诊断为“2型糖尿病”是否符合“严重胰岛素依赖型糖尿病”的标准

保险险种：重疾险

出险原因：糖尿病性视网膜病变

拒赔理由：不属于保险责任

理赔金额：50000元

投保：2013年4月15日，小嬅（化名）通过销售人员王某在某保险公司投保了重大疾病保险，约定被保险人为小界（化名），受益人为小界，保险期间为终身。

出险：2017年原告小界被诊断为糖尿病，从2018年11月开始依赖注射胰岛素。

2020年10月原告小界就诊于眼科医院，诊断为人工晶状体眼、玻璃体切除术后、糖尿病性视网膜病变、视网膜光凝术后、老年性白内障、玻璃体浑浊。

2021年1月原告小界就诊于解放军医院，被诊断为右眼牵拉性视网膜脱离、右眼硅油填充眼、右眼人工晶状体、双眼糖尿病视网膜病变、双眼视网膜光凝术后、2型糖尿病、高血压病。

理赔：事后，原告小界向被告保险公司申请理赔，被告保险公司于2021年3月3日作出拒绝给付保险金通知书，认为本次事故不属于合同约定的责任范围，被告保险公司不承担本次事故的保险责任，保险合同继续有效。

经多次协商未果，遂将保险公司诉至法院。

保险公司认为

1. 被保险人小界因复发性视网膜脱离、人工晶状体眼、玻璃体切除术后、糖尿病性视网膜病变在眼科医院住院治疗。经我公司审核，小界所犯疾病不属于条款中重大疾病的赔付范围，我公司不承担本次事故的保险责任，拒绝给付重大疾病保险金50000元，保险合同继续有效。
2. 因条款中第36条明确说明了严重胰岛素依赖型糖尿病的定义是指由于胰岛素分泌绝对不足引起的慢性血糖升高，经血胰岛素测定、血C肽测定或尿C肽结果证实，且已经持续性依赖外源性胰岛素维持180天以上；须至少满足下列一个条件：1、已出现增殖性视网膜病变；2、须植入心脏起搏器治疗心脏病；3、因坏疽需切除至少一个脚趾。这里面说的严重胰岛素依赖型糖尿病的定义属于1型糖尿病，属于终身需要注射胰岛素。被保险人所犯疾病从病历上看，不属于严重胰岛素依赖型糖尿病、1型糖尿病。

1. 保险公司以原告小界所患疾病非保险合同利益条款中第五条重大疾病三十六严重胰岛素依赖型糖尿病为由拒赔，被告未提交充分证据证明何为“严重胰岛素依赖型糖尿病”以及投保时被告向原告进行过相关告知及免责声明提示，故本院对被告的抗辩意见不予采信。
2. 原告小界经医院诊断为2型糖尿病，已出现增殖性视网膜病变，属于被告保险公司承保的重大疾病保险保障的重大疾病，被告保险公司应按照合同约定向原告小界支付保险金，原告小界主张的保险金50000元在有效保额内，故本院对原告的诉讼请求予以支持。

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