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意外险,也要内卷了

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最好保 2021-10-22 16:07
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意外险的市场,其实蛮乱的。

主要就体现在保费上。

比如,某银行代售的贷款人意外险,保额10万元,一年的保费要500+。

贷款人呢,也没觉得贵,500块钱保10万,杠杆是200倍,挺划得来的。

实际上呢?

换成某互联网平台销售的意外险,300块钱的保费,

能买到100万保额,

50万的猝死,

5万元的意外医疗,

50-300万的交通意外额外赔付...

差距可就大了。

再比如,买机票时可选的一份航空意外险,保额300万元,保费30元,保障期限也就坐飞机过程中的那短短两小时,下了飞机就失效了。

看着也不贵是吧,毕竟30元换300万保障呢~

实际上,你打开某互联网保险销售平台,同样的300万保额航意险,它居然只需要24元,保的还是整整一年!

所以呢,意外险的水很深。

这引出了意外险市场的第一个乱象:

——费率差别大。

所以,有人就要问了:保费收那么高,钱去哪了?

这是一个好问题。

其实呢,有部分是到了保险公司手里没错,但很多时候,是进了渠道的口袋中,比如银行。

没办法,毕竟人家财大气粗,掌握了客户资源,想跟人家合作,你就得表示点诚意。

这引出了市场上第二个乱象

——渠道费用畸高。

毫无疑问,最终导致的,就是c端的客户,多花了冤枉钱。

监管注意这种乱象也很久了。

整合了之前的监管规定和通知,在2021年10月13日,发布了《意外险监管办法》。

其中有三条重要的规定:

1)附加费用率不超过35%

旨在打击畸高的渠道佣金。

2)赔付率低的,要调整

赔付率低于50%,应及时调整。

简单来说,每100块钱,至少有50块钱是用来赔付。

不要给我出现收100块钱,只赔出1块钱的事情。

3)十个不得

比如第二条,不得在非保险类商品或服务上向不特定公众捆绑销售意外险。

在贷款过程中,就常常出现强制搭售意外险的现象,也该终止了。

监管也给保险公司预留了整改期限——2022年6月30日。

新规一经发布,意外险市场怕是不安静了,要开始内卷了,无论是大公司,还是小公司,无论是线下,还是互联网(互联网保险本来就够卷了)。

总的来说,

保险公司之间卷的越厉害,竞争越激,对消费者就越是好事。

对了,最近又出了一款很有特色的意外险:

一张保单保夫妻2人,

同一事故出险额外赔付,

价格比单买更便宜...

下周给大家详细说说吧~

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