周围很多朋友都会说我有社保，不需要担心养老金。那么，你真的可以躺平等退休，等着拿养老金过好日子吗？答案或许可以在本篇文章中找到。
首先，让我们了解一下社保。我国社保有两个体系,一是职工社保，包括职工养老保险、职工医疗保险、失业保险、生育保险和工伤保险，为在岗职工提供；二是居民社保：即居民养老保险和居民医疗保险，为无工作、自由工作者提供。
社保缴费基数的上下限根据统筹地区城镇各单位职工的平均工资确定，具体数额由统计部门公布。一般来说，缴费基数的下限取总体规划区域内单位职工平均工资的60%，如果员工的月工资收入低于该数字，则将根据缴费基数下限计算。
受社保缴费基数上限和下限的影响，工资收入越高，养老金替代率越低，2万元工资收入的养老金替代率仅为42.9%。根据世界银行组织的建议，为了维持退休前的生活水平，养老金替代率不应低于70%，而目前我们的养老金替代率是远远达不到的。
此外，社保作为我国养老金制度的第一支柱，采用现收现付制，即在职人员缴费发放给同期退休人员的模式。随着生育率的下降，未来工作的人越来越少。目前，我国新生儿数量急剧下降，老龄人口比例迅速上升，职工养老保险抚养比预计将从目前的3:1迅速下降到2050年的1.3:1，抚养比的急剧下降意味着养老保险账户的财务压力将迅速增加，80后和90后一代在年老时可能面临养老金支付严重短缺的困境。
未来，社保制度只会遇到越来越多的问题和挑战,单纯依靠社保制度解决个人养老问题的希望越来越渺茫。在这种情况下，覆盖全体人民的基本保障制度不能同时满足人民的生活质量需求。如果你想度过一个更快乐的晚年，必须在年轻时为自己准备好一笔养老金。因此，第三支柱个人消费养老金合规管理计划应运而生，成为过上优质老年生活的理想选择。
消费养老是指消费者通过日常消费将消费资本利润转化为养老金的新型养老保险机制，在日常消费中，商户将按照销售收入的一定比例将养老金存入消费者的养老金账户。消费行为伴随着每个人的一生，参与得越早，花得越多，积累的养老金就越多。
因此，无论是从退休生活水平还是国家政策发展趋势来看，第三支柱个人消费养老金合规管理计划的发展势不可挡。养老问题最终取决于我们自己的计划，我们计划得越早，在时间的复利下滚的雪球就越大。顺应国家发展的趋势，顺势而为不会错，尽快踏上趋势发展的列车，十年后你会感谢现在的自己！