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这类在危险边缘的人群,被忽略了......

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大猫财经 2021-10-14 08:17
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作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

现如今,意外险的选择很多,两三百块就能买到很好的保障,感觉都有点“内卷”了。

然而,基本上都是针对一般职业人群的,一些高风险职业的人买不了。

意外险最敏感的就是职业了,高风险职业人群想要一份意外保障,该怎么办呢?

保险公司通常会把职业分为1-7类,职业类别越高,就越危险。

一般来说:

1-3类职业,基本上所有的意外险都可以买,像大护甲2号、小蜜蜂2号,都是不错的选择;

4类职业,可选择的范围也比较广,比如和上面两款产品很相似的大保镖2号,就可以承保4类职业;

5-6类职业,就比较尴尬了,只能选择专门针对这类人群的意外险;

7类职业,更痛苦,基本都会拒保。

但很多人可能不理解,自己的职业究竟属于几类呢?

猫妹把保险公司对职业的大致分类情况整理了一下:

不过,这只是给大家做个参考,具体区分,各家保险公司还是会有细微差别的。

而且,现在的职业五花八门,保险公司的职业分类表其实有点陈旧了,所以还是要具体问题具体分析。

比如清洁工人,一般是划分为2类,但是像清洁大厦外部玻璃的工人,涉及到2米及以上高空作业了,那就是高风险职业了。

投保时,一般都需要我们选择职业,如果无法选择到和自己匹配的职业,最好是和业务员或者客服确认下,描述下自己的工作内容,然后看看能不能投保。

投保时麻烦一点,理赔时才不麻烦。

1-4类人群的意外险,猫妹已经测评过很多了,5-6类的倒是不多。

而且,市场上对这类产品的推广也不多,仿佛忽略了这部分人群。

今天,猫妹把市面上几款专门针对5-6类职业的意外险放在一起对比了下,老规矩,先上图。

虽然这几款产品,1-6类职业人群均可投保,不过1-4类职业的猫友完全不用看了,因为有其他更好的选择,这几款就是专门针对高风险职业人群的。

可以看到,他们给的保障还是比较克制的:

最高的意外身故伤残保额也不过30万;

意外医疗也都仅限社保范围内的费用,自费药报不了。

相比较而言,人保1-6类职业意外险的报销政策算是比较好的,社保范围内扣除免赔额后,报销比例达到了90%,而另外两款都是只有80%,保费也是三款中相对更便宜的,可以作为首选。

如果比较看重意外住院津贴的话,大家5-6类职业意外险没有免赔天数,能赔的更多,可以选它。

另外,如果感觉意外身故伤残保额比较低,也可以换个思路,投保一份定期寿险。

因为大部分定期寿险的职业限制比较宽松,像擎天柱5号,不限职业,华贵大麦2021,1-7类职业均可投保。

而且,定期寿险不仅保意外身故,还保疾病身故,更全面。

只不过,定期寿险的残疾保障,只保全残,而意外险的残疾保障,通常1-10个等级都能保。

最后,提醒大家一下,如果中途换工作,职业发生了变化,要及时告知保险公司,以免以后理赔出问题。

要说这高风险职业人群,也都挺不容易的,都是在拿命换钱。

不过,商业保险毕竟是商业行为,保险公司还是要考虑自己的风险的,咱们只能在现有的情况下选择相对好一点的产品。

另外就是把医保配好,这是没什么门槛的。

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