有诗为证：
坐拥金山心挺累
想方设法要洗白
八仙过海寻高招
看谁道高跑得快
今日胡说：洗钱的前世今生
还记之前看过的那部电视剧中吗？人民的名义，其中的贪官赵德汉省吃俭用，结果家中藏有巨额现金不敢花。
不明白的人眼馋：有那么多钱怎么不花呢？明白的人知道他没把钱洗白呢。
说到洗钱呢，大多数人的知识更多的则来自于影视作品。似乎这一犯罪行为和我们普通人没什么关系，但实际上，近几年来，越来越多的人被牵扯进洗钱这个漩涡中了。
“钱”作为政府发行的指定货币，本身并没有光明或黑暗的性质界定，关键在于赚取钱的途径是否合法。所谓的洗钱，其实是给自己的钱有个合理的来源。
比如，一个工薪阶层，每月收入五千吧，上班五六年，父母也是普通人，突然有一天，买了豪车豪宅。意不意外？别人会怎么想？
买彩票中奖了？还是有海外遗产继承了？如果都没有，会不会想他去偷盗了？
普通人想归想，如果一旦落入公安机关视线接受调查，说不清巨额财产来源，那就有说法了。
所以，洗钱，就是要把巨额财产的来源证明清楚。
那么，都有什么人需要证明呢？
拥有非法收入来源的，都需要。
收入来源非法，一般包含以下情况：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等。
具体到人呢，贪官，毒贩，黑社会头子，走私犯，诈骗犯等人。只要他超出了自己合理收入，就会想到利用洗钱把收入合法化。
洗钱的方式是什么呢？通常行为的洗钱，都会找底子干净的账户作为基础户。由基础户作为出钱的“金主”，通过中间媒介（任何可交易物品或服务）的购买或交易行为，将资金转给受益人（需要洗钱者）。
比如：一个工薪层捡了一百万，想据为己有，怎么办呢？最简单的方法，路边买个假古董，找个店寄卖，然后再找个关系不错的去高价买回来。这样一来，证明自己是卖古董得来的钱。当然，要损失一部分好处费的。但是，大部分钱已经被洗白了。这里面洗的钱，行话叫黑钱。
要说洗钱的方式啊，还真是五花八门，无奇不有。
比如，你看不懂的很多生意。连锁酒店开房率低，但是开灯率100%；电视剧对外号称票房收入几个亿，但是电影院内没啥人在看；高端酒店的进货单上，海鲜进货量数量巨大，但是细算账能够十几个酒店使用的了。
所以，总结出来，最常用的洗钱方式大致如下：
【1】古玩、艺术品拍卖
【2】水军或者代持。
【3】信用卡或者电商洗钱
常见的就是刷单，这两年国家开展的净网断卡行动，抓获了大量的人员，要么是诈骗罪，要么是洗钱罪，要么是帮信罪。
【4】开办公司虚假交易
开办一家公司，就可以合理的解释收入来源了。一般情况下咨询性和服务性的企业最好，因为你很难说清楚一天的实际销售额和库存量，以及咨询人员的费用标准。一些比较适合的小企业有：夜店，餐厅，快餐店，便利店，音像制品店，剧院，洗车行，洗衣店，酒店，设备租赁，律师事务所，企业管理咨询公司等。
更有厉害的，开办离岸公司，而且企业控股，环环相扣，最终经过几道手，查不到资金的真实来历。
【5】慈善基金会洗钱。
可以自己开办慈善基金会或者协会，也可以委托这些公司做活动。最终，通过活动，把自己的大部分资金洗白。
既然说到这里了，我想一定要提醒自己或者身边人，千万不要成为洗钱链条上的一员。因为，无论主观还是客观，只要参与了，最轻的也是帮信罪。而洗钱罪是一种比较严重的犯罪，最高刑期可达十年。那么，都有哪些行为涉嫌洗钱而我们需要注意呢?
(一)提供资金账户：
(二)协助将财产转为现金或者金融票据：
(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移。
(四)协助将资金汇往境外。
(五)以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益来源的。这里的“其他方式”，就是指我们刚才所说的买卖，租赁，虚假交易，买买彩票，赌博，甚至经营等方式
结后语：
挣钱有道也有法
勿贪小利成帮凶
有空多学别上当
避免入狱悔断肠
如果感觉我说的还不错，关注我吧，理财胡说，下回继续说。