大多数人都知道，城乡居民养老保险待遇低。2020年，我国城乡居民养老保险待遇领取人数是16068万人，养老保险基金总支出为3355亿元，平均每人每月养老保险基金待遇174元。同期，职工养老保险的养老保险基金待遇水平是3350元每月。很多人觉得职工养老保险待遇高，是理所当然的，但是并不知道其原因。
职工养老保险和城乡居民养老保险，是两种不同的养老保险制度。
职工基本养老保险
是现收现付制，其基础养老金待遇跟社会平均工资挂钩，养老保险个人账户记账利率一般也跟社会平均工资的一定增长率相挂钩，这样其保值增值能力非常强。
城乡居民养老保险
，是一种全额积累加政府福利性养老保障。个人缴纳的部分会全部进入个人账户，同时国家还会给予一定的缴费补贴，比如按100元档次缴费，政府补贴30元。有条件的集体，还可以给予一定的集体补助。
个人缴费、政府补贴、集体补助
全部进入个人账户，用于形成个人账户养老金。除此以外，城乡居民养老保险还可以领取一部分国家补贴的基础养老金待遇。
城乡居民养老保险基础养老金，国家设有最低标准，目前是93元每月。各个地方，可以在国家基础之上进行额外的补贴补助。比如说山东省目前的基础养老金标准是150元每月，青岛市则是200元每月。养老金较高的地区，比如无锡、南京都是500元左右，北京市是850元，上海市是1200元。
职工养老保险的养老金也是分为
基础养老金
和
个人账户养老金
两部分构成。其中个人账户养老金是按照缴费基数的8%计入个人账户的，而基础养老金源自于单位或个人缴纳的统筹养老金。统筹养老金还会支付每年增长的养老金部分以及，各种补贴补助、丧葬抚恤待遇等等。
如果说社会平均工资是1万元，60%到300%的缴费基数上下限为6000元到3万元。灵活就业人员按20%的比例缴费，每月需要缴纳1200元到6000元。按照15年计算，总共需要缴纳21.6万元到108万元。实际上，如果是单位职工缴费的话，职工本人只承担缴费基数的8%，但是用人单位按照12%的比例缴费，缴费的总钱数还要多出20%。
缴费15年基础养老金可以领取12%到30%的社平工资，
当社会平均工资不变的情况下
，基础养老金是1200元到3000元。个人账户养老金呢？社平工资不变，个人账户也不计算利息的情况下，按照6000元基数缴费每月可以领取620元左右的个人账户养老金。如果是3万元基数缴费，个人账户养老金是3100元。
因此，缴费15年的基本养老金待遇水平是每月1820元到6200元。
如果是按照个人缴费21.6万元到108万元的情况下，城乡居民养老保险的个人账户养老金将是1550元到7750元。
如果国家补贴的基础养老金在270元的话，60%基数缴费领取的养老金将不会有区别。300%基数缴费领取的养老金，城乡居民养老保险会更高。
总体来说
，当未来社会平均工资没有较快的增长速度，城乡居民养老保险相同缴费情况下，不见得会比职工养老保险低。