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全家人的保险都不用再交钱了,保障依然有效!这到底是个什么操作?

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聊娱乐酷玩儿 2021-11-29 00:30
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首发:美少女壮士小文子

一个可爱又有趣的财经自媒体人

大家好,我是美少女壮士小文子,一个认真写有趣文章的小财经博主。

现代女人,简直要求是全能型的人才:生娃、带娃、家务、工作样样不能落下。

辛勤工作的同时还能把家里的大事小事打理得头头是道,为了一家人的生活可谓是付出良多。

这样高强度、高标准的要求下,我们女性承受着身体和心理上的压力山大。这样,肝气郁结,思虑伤脾是在所难免的。

我们的一位客户小姐姐,有相爱的丈夫,有可爱的两个宝宝,家庭幸福美满,让人羡慕。

而小姐姐除了在日常,将全家人的生活都安排的井井有条,注重保障规划的她,也为家中每个人投保了合适的优质重疾险。

当疾病突然来临时,她此前的这一举措不仅减轻了自己的治疗费用压力,还省下了全家人后续的一大笔保费。

01

理赔简报

投保险种:横琴人寿无忧人生2020plus(易核版)重大疾病保险

出险原因:甲状腺癌

理赔时效:10个工作日

获赔金额:30万元

理赔亮点:获赔重疾保险金30万元后,丈夫及两个孩子的重疾险保单全部豁免后续未交保费,保障继续有效

02

案例回顾

(1)投保

2021年的1月份,在新旧定义重疾险的转换期,我们的客户小姐姐和爱人互相作为彼此的投保人,各为对方配置了一份无忧人生2020plus(易核版)重大疾病保险。

另外,客户小姐姐为两个孩子也配置了爱心人寿守护神少儿重大疾病保险,每份保单都附加了“投保人豁免”的保障责任。

ps:什么是“投保人豁免”呢?

小文子碰到很多客户,都是自己作为投保人,把一大家子的保险全买了。

咱们是没有办法片面的去评判,这种做法的正确与否的,但从风险转移的角度来说,如果都以一个人作为投保人,会比分开投保的风险大很多。

如果不幸降临,投保人没有能力继续缴纳剩下的保费了,这一家老小的保险怎么办?

