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都是基金定投,别人收益比你高30%+,只因为多走了这“三步”

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易将学财 2021-09-29 15:32

从19年初开始,股市的行情变化带动投资者在基金市场的收益也非常不错,基金定投也成了许多投资者获得收益的投资方式。那么我们如何通过管理基金定投获得更高的收益呢?

01挑选优质基金进行投资

不管是一次性投入还是用定投的形式投资基金,最省心省力的就是挑选一只优质的基金。基金定投肯定是选择权益类基金进行定投,而权益类基金又分为主动基金以及被动基金,对于这两类基金的选择可以参考下述方式。

①主动型基金

主动型基金的选择主要参考三个指标。

第一:基金管理人情况。基金经理以及基金团队的历史投资业绩、投资的稳定性等等都可以为基金打下一个良好的基础。主要看基金经理的从业情况、对股票板块的专注情况以及该基金是否频繁的更换基金经理。

第二:历史业绩情况。很多人买基金都喜欢买基金收益排行榜前面的基金,但是要知道股市里面板块是轮动的,前期收益好后期还能继续稳定高收益的可能性并不是很大(诺安和银河就是很好的例子)。这里的历史业绩情况主要考虑的是超额收益情况,超额收益率=基金净值增长率-基金业绩比较基准。这个指标是在排除市场因素之后得出来的,更加能够反映基金的业绩情况。

第三:风险收益比。用分数的形式反映基金用风险博取收益的能力,具体使用的是夏普比率=(平均报酬率-无风险报酬率)/标准差。满分10分,分值越高,表示该基金用风险博取收益的能力越强。

②被动型基金

被动型基金主要指的就是指数基金,同样有三个参考指标。

第一:基金管理人情况。虽然指数基金是被动基金,对基金经理的要求没有那么高,但是相对来说投资能力更强的基金经理以及投资团队在追踪指数时能够更加吻合。

第二:费用。同样是指数基金,但是不同公司的发行的基金在费率上可能存在很大的差异,那肯定选择费率更低的基金进行投资。

第三:指数选择。关于指数的选择就要看个人了,一般来说不建议选择已经在高估值位的指数,风险比较大。

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02自动定投+手动增减仓位

基金定投一直被认为是“懒人理财”,只需要设置定投额度、定投频率、对象基金就行。这确实是一种定投的方式,不过如果感觉这么投资没有参与感或者是觉得可能错过一些投资机会或者是高位风险比较大,那么完全可以使用智能定投+手动改仓的方式。

第一:智能定投

相比较与常说的定期定额投资来说,智能定投一般是根据不同的策略来进行额度的增减。以均线策略为例,可以自己设置参考的指数以及参考的均线,然后定投的额度会按照市场的情况发生变化,在高位少买低位多买。

第二:手动改仓

如果只是横盘震荡,波动幅度没那么大,那完全不需要手动改仓;而如果市场震荡的非常厉害,单日基金涨跌幅超过5%-6%,那么可以选择手动改仓的方式来处理基金。例如,单日上涨幅度超过6%,如果感觉市场风险上升,那么可以选择赎回一定仓位的基金,反之如果单日下跌幅度过大,可以选择增加一点仓位。

  • 03长期持有不等于一直持有

基金素来有止盈不止损,长期持有的说法。但是长期持有并不代表一直持有,完全可以在收益到达一定幅度的时候选择落袋为安,降低投资风险。

关于基金定投的止盈,也比较容易,三种止盈方式可以选择。

第一:目标止盈。在投资时就选定目标收益,在达到目标收益之后就赎回基金持有的基金。根据历史情况来看,定投的基金目标收益区间在22%到27%是比较好的,不过如果风险承受能力偏弱,可以适当得降低目标收益。

第二:动态止盈。动态止盈是目标止盈的进阶止盈方式,对于一些投资能力比较丰富的投资者来说,可以根据市场的热度来判断投资风险的高低,根据投资风险以及大盘的高低来进行分批次的止盈。

第三:估值止盈。估值止盈主要是针对指数基金,根据指数的估值情况来判断投资风险,相对来说指数估值越高,那么投资风险也是越高的。可以根据现在指数估值的位置来判断是否应该止盈,根据大盘的走势来判断止盈的幅度。

综上:基金定投虽然是一种“懒人理财”,但是如果能够妥善的管理,可以获得更高的投资回报以及可以降低投资风险。

挣钱不易,将本求利。我是@易将学财,欢迎转发关注一起学习更多基金投资知识吧!

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