资金来源：
对放贷人最重要的无疑是大量的资金支持，这必然会将一些小型民间借贷公司排除在市场之外。觊觎放贷产生的巨额利润，有些职业放贷人打起了银行贷款的主意。即先通过套取银行信贷资金，再高利转贷他人，谋取中间利益。这种行为涉嫌高利转贷罪，违法所得超10万元即可入刑。实践中也有人为了规避法律风险，表面上将银行贷款用于正常的经营活动，私下里再拿出自有的数额相同的财物用于放贷，这种行为属于变相高利转贷，同样有法律风险。当然，也有人通过向公众集资的方式解决资金问题，这可能涉嫌非法吸收公众存款罪。对于涉嫌非法吸收公众存款的嫌疑人，应该尽量在被提起前积极退账退赔，减少损害结果。
放贷资质：
对于未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款（两年内十次以上），可能涉嫌非法经营罪。此时，司法机关会根据放贷年利率、非法放贷数额、个人违法所得数额、非法放贷对象的人数多少、是否造成借款人及亲属自杀或精神失常后果，综合认定是否构成犯罪。需要指出的是，根据《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》规定，单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的，定罪量刑时不得计入。因此，约定利率大小对规避法律风险很重要。
催收手段：
以往使用暴力、软暴力（贴身跟随、非法侵入住宅、泄露个人隐私等）手段催收债务的情况比较多发。且被讨债的人遭受人身暴力、侮辱后即便报警，警察也不会做过多的处理。这无疑使得暴力讨债行业得到了生存、发展空间，甚至有些已具备黑社会性质组织的部分特征。例如，“4·14聊城于欢案”，在案件发生前一日下午，苏某曾四次拨打110和市长热线，都没有得到帮助。为了有效应对这种现象，《刑法修正案（十一）》在总结扫黑除恶专项斗争实践经验的基础上，在寻衅滋事罪后又规定了催收非法债务罪。对使用暴力或者软暴力手段催收高利贷债务或者其他非法债务的，将予以严厉打击。当然，如果催收人强行索要债务过程中，实施了故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物等行为，也会按照相应的罪名定罪处罚。
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