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买保险怎样缴费更划算?

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舒心财富 2021-11-30 21:23
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有很多朋友在后台留言:保险的缴费期有10年,20年甚至30年,不知该如何选择?今天我们就来聊聊保险缴费的三大原则。

首先,针对长期险种,常见的缴费方式有:

趸缴:就是一次性交完所有保费,这样手续比较简单,也能省去以后每年缴费。

短期缴费:常见各种理财型的保险,一般是3-5年交清保费。

长期缴费:很多重疾险、寿险就是这种,通常缴费时间为20或者30年。

1、保障型保险长期缴费杠杆高

我们购买保险原本就是想转嫁自己的风险,花最少的钱获得最高的保额。

按照惯例,举个例子帮助大家理解。

30岁男购买某款重疾险,50万终身保额,如果30年缴费,每年保费8640元,杠杆为57倍,就是花1元钱最大可以发挥57元的效果。

如果10年缴费,每年保费18220元,杠杆为27倍。

如果一次性缴费,保费是14万4805元。杠杆是3.45倍。

很明显,缴费时间越长,每年的保费越低,压力越小,同时杠杆也越高,意味着我们可以花更少的钱,转移更大的风险。

另外还有很重要的一点,大多数保障类产品都有保费豁免条款,如果被保险人或者投保人发生轻症中症重疾以后,可以不用再缴剩下各期的保费。上面例子如果40岁的时候发生了轻症,选择30年缴的可以豁免剩下17万多的保费;而10年缴和趸缴的,保费都已经交完了。相比较之下,选择更长的缴费期的优势就明显了。

2、理财型保险短期缴费收益高

理财型保险最重要的是投资回报率,一般来说,投入的本金越多,复利的时间越长,收益就越高。所以选择短期缴费,前期投入金额更多,复利时间更长,自然收益也就更高。

3、收入结构和稳定持续性是最重要的决策因素

前面两条只是一般建议,但其实买保险最重要的是要结合自己的经济情况,收入结构来综合判断。比如一些企业主收入不稳定,可能一段时间资金充裕,这就更适合短期缴费;而对于上班族,比如白领、公务员等,每年收入都比较稳定,持续性好,就更适合长期缴费。

最后总结一下,缴费期的选择没有标准答案,一定要根据自己选择的险种、家庭经济收入状况、实际需求等来综合判断,如果有不清楚的,可以私信给我留言。

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