提到网红医疗险，不少人会想起 3500 万人都买了的好医保，它凭借着保费便宜、健康告知宽松及续保条件良好等优点，在一众百万医疗险中脱颖而出。
但最近，有细心的朋友发现了好医保的一个“坑”：它对买保险前就有的病，也就是我们常说的既往症，条款好像更严格了。不知道还能不能赔？
其实某些情况下，投保前的疾病也是能正常赔的，本文的第 3 部分会讲到。
我们今天就一起解读下，好医保 6 年版和 20 年版的既往症条款。主要内容如下：
- 好医保 20 年期和 6 年期，既往症要求严格吗？
- 好医保 vs 其他百万医疗，既往症条款宽松吗？
- 得过的病通过了智能核保，之后会赔吗？
一、好医保20年期和6年期既往症严格吗？
既往症可以简单理解为投保前已有的疾病，一般会出现在保险合同的 责任免除 中。
（示例：好医保6年版责任免除条款）
除特别约定外，因既往症产生的治疗费用，百万医疗险都是不赔的。
好医保 6 年版 和 好医保 20 年版 也在保险合同中对既往症做了专门的解释，具体如下：
这里可以分成 4 种情况理解：
- 医生有诊断，但还没有去治疗的，如轻度颈椎病、胆结石；
- 医生有诊断，而且一直在治疗，会定期服药的，如高血压等慢性疾病、间歇性心机梗塞；
- 医生有诊断，经过治疗还没有彻底治愈的，如先天性地中海贫血；
- 医生没有诊断，但有一些根据我们普通人医学常识也能知道的，很明显的疾病症状，如不明原因的头晕、反复呕吐、咳血。
我们还可以看到，好医保的 2 个版本对既往症解释，有一处明显的差异：好医保 6 年版多了一条 “但未彻底治愈” 的描述。
增加了这句后，有些疾病会更难达到这里的既往症定义，所以 6 年版的相对宽松一点。
比如说，之前骨折打了金属螺钉来固定治疗，恢复后钉子无论有没有取出，都还是会涉及好医保 20 年版的既往症约定。但如果取出了，就不算 6 年版的既往症，没取出来的才算是。
但要注意：对于不同的疾病，两者的解释差异也不是很大。我们需要根据具体的疾病分析，考虑疾病的复杂性。
二、好医保vs其它百万医疗既往症条款宽松吗？
为了对比好医保和其他百万医疗的既往症条款宽松程度，我们选取了几款比较热门的产品，进行深扒。
直接说结论：
- 超越保 比较宽松，只规定了 3 种情况属于既往症：已诊断长期治疗的，已诊断治疗后症状没完全消失的，没有诊断但疾病症状明显的。
- 平安 e 生保 和 尊享 e 生 2021还增加了第 4 种情况：医生已经诊断，但没有接受治疗的，这种情况也不保。
- 好医保另外包含第 5 种情况：已诊断，只达到临床缓解或临床治愈标准（但未彻底治愈）。对比下来，好医保对既往症的规定确实更为细致，是比较严格的。
另外，最近刚上线的长期百万医疗险—— 医享无忧，因能保证续保 20 年，且综合表现很不错，部分保障比好医保更有优势，受到了大家的关注。
那医享无忧的既往症条款友好吗？别急，我们这就带大家来看看。
（医享无忧责任免除条款）
医享无忧对买保险前及买保险后 等待期 内，所患的疾病及其并发症是不保的，暂时没有针对既往症的进一步解释。单从目前条款来看，它的既往症定义会比好医保（20 年版）更加严格。
就产品设计而言，一般越长期的医疗险对被保人的身体要求也会越高。如果比较介意这点，也可以考虑其他的产品。
而选择一款百万医疗也不能只看既往症要求，要综合看它的保障内容。
三、常见疑问答疑
下面，我们解答一个大家提得比较多的问题。
Q：得过的病通过了智能核保，之后会赔吗？
需要分情况讨论。
我们以好医保 6 年版为例，被保人涉及健康告知，并进行智能核保后，会有以下情况：
- 情况 1：被保人曾有肺部结节，但最近复查胸部 CT，均未见任何结节或肿块或磨玻璃影，能以 标准体 通过。
这表示，保险公司已经知道了被保险人的身体情况，并且愿意承担保险责任，那以后因肺部结节所发生的治疗都要正常赔付，不能以既往症拒赔。
- 情况 2：被保人涉及 2 级高血压的健康告知，服药能控制在 2 级以下，可以除外承保，除外高血压引起的治疗费用。
也就是说，因高血压引起的治疗费用不赔，但以后生其他病保险公司还是会赔的。
四、写在最后
虽然，既往症条款越严格，就越难理赔。
但买百万医疗险时，既往症只是需要留意的小点，而综合判断产品保障、判断产品适不适合自己也很重要，比如说：基础保障是否全面、是否保证续保等。