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手里有20万现金,选择存大额存单最合适?银行员工:有更好的选择

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烟火财经 2021-10-15 20:36

随着国人的收入水平越来越高,能存下来的钱也相比以前更多了,要知道在80年代的时候,老百姓每个月的收入可能只有几十元或者上百元,除开日常的生活开支以后,基本上很难有积蓄,而现如今月收入超过3000元的人可以说是比比皆是,月入过万也不再罕见,再加上国人向来爱存钱,这也导致我国的居民储蓄率近年来一直都高居全球首位,我国也被人称之为“储蓄大国”。

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钱存在银行,这可以说是很多人的选择,毕竟现在不管创业还是投资,想要成功都很难,一旦失败的话那可能就是血本无归,而存在银行虽然说收益不是太高,但安全性非常高,所以对于我们每一位储户而言,在资金安全的前提下,尽可能地提高利息的收益都是非常有必要的,但并不是所有的储户都能做到,以20万的现金为例,如果让你选择存在银行,你会选择什么产品?估计很多人都会考虑大额存单吧?但存大额存单真的是最合适的吗?

所谓的大额存单,指的是由银行业存款类金融机构向个人、团体等发行的一种大额存款凭证,与一般的存单不同的是大额存单在到期前是可以转让给其他人的,不过也有缺点,那就是起存门槛高。2015年6月15日,央行正式推出大额存单,个人储户起存门槛达到50万,甚至有的银行是80万,不过后来都调整至20万,但即便起存门槛降低了,也不是每个人都能存得起的,毕竟20万也不是一笔小数目了。

大额存单成为近几年以来各大银行的揽储利器,这与其具备可转让、利率高有很大的关系,可转让让大额存单的资金流动性变高,而在利率方面,可以说在同一家银行中,同一存期的大额存单利率永远比定期存款高。以国有银行为例,一年期的定期存款利率为2%,而一年期的大额存单利率则为2.25%,存20万的话一年利息差距为500元,而在不同的存期中,利率最高的当属三年期,三年期的大额存单利率能达到3.35%,存20万每年的利息能达到6700元。

也许在几年前存20万每年获得6700元的利息都会觉得很低,但在现阶段,其实也不算低了,但算高吗?或者说有20万存大额存单真的是最合适的吗?对此有银行员工透露,有更好的选择。一起来看看。

众所周知,我国具备大额存单发行资质的银行并不多,一般而言都是那些规模比较大的银行,比如国有银行、股份制银行以及少部分发展比较好的地方性商业银行,其他的如农村信用社、村镇银行、民营银行基本上都是不具备大额存单发行资质的,而这些银行为了吸收存款,可以说是“手段齐出”,有很多人银行都是“另辟蹊径”,比如提高定期存款的利率水平,再比如自主发行产品。

在农村信用社中,利率最高的产品应该是五年期定期存款,年利率达到4%是很容易的,即便是三年期的定期存款,利率达到3.8%左右也很普遍,在这种情况下,存20万每年的利息至少能达到7600元,相比存大额存单要高出1100元,三年的话就是3300元。如果说储户有幸能遇到自主发行的特色存款,以三年期为例,利率能达到4%左右,存20万每年利息能达到8000元左右,比存大额存单要划算得多。

也许有的人担心这些小银行的安全性,但其实并没有必要担忧,央行实施的《存款保险条例》可不是摆设,即便银行破产,储户最高也能获得50万的全额赔付。再者说如果是在担心,不考虑小银行,那还有利率比大额存单高的产品吗?其实还是有的,那就是国债。根据现在的利率水平来看,三年期国债利率为3.4%,五年期国债利率为3.57%,相比大额存单还是能高点,虽然幅度不大,但俗话说“蚊子腿也是肉”,能多一点是一点,你觉得呢?

总结

银行的产品非常多,即便只是存款类产品也是五花八门,再加上我国的银行已达4000多家,所以储户想要获得高利息那肯定要认真选择,毕竟这种“被动收入”可不容易,至今为止可能也就是利息是最靠谱的吧,特别是有20万,千万不要觉得存大额存单就是最合适的,或许你多咨询几家银行就会发现还有更好的选择!

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