好在,保险公司也不是这么不讲道理的,考虑到家庭经济支柱会承担更大的责任,很多产品就开发了“投保人豁免”功能。

投保人豁免就是对投保人的轻症、重疾、高残、身故提供保障。

在投保人发生这些情况时,可以豁免对应保单的未交保费,保单保障依然有效。

(2)出险

2021年5月,刚过等待期不久之后,客户小姐姐因为脖子不舒服,就到医院进行了检查。

这一查不当紧,小姐姐被查出了“甲状腺结节”。

在医生的建议下,小姐姐进行了进一步的超声检查。

在拿到检查结论后,医生对结节性质进行了综合评估,建议小姐姐尽快进行穿刺检测。

“甲状腺结节”现在是出了名的高发疾病,对此客户小姐姐早有耳闻。

但当拿到穿刺检测病理报告后,“甲状腺恶性肿瘤”几个字,还是让她内心大惊——

没想到平时一向健康的自己,竟然毫无征兆地,就突然成了癌症患者。

客户小姐姐当时就有些慌了。

小姐姐是一名自由职业者,收入上不算非常稳定,爱人也只是一名普通的企业职员,两人还要承担两个孩子的生活、教育支出。

如果光靠之前的积蓄支撑大病治疗费用,恐怕会有些压力。

幸运的是,在和医生的沟通中,客户小姐姐了解到甲状腺癌手术后治愈率非常高,而且基本不会威胁到生命。

再加上甲状腺癌的治疗花费,也比其它恶性肿瘤要少,她这才稍稍放下心来,开始投入治疗。

手术后,客户小姐姐的恢复情况良好,不久便出院回家休养了。

(3)理赔

住院期间,客户小姐姐就与小文子取得了联系。

不过,由于出险的时候刚过等待期不久,小姐姐内心还是有些紧张的。

在我们的专业指导下,客户小姐姐很快完成了理赔资料的收集整理,并在我们核对完成、确保无误后,将理赔资料邮寄给了保险公司。

7月5日,保险公司收到理赔资料,开始进行审核。

10个工作日后,理赔款顺利到账,重疾基本保额20万,加上50周岁前发生重疾能额外赔付50%基本保额,共计赔付30万元。

(4)豁免

由于之前一家人的重疾险都是客户小姐姐一手操办的,并且都附加了“投保人豁免”的功能,因此,横琴人寿在赔付了客户小姐姐保险金的同时,也豁免了她爱人保单的后续保费。

而两个孩子的重疾险保费,在向爱心人寿保险公司申请后,同样也进行了豁免。

这样算下来,客户小姐姐爱人余下的29期保费,和两个孩子余下的19期保费都不用再交了,也是实打实的省下了一大笔钱。

03

案例启示

(1)科学规划家庭保障方案

想要家庭稳固,就要考虑到每一位家庭成员的风险保障,如果条件允许,做好家庭保险配置,将每个人的保险保障联结起来,才最让人安心。

(2)重视保费豁免

保费豁免在关键时期用途很大,简单来说,保费豁免就是投保人(被保人)满足了一定的条件,就不用交后续保费了,不过保险公司依旧可以继续提供保障。

给爱人和孩子买的保险,客户小姐姐是投保人,附加了投保人豁免,最终剩下的保费也不用交了。

爱人和孩子的保费虽然在豁免后就不用交了,但是可以继续享受所有的保障责任,更大程度缓解了整个家庭的经济压力。

在家庭成员生病住院的情况下,保单能过豁免保费的情况,无疑是雪中送炭,大大减轻了家庭的经济负担,非常的人性化。

所以在给孩子投保,或者是可夫妻互保的情况下,身体状况允许,建议主动附加投保人豁免。

(3)买保险,保额一定要充足

想要真正实现风险转移,保额一定要充足。

买保险就是买保额,保额充足才更能够有效的对抗风险。

从今天客户小姐姐这个理赔案例,我们也可以发现,豁免责任对于重疾险产品的重要性。

现在重疾险的保障范围越来越广泛了,对于咱们消费者来说,这绝对是更利好的事。

每每我们谈起理赔的案子,都会强调人生意外、疾病风险无处不在,为的就是让更多朋友意识到,一份保单,不仅可以换来自己的心安,更是为自己和家庭的未来增添了一把保护伞。

在这里文文大保贝儿也提醒一下大家,给自己或家人选择重疾险的时候,保额是最首要也是最重要的,重疾险定额给付,保额充足,面对大病底气也更足。

最后,还是要再跟大家说一下保险理赔的问题。

“小保险公司”重疾理赔都很慢吗?互联网上买的保险都不靠谱吗?保险公司在理赔的时候都是找理由不赔吗?

当然不是。

“大保险公司”也不见得理赔就快啊,“大小”跟“快慢”没关系。

“大保险公司”理赔一样是看合同,不是什么都赔的。

每一款保险合同,对于理赔的时效都是有明确规定的:

理赔资料后:第一时间审核资料是否齐全

资料不齐全:必须在3日内且一次性告知申请人需要补齐的资料

资料齐全后:如果不符合理赔条件,需要3日内下发拒赔通知;如果符合理赔条件,下发理赔通知书,并在10日内给付保险金

情况复杂案件:30日内给出结果

关于美少女壮士小文子:

一个白手起家,靠自己打拼,从十八线老家“卷”到省会

25岁就过上有猫有狗、有车有房生活的90后的中年少女

当过大学老师,做过知名互联网门户网站频道总监

现在是一个在当韭菜过程中不断学习的理财小博主

目标是40岁前拥有1000万的资产

希望和大家一起,早日过上“躺平”的幸福生活

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