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和很多朋友聊过，大部分人买保险，就是为了多一份保障。
但是，保险公司不是开善堂，其实买保险就是赌概率，保险公司控制风险，赌你未来不会出事，而你赌自己未来可能出事，能通过保险公司把这份风险的经济损失转移。
近些年，百万医疗险很火，因为很便宜，杠杆高，每年几百元的保费，就可以最高报销一两百万的钱。关于优点网上已经说得很多，但是大家也要知道，世界上没有十全十美的东西。今天，我就讲一讲：百万医疗险有4点不赔，一定要记牢收藏！
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百万医疗险不赔第一点：既往症不赔。
什么是既往症？一般来说，只要是以下两种情况之一，就是既往症，保险也是不赔的。
1、有明确诊断的疾病。比如说：你在投保前，就已经在医院曾经被确诊为癌症或其他疾病，这样保险公司是不赔的。
2、症状是唯一的，也就是投保前的这个症状是此疾病唯一的，有这个症状一定是问题的。比如说之前有人孩子在投保前发烧住院，后来给确诊为白血病，但是不能说发烧症状就一定是白血病有关的，保险公司应该赔付。
另外，对于既往症，在医疗险的健康告知里会非常明确的提高“正在或曾经患有以下疾病，将不符合投保要求”，所以这一点特别要注意。如果不清楚自己身体情况，就诊记录能不能投保，最后请教专业人员来咨询。
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百万医疗险不赔第二点：公立二级以上医院才能报销。
保险公司对于报销的医院也有要求限制，如果你是在民营医院或者私立医院治疗，那么你的医疗费用就不能报销了。
其实，不只医疗险，像是重疾险和一些包含意外医疗的意外险，也是对医院有要去的。而这种限制，很多人会说保险公司坑。
但是！
今天，我说句公道话，这个规定的出现，问题出在医院方面。
大家都知道，医保资金每年都说涨了，而有部分医院就盯上了这些钱，乱收费、联合病人住院骗保，各种手段其实新闻都报道过很多遍了，但是依然屡禁不止。最严重的的就是乡镇小医院，和各种私立医院、民营医院。
医保钱都可能被骗，保险公司也怕自己的钱被骗啊，所以现在就直接限制了只有公立二级以上医院进行医疗才能报销，而重疾险的确诊有些也是有这些医院的要求的。
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百万医疗险不赔第三点：等待期出险不赔
等待期，其实就是保险公司赌概率下的庄家规定，就是为了防止有些人知道自己很可能立刻就要发生情况，然后买份保险，直接套走保险公司的钱。
保险公司，当然不能接受这样。所以，就规定了等待期内出险，保险不赔，是退保费。
而且一般情况下，重大疾病保险的等待期为90-180天，医疗险的等待期为30天。等待期一般是从合同生效日或复效日算起，只适用于第一个保险年度，对于可续保单来说，续保年度一般不再有等待期。
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百万医疗险不赔第四点：有医保报销时不用
这一点情况，准确的说是保险只能报销部分，不能全额报销。也就是说，买保险时填写的是，自己有医保或新农合，但是在住院看病后，却没有使用医保险报销，而是直接用医疗险报销的话，一般只能拿到总额占比60%的报销款。
所以，医疗险正确的报销办法是3个流程：
1、看病费用先用医保报销
2、超出医保的自费，看是否到达医疗险的免赔额（就是医疗险的报销起付线，一般是一万）
3、如果自费超出免赔额，那么超出的那部分钱，可以用医疗险报销
总结：
其实总的来说，医疗险的出现是弥补我们医保的报销限制，比如说进口药、靶向药和一些不在医保报销目录的自费药等等。