民营银行高息去吸收存款，进行存款争夺，会有什么担忧吗？其实存款储户一点也不担心，除去央行的存款保险保障制度，可以保护50万之内存款安然无忧，他们新型银行的经营特色和高利润也是保障着存款不会出风险。
2.反而是那些还没有改制的农信社以及刚刚改制的农商银行，才有一定的经营风险。他们的坏账率，人员负担、线下网点增高的经营成本是拖累不能改造为新型银行的重要方面，同样那些银行的人员水平也需要持续提高。
总结一下:最少在现在阶段，新型民营银行的生存是没有问题的，依靠科技和系统力量，经营成本率是逐渐降低的，个贷业务带给他们丰厚的利润。
高息存款是同大银行抢夺存款的竞争利器，也是保障他们未来不断扩张个人贷款业务的动力。
有着这么高利差的贷款产品，有着这么好的经营利润，又是通过互联网进行获客和管理，不断降低着经营成本（设置线下柜台和支行，其实对于经营成本是个最大的压力）。所以他们的利润率才会超越所有大银行。
其实储户可以放心，只要是国家批准的正式银行，见着高利息大胆去存，只要是存款产品，别变成理财，一点也不用太过担心。