上一期我们介绍了Help to Buy的几个问题，回顾上期内容：
今天我们将就Equity Loan的具体内容、还款方式、使用流程做进一步的介绍和说明。
01如何偿还政府的Equity Loan？
说直白一点，Help to Buy中的Equity loan，其实就是政府对你房子的股权投资。
就是说等你还钱的时候，你要还40%的市场价值（market value）给政府。比如你买的时候房子是300k，10年后涨到了400k，且你之前还未曾还款，那么你要还的就是400k x 0.4=160k+利息。如果房子不幸跌到250k，你也只需要还250k x 0.4=100k+利息。
（1）本金还款：你不需要像国内一样每月固定还款，可以过几年一次性都还了，也可以分次还，但每次最少按照房子在还款时的市场估值价格的10%进行还款。当然这个不一定非要现金还，如果你的收入增长了，可以申请更多的银行贷款来cover这部分的借款。
（2）利息计算：政府借款部分，前五年是不会收你利息的，但是需要从借款当月开始设置Direct Debit每月向Agency’s Mortgage Administrator支付1镑的管理费直到还清所有借款。从第六年开始政府会收1.75%的利息（之后每年4月都会根据Consumer Prices Index+2%上调）。
注意哦，Equity Loan的贷款时长是25年，你必须在25年内，当贷款期限终止时，或者将该房屋出售时，把向政府借的Equity Loan给还清。
02用Help to Buy
购房计划在伦敦买房的基本流程
以下流程不是政府规定的哦，只是海德国际房产几年来的相关经验得出，做个参考。
如果已经有意向在伦敦购房，且自己评估符合上面介绍的HTB的使用条件，可以先根据自己（或家庭）目前的收入情况估算一下能申请到多少银行贷款，一般英国银行会按照申请人家庭年薪的4至5倍放贷。也可以到自己的银行进行AIP评估这样更准确一些，而且有AIP结果的购房者在后面选房遇到抢手房源时更有竞争优势。
确定自己能够承受的首付款后，并且通过自己估算或者AIP评估得到大概的贷款额度后，基本就能确定目标房子的房价范围，这时就可以开始挑选合适的房子了，注意要选择能够使用HTB的项目单元哦。
找到目标房源之后就可以开始安排预约看房了，如果碰到热门抢手的房源，在同等条件下，有AIP结果的优势就会显现出来。
在看房的同时可以开始申请银行贷款的操作，我们建议你可以找Independent Financial Advisors来帮你申请银行贷款，因为贷款申请者的情况各异，每家银行放贷的比例也不太一样，IFA一般能给你提供相对利益最大化的银行贷款。
如果房子基本已经确定了，我们建议你可以开始找熟悉Help to Buy政策的律师。在英国买房子律师是不可或缺的，他会代表你的利益去跟房子的开放商进行购房流程中的一切法律事务的处理，包括交换合同。
需要了解AIP评估的申请条件和申请方式，或是对以上流程存在任何问题，我们海德国际有专业的贷款经济人和房产律师，并且提供中文服务，请戳文末海德顾问二维码详细咨询。
几年来我们接待了不少在英国闯荡的年轻人并帮助他们通过HTB实现了安家的梦想，当然之中也会有各种问题发生，所以我们也希望通过这一篇关于HTB的详细介绍能够把我们在帮他们解决问题过程中发现需要注意的事项都划个重点出来，希望您能有所帮助。
最后把HTB其他常见的问题也总结一下：
01房子能卖吗？什么时候可以卖？
可以卖，但是卖掉的时候需要同时还清Equity Loan时向政府借的欠款（包括利息），而且是以你卖房时的市场估值来计算比例，而不是以你当初买房子时的房价来计算哦。
02房子能转租吗？
不能，通过Help to Buy的房产只能用于自住。除非你已经还清所有政府借贷Equity Loan。
03加入Equity Loan
购房后需要支付印花税吗？
需要，印花税必须由购房者支付，这是不包含在政府提供的20%（伦敦40%）借款里面的。
04使用HTB-Equity Loan购房后，
每个月需要支付的费用有哪些？
一般来说需要支付的费用有以下几项：
― Equity Loan每个月所规定需要支付的1镑贷款管理费
― 你向银行借的贷款
― 加入5年以后，也就是第6年起，需要开始支付政府Equity Loan的利息
― 购买房屋相关的费用，比如物业管理费（service charges）、房屋相关的保险费用
― 地税（council tax）
以上就是我们对Help to Buy-Equity Loan计划在实操过程中涉及问题的总结和说明，如果有任何其他问题欢迎随时与我们联系。
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注：如果您因为疫情原因短期内无法前往伦敦实地看房，可联系我们进行在线直播看房。请联系海德国际房产专业顾问进行咨询预约~