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40万存大额存单,分两张还是一张更划算?会存款才能得最大收益

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匀枫财技大兜底 2021-10-13 11:22

大额存单四十万存一张比较好,会是一个更聪明的选择,而且好处多多。这要远远比分成两张20万大额存单去存,综合好处更多。大额存单是稳健理财的一种相对稳妥的金融工具,那么如何做最优的理财选择呢?下面进行对比分析。

1.两种选择会出现不同的满期利率,从而储户的收益也会发生巨大不同。都知道大额存单是20万为门槛,但是如果仔细看银行大额存单宣传单,就会发现,如果起存金额越高,可以能享受到利率越高。有可能20万的大额存单,期满利率只在基准利率上浮30%,达到3.85%。但是如果单张存入40万的大额存单,期满利率可以在基准利率上上浮50%,达到4.125%。这个规律在所有银行都适用。

其实这个道理大家也能想得通,银行吸收储蓄是要花费成本的。一次吸收40万和一次吸收20万,所投入的人力成本和系统成本都一样,那么为什么不给40万的多一点利息,更加充满诱惑力呢。其实这就跟水果店买水果一样,批发和零售是完全不同的两个价格。

下面有几张银行的大额存单利率表,大家可以比较一下。
2.万一储户需要提前支取,40万的大额存单还能保住原定利率,而20万的大额存单将受到严重损失。大额存单是有着自己的管理办法,如果存款余额不能达到20万,那么将会变成活期存款,一次性要求提取完毕。

那么存入40万一张的大额存单,如果需要提前支取,还可以进行分批提取,剩余金额都不受影响,仍然按照原定利率到期后取款。而20万一张的大额存单就不同了,只要取出一块钱那么,那张存单就全部变成了活期存款,必须将20万全部取走,按照活期利率计息。

举个例子:一张40万和两张20万大额存单,发生提前支取,假如都取10万元。那么:

A.40万大额存单取出10万元。那么那10万元按照提前支取利率进行计算,剩余30万元仍然按照原大额存单利率继续计息,到期后一次性提取。

B.而两张大额存单提出10万元。那么必须有一张大额存单20万元全部支取,不能只取10万,因为大额存单要求门槛20万。剩余一张20万大额存单,到期后按原定利率支取。

两者一比较,储户多承担10万元大额存单和活期利率之间差额的损失。
3.现在监管部门针对大额存单出了新规办法,过去提前支取还可以就近靠档,按照约定的定期存款利率进行支取。但是未来要求提前支取,全部按照活期计息,也就是年化0.35%来计息。在这种新规下,是不是提前支取亏损更大呢?

按照上例,假如原大额存单利率为3.85%,那么提前支取时就会发生损失为:

10万×(3.85%-0.35%)=3500元

也就是说一年多损失3500元。这样大家都明白了吧。

4.至于安全性角度没有任何差异,都是一样安全。大额存单是国家法定批准的定期存款产品。也同样受到存款保险条例的庇护,在银行发生风险出现破产或者清算情况下,50万之内也是得到优先全额兑付,而且是应得的本金加利息哦。

总结一下:合在一起存一张大额存单40万,远远比分成两张20万大额存单要划算的多,大家千万不要搞混了噢。

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