我看过成百上千的保险纠纷裁判文书，毫不夸张的说，超过90%的案件，都以保险公司败诉告终。
比如：
员工车祸死亡，保险公司以“没有劳动合同不存在保险利益”为由拒赔80万，法院判赔；
得尿毒症肾透析过程中死亡，保险公司以“肾透析时间不满90天，未达到重疾理赔标准”为由拒赔15万，法院判赔；
等待期内查出肺磨玻璃影，等待期后确诊肺癌，保险公司以“等待期内出险”为由拒赔60万，法院判赔；
摔成8级残疾，保险公司以“未能提供安监局出具的事故证明”为由拒赔18万，法院判赔...
太多太多，数不胜数...
照理说，保险公司有着专业的法务人员，为什么打官司还老是输呢？
1、
原因有两点。
首先是法律。
保险公司拒赔的理由多，但法院支持理赔的法律更多。
我来举三个常见的拒赔理由：
拒赔理由一：未如实告知
法律上则有以下规定：
1）如实告知的前提是保险人询问，保险公司代理人在投保过程中并未逐字逐句询问，对应健康告知无效；
2）保险公司的询问，如“其他检查异常”属于概括性询问，无效；
3）投保人未如实告知事项，不构成保险公司“是否同意承保或者加费承保”的条件，保险公司无权解除合同；
4）保险公司代理人明知被保人涉及健康告知还坚持投保，并收取保费，保险公司丧失合同解除权，发生事故的，应当理赔；
5）保险公司在知道未如实告知的30天内未及时解除合同，丧失合同解除权，应当理赔；
6）保险合同成立已经满2年，保险公司丧失合同解除权，应当理赔。
拒赔理由二：涉及了免责条款
法律上则规定：保险公司未对免责条款进行提示和说明义务，免责条款无效。
在实务中，保险公司想要证明自己履行过提示和说明义务往往很难，这条法律往往使保险公司处于不利的诉讼地位。
拒赔理由三：不符合重疾险理赔条件
法律上则规定：
格式合同，应采用通常解释，存在两种以上解释的，采取有利于被保人和受益人的解释。
疾病诊断条件应当符合现行的医学标准，并考虑到医疗技术的进步。
总结下来，保险诉讼中存在很多保护消费者的法律条款，保险公司往往处于劣势地位。
2、
第二个原因，则是情理。
投保人属于保险合同当事人的弱势方，看不懂合同，容易被误导，容易受欺骗。
出于对弱势群体的保护，法院在审理保险纠纷时也会适当倾向他们。
但不得不说，有些案件，法院在审理过程中太过偏心了，一味的保护消费者而少了对保险行业和保险公司应有的尊重。
引用的法律和判决结果令我这个局外人都很难理解和接受。
在江苏高级人民法院发布的《江苏法院保险纠纷案件审判白皮书（2014年-2018年） 》也提到过度保护消费者而逾越法律和司法解释界限。
总的来说，减少保险纠纷，是双向的。
不能一味的批评规范保险公司，也要花时间用于消费者的保险教育上。
消费者也应该有所觉悟：
过分害怕保险，拒绝保险，远离保险，失去的也许会更多。
你该做的，是了解保险，学习保险，让保险为你和你的家人服务。