最近一个炒股票亏了不少钱的朋友准备退出股市了,80万还剩30万,想把这30万全部存银行,请问存几年期比较划算?

对于存几年期比较划算这个问题,个人结合实例给出了下面的回答:

“再也不存5年期了,这利息还没一年期的高”,小叔从银行取完钱愤愤的说。

01小叔的利息

小叔在镇上摆摊卖了近三十年的鱼,最初的时候就是一个小摊位,扩大规模后菜市场大半的卖鱼摊子都是小叔的,不过在扩大规模的时候小叔就因为存款的事情和小婶闹过不愉快。

每年年底小叔就会整理一下全年的账务,留下部分资金用于下一年的周转,其他的钱就都交给小婶存在银行,毕竟银行存款每年也能带来不少利息收入。存钱的时候小叔就交代给小婶,让就存一年期定期存款,指不定什么时候就会用到这笔钱。

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小婶到银行的时候发现一年期定期存款利息才2.25%,而五年期定期存款的利息高达5%(几年前的利率水平),利率直接就翻倍了,手上资金有近40万,一年下来存款利息差额就高达11000元。想着自己卖鱼天天三点多钟就要起床准备,累死累活挣钱不容易,于是就直接存了五年期定期存款。

因为每年卖鱼都有收入,也没有动用到这笔钱,小叔也没在意小婶到底存的几年期。但是在存钱的第四年,发生了两件事让小叔不得不动用这笔钱。

第一件事是女儿大学毕业,小叔给她在武汉买房子付了个首付;第二件事是菜市场升级改造,小叔以前是租别人的摊位,这次直接就买了好几个摊位,自己用一个,其他的租出去挣钱,也算是一笔投资。

到银行取钱的时候,小叔才发现这笔钱还没到期,本来想着就存的一年期,利息损失几千块钱问题不大,毕竟投资摊位还是更有赚头。可是银行工作人员说这笔存款是五年期存款还没到期,现在取出来利率就从5%直降为0.35%,存了4年了利息损失有7万多。小叔一咬牙,直接给取了,40万的本金存了4年多,只能拿不到6000的利息。

出了银行大门,小叔就给小婶说,说咱做生意随时都可能用到钱,存期可不能太长啊!长期存款利率是高,但是你看这次如果存1年期的存4年,利息都有好几万了,这是不是损失。

02存款时需要考虑什么

上面小叔的例子就很简单,小叔考虑的是生意人随时可能用到钱,存短期会比较划算;而小婶则考虑的是五年期存款利率更高,拿利息更多会更划算。存款的时候主要需要考虑两个点:

①拿更高的利率

大家都知道存款期限越长,银行给出的存款利率就会越高,就目前的情况一年期定期存款利率最高也就是2.25%,但是三年期存款的利率最高能达到3.5%,大额存单三年期更是能达到3.55%。

单纯从利率的角度来看,那肯定是存款的期限越长,那么存款的收益更高,拿到的利息也是最多的。

②资金灵活性的把控

虽然说银行存款是自愿存取,不会出现未到期不让取钱或者取钱导致本金亏损的情况,但是未到期取钱会导致利息出现损失。上述小叔的情况就是个很好的例子,即使他存的是一年期定期,4年下来也有36000元的利息,而不会是不到6千元的利息。

所以在存款之前,一定要想清楚这笔钱在多长时间内不会动用,那么选择存款期限就在这个时间限制内,避免急需用钱的时候提前支取导致损失大部分的利息。

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03如何存款比较合适

那么30万存在银行,存多少年比较合适呢?个人有下面三种方式推荐:

①三年期大额存单

如果说确保这笔钱在三年内不会动用,那么最好的存款方式就是存三年期大额存单,最高能够拿到3.55%的年化收益,3年下来能够拿31950元的利息收入。就把钱存在银行啥也不用干,也不用承担任何风险,平均下来每年能拿1万多元的利息还是挺不错的。

②阶梯存款

将资金等额分成三份,每份10万元,分别存一年、两年、三年期存款,然后在每笔钱到期之后如果不需要用到,则再存入三年期,两年后每笔钱享受的存款利率都是三年期存款利率,并且每年都会有一笔钱到期,即使急需用钱提前支取损失的利息也并不多

而目前三年期定期存款利率虽然比大额存单要低一些,但是也低的有限,例如招商银行三年期定期存款利率最高为3.5%(10万起存)。

③资金分割

也可以将这笔钱分成两份,一份10万元,一份20万元。将20万元的这份存入三年期大额存单,将10万元的存入三年期定期存款,即使需要用钱,如果用钱额度不超过10万元,我们可以选择10万元这份的提前支取部分资金,剩下的继续享受三年期存款利率。

综上:30万存款存在银行多少年更划算,还是得看存款人个人对资金灵活性的需求。如果长期不需要用到这笔钱,那肯定是存款期限越长越划算;如果不确定什么时候需要用到这笔钱,那么可以选择阶梯存款法和资金分割法来存款,降低利息损失。

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