意外险的市场，其实蛮乱的。
主要就体现在保费上。
比如，某银行代售的贷款人意外险，保额10万元，一年的保费要500+。
贷款人呢，也没觉得贵，500块钱保10万，杠杆是200倍，挺划得来的。
实际上呢？
换成某互联网平台销售的意外险，300块钱的保费，
能买到100万保额，
50万的猝死，
5万元的意外医疗，
50-300万的交通意外额外赔付...
差距可就大了。
再比如，买机票时可选的一份航空意外险，保额300万元，保费30元，保障期限也就坐飞机过程中的那短短两小时，下了飞机就失效了。
看着也不贵是吧，毕竟30元换300万保障呢~
实际上，你打开某互联网保险销售平台，同样的300万保额航意险，它居然只需要24元，保的还是整整一年！
所以呢，意外险的水很深。
这引出了意外险市场的第一个乱象：
——费率差别大。
所以，有人就要问了：保费收那么高，钱去哪了？
这是一个好问题。
其实呢，有部分是到了保险公司手里没错，但很多时候，是进了渠道的口袋中，比如银行。
没办法，毕竟人家财大气粗，掌握了客户资源，想跟人家合作，你就得表示点诚意。
这引出了市场上第二个乱象
——渠道费用畸高。
毫无疑问，最终导致的，就是c端的客户，多花了冤枉钱。
监管注意这种乱象也很久了。
整合了之前的监管规定和通知，在2021年10月13日，发布了《意外险监管办法》。
其中有三条重要的规定：
1）附加费用率不超过35%
旨在打击畸高的渠道佣金。
2）赔付率低的，要调整
赔付率低于50%，应及时调整。
简单来说，每100块钱，至少有50块钱是用来赔付。
不要给我出现收100块钱，只赔出1块钱的事情。
3）十个不得
比如第二条，不得在非保险类商品或服务上向不特定公众捆绑销售意外险。
在贷款过程中，就常常出现强制搭售意外险的现象，也该终止了。
监管也给保险公司预留了整改期限——2022年6月30日。
新规一经发布，意外险市场怕是不安静了，要开始内卷了，无论是大公司，还是小公司，无论是线下，还是互联网（互联网保险本来就够卷了）。
总的来说，
保险公司之间卷的越厉害，竞争越激烈，对消费者就越是好事。
对了，最近又出了一款很有特色的意外险：
一张保单保夫妻2人，
同一事故出险额外赔付，
价格比单买更便宜...
下周给大家详细说说吧~