进入2021年下半年之后，各大银行纷纷“降息”，目前很多银行的利率基本上都下降到4%以下。
而最近几个月时间各大银行的存款利率之所以出现明显的下降，最直接的原因就是受市场利率机制的影响，在今年6月初的时候，市场利率机制召开了一次会议，这次会议对各大银行的存款利率做了两个调整。
第1个调整是改变银行存款利率定价模式，之前银行的存款利率都是按照央行基准利率加上浮百分之比构成的，但调整之后，银行的存款利率定价模式已经改变成由基准利率加基点构成。
第2个调整是下调各大银行利率上浮空间。
前几年我国逐渐放开银行存款利率限制，各大银行可以根据市场的实际情况进行定价，在这种背景之下，很多小银行为了吸收更多的存款不断提高存款利率，个别银行甚至可以给到5.4%以上利率，这个利率甚至比市场上一些中低风险的理财产品还要高。
在这些银行给出很高的存款利率之后，确实吸引来了很大的存款，但随着存款利率的上升，其实银行贷款端的利率也会相应地上涨，这无形当中就增加了实体经济的融资成本。
而进入2020年之后，我国多个部门已经连续要求要降低中小企业的费率，在这种背景下央行也积极加大对各大银行存款利率的监管，要求各大银行自觉遵守利率自律机制的相关约定。
所以在6月初利率机制召开会议的时候，也对各大银行的存款利率上浮空间进行了限制，很多银行上浮空间都有了明显的下降，比如大银行最多只能上浮80个基点，小银行最多只能上浮120个基点左右。
在利率上浮空间受限之后，各大银行的利率有了非常明显的下降，目前一些大银行，特别是国有六大行以及12家股份的银行最高利率也只不过是3.5%左右；而那些小银行，比如城商行，信用社，农商行，村镇银行最高利率也只不过4%左右。
当然，利率自律机制在对各大银行利率定价进行限制的同时，也会区别对待，特别是对那些小银行来说，他们利率能够上浮的空间会比较大。
另外，各大银行在吸收存款的时候给到的实际利率有可能比他们官方挂牌利率高出很多，真实的利率外部一般是没法知道的。
从实际情况来看，目前仍然有部分小银行能够给到4%以上利率，这个利率主要是针对三年定期或者5年定期。
这些小银行主要以信用社，农商行以及村镇银行还有一些民营银行为主。
比如下图是河南农信系统在2021年6月21日公布的最新利率表。
从这个利率表可以看出，目前河南农信系统5年期的挂牌利率是4%，但具体到各大农信社以及农商行执行的过程当中，他们实际利率有可能比4%还要高。
即便是对一些融资环境相对比较好的发达城市，有些村镇银行给出的的利率同样也可以达到4%以上。
比如下图是深圳南山某个村镇银行的存款利率表，可以看出其5年期的挂牌利率可以达到4%以上。
而且我们上面所列的这些例子还只是官方挂牌利率，实际上银行有两种利率，一种是对外宣布的挂牌利率，另一种是内部实际执行的真实利率。
从现实来看，银行给出的真实利率一般都会比挂牌利率高出不少，至于能够高出多少，关键要看不同的时间点以及客户存款的金额，一般情况下在每年的6月初以及12月份，还有春节之前的一个月，银行面临流动性以及考核双重压力，所以给出的利率一般都比较高。
另外对那些大额存款客户，比如存个100万以上，银行估计也会特事特办，给出的利率会比挂牌利率高出不少。
所以从真实情况来看，目前真正能够给到4%以上利率的银行其实并不在少数，尤其是以那些小银行为主。
当然除了这些普通定期存款之外，目前各大银行还会有一些介于存款和理财产品之间的一些特色存款，虽然最近一年多时间，监管部门对这些特色存款的监管力度非常大，但仍然有个别小银行依然保留着这些特色存款，这些特色存款利率有个别银行甚至可以给到4.5%以上。
总之，尽管目前银行整体利率水平已经下降了很多，但对那些小银行来说，他们吸收存款的难度仍然比较大，为了跟大银行竞争，他们仍然会维持较高的存款利率，至于每个银行能够给到多少利率，大家要以实际为准。