“理念不一致？”10月15日，江西银行一纸公告免掉了公司上市以来的首位行长。
从任职到被解聘，罗焱就任江西银行行长仅三年多时间。对此，罗焱表示有异议，而公司法律顾问则表示，解聘符合规定。
资料显示，罗焱银行从业经历颇为资深。1990年起，担任交通银行扬州分红信贷部信贷员及副科长。1996年转投招商银行，先后担任业务部门副经理及经理、办公室主任。2004年，加盟中信银行，历任中信银行董事会秘书、办公室主任、广州分行行长兼党委书记。
这样的履历可以算得上是银行界的“老兵”了，但是却仅仅因为一句“理念不一致”就被免掉。这背后恐怕还有更深层次的原因。
业绩“三连跌”，罚单接到手软
江西银行前身为南昌商业银行，2015年12月，原银监会批复南昌银行吸收合并景德镇市商业银行，2015年12月15日更名为江西银行，并于2018年在港交所上市。
上市后的江西银行并没有插上资本的翅膀起飞，反而业绩出现大幅下滑。上市前，江西银行业绩呈现出高速增长，一幅欣欣向荣的景象，2016年至2017年，江西银行分别实现营业收入89.84亿元、94.52亿元，同比增长30.35%、5.2%；归母净利润16.37亿元、28.65亿元，同比增长111.94%、74.99%。
上市后的江西银行却直接来了个业绩“三连跌”。2018年至2020年，江西银行分别实现营业收入113.51亿元、129.53亿元、102.85亿元，同比增长20.08%、14.12%、-20.59%；净利润27.34亿元、20.51亿元、18.59亿元，同比减少4.6%、24.98%、9.33%。
直到今年上半年，江西银行业绩才有所恢复。今年上半年，江西银行实现营业收入53.54亿元，同比减少8.14%；净利润13.3亿元，同比增长5.9%。
但是，江西银行的不良率依然维持在高位。截至2021年6月末，江西银行不良率1.72%，较上年末下降0.01个百分点，同一时期29家上市城市商业银行平均不良率为1.54%。这还是降压后的数据，2018年至2020年末，江西银行不良率接分别为1.91%、2.26%和1.73%。
与此同时，江西银行的资本充足率也不断下滑，截至今年6月末，江西银行资本充足率、一级资本充足率以及核心一级资本充足率分别为12.71%、10.08%、10.08%，较上年末分别减少0.18、0.22、0.21个百分点。
此外，近几年江西银行吃罚单频率较高，仅今年以来，江西银行体系接到全国各地银保监局或分局开出的罚单共25张，罚金总额为525万元。
今年1月，江西银行曝出骗贷案件，根据裁判文书网披露的一份二审民事判决书，王某伪造向银行提供虚假的资产负债表、损益表、购销协议等，骗取江西银行贷款1000万元。江西银行因此受到银保监会行政处罚，相关负责人被终身禁业。
而这已不是江西银行首次遭遇骗贷。2017年4月初，江西省区级法院披露了多起票据违规和骗贷案件，均涉及江西银行。相关披露信息显示，企业通过虚构贸易合同，集中从江西银行多次骗贷，涉案资金规模近2亿元，导致江西银行的直接损失接近8000万元。
此外，江西银行还出现信贷资金违规流入房地产或股市的情形，江西银行今年以来已两次出现“未按规定报送案件（风险）信息”问题，两次合计被罚95万元。
在二级市场上，江西银行自2018年6月26日登上港交所后，股价一路下滑，截至10月26收盘为3.39港元/股，相比6.39港元/股的发售价，股价已接近“腰斩”。
银行“老兵”被免背后的城商行众生像
江西银行的困局折射出了城商行艰难的生存环境。一方面大行持续推进市场下沉，城商行只得在夹缝中求生；另一方面，由于自身股权结构不清晰，内部治理不完善，经营能力与风控水平不高等因素，也暴露出各式各样的风险。
数据显示，截至2020年年末，城商银行总资产40.07万亿元，在商业银行中占比约15.5％，成为了中国银行体系重要组成部分。
2020年以来，受疫情影响，中小企业受到冲击，城市商业银行难免被波及，今年上半年城市商业银行业绩喜忧参半。
截至2021年6月末，29家城商行中有18家同比正增长，其中成都银行、宁波银行、江苏银行、威海银行10家为两位数增幅。与此同时，11家城商行则出现营收同比负增长，分别为晋商银行、锦州银行、九江银行、甘肃银行、江西银行、中原银行、贵阳银行、郑州银行、厦门银行、青岛银行和哈尔滨银行。
在净利润方面，泸州银行、江苏银行、成都银行、杭州银行、宁波银行、长沙银行等15家实现了20%以上的增速，而哈尔滨银行和盛京银行增速下滑，分别为-54.19%和-63.60%。
与此同时，近几年城市商业银行不良率增长较快。公开资料显示，2016年至2020年，城市商业银行的不良贷款余额增长明显快于股份制银行以及国有商业银行，前者平均增速高达19%，后两者平均增速为14%、9%。
不良率持续攀升背后凸显了城市商业银行在风控运营，企业治理等方面的短板。其中，最典型的案例如包商银行腐败案件、锦州银行内部人利益输送案、山西省金融系统腐败案以及前文中提到的江西银行被骗贷案等等。
在包商银行腐败案件中，公司股东大会、董事会、监事会以及各项规章制度如同虚设，公司治理完全失灵致使大股东疯狂套走1560亿元。
而在刚刚过去不久，渤海银行也遭遇28亿元银行质押的“罗生门”，一家彻头彻尾的假央企华业石化通过伪造质押材料把江西知名药企济民可信集团旗下两家子公司的28亿元存款质押出去，交涉中银行还曾表示希望再质押5亿元。早在三年前，渤海银行就已遭遇过类似案例，2018年，中技物流起诉渤海银行称2.5亿元存款莫名被质押。
此外，近期上海银行也因为工作人员服务态度差，大V一怒之下转走500万存款而上了热搜。另据上海银保监局在官网通报的2021年上半年上海银行业消费投诉情况显示，2021年上半年，纳入通报的上海银行业消费投诉事项32117件，投诉量在中资法人银行中居首。
可见，在发展空间不断压缩，自身核心竞争力存在短板，持续发展后劲不足的情况下，如何实现稳健发展成为摆在各大城市商业银行面前的一道难题。