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网友问保险退保能拿钱不?我告诉他只要保单上有这个“表”就能拿

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易将学财 2021-09-25 17:22

最近有个网友很苦恼,因为交了多年的保险不想交了,但是又不知道退保能不能拿到钱,所以在网上发起提问:有没有人知道交了很多年的保险,不想交了,退保还能拿到钱吗?

因为给出的相关信息并不全面,所以我做出了以下回答:

退保能不能拿到钱,能拿到多少钱还得看你买的什么保险。作为曾经在保险公司做过一段时间的内勤,我告诉你,有些保单你退保是拿不到一毛钱的,而有些保单退保能够拿回全部保费甚至还略有增多。

01退不了钱的保险

①退保没钱拿实例

我之前就处理过一份保单,投保人非要退保,说交了五六年了,从来都没有理赔过,觉得交的没有必要,也不晓得再交了,就想把保险给退了。

可是我仔细看了下那份保单,实际上就是消费型保险,属于一年一交类型的,他虽然交了五六年,但是里面是没有一分钱的。他上次交保费是三个月前,也就是说如果他不缴纳下一期的保费他也还能享受8个月的保障。

我给他说了不用退,下一期的保费不交就行了,不然他三个月前交的保费就浪费了。但是他非要退,怎么劝说都不听,总觉得我们不让他退就是不想给他退钱。

有个同事实在受不了他在公司吵吵闹闹的,就给他受理了这个退保申请,过了大概两周左右,这个人又来公司闹,说交了五六年,每年几百块,退保了怎么一分钱都没有回到他卡上。

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②哪些保险退保拿不到钱?

只要保单没有现金价值,那么这份保险退保就拿不到一分钱。我见过最搞笑的还有想退运费险的,只能说根本不可能,特别是有些保险保障时间就几天,比如:运费险、旅游意外险、航空运输险等等。

再比较常见的保险类型就是一些医疗险、意外险,一般来说都是一年一交,交一年保一年的保险。市面上买的保险比如:一年就百来块钱的百万医疗、几十块钱的意外险等等都是退保退不了钱的。

所以如果买了这些保险,就不要想着去退保了,实在不想继续投保这款产品,只需要下次缴纳保费的时候不缴费就行了,这样还能够多享受一段时间的保障。

02哪些保险退保能拿到钱?

前面已经说了,只要是没有现金价值的保险退保时就没有钱拿,如果我们买的保单是有现金价值的,在保单上有【现金价值表】,那么在退保的时候就能拿到钱。

有现金价值的保险其实也有很多,主要包括:

①理财性质的保险产品

虽然银保监会一直在强调“保险姓保不姓资”,但是实际上很多保险产品在设计的时候为了让更多人投保,还是附加了理财的性质。

不管是两全险、年金险、分红险还是其他一些返还型的保险,只要是返还型的,基本上都是有现金价值的,而这些保险在退保的时候是能够拿到钱的。

②长期意外险

除开一年一交的意外险外,也有很多保险公司会设计出一些长期的意外险,能够保障期间能够长达20年甚至是30年,而等这个时间达到再将我们所交的保费进行返还,或者按照一定的比例返还。

这种长期返还型的意外险同样具有现金价值,只要在保障期间内我们没有出险,保险合同没有结束,那么在退保的时候也是能够拿到一笔钱的。

③重疾险

重疾险动辄大几千上万的交,并且一交就是十几年甚至二三十年,不出险的话就只能等到被保人身故才能拿到一笔钱。不过重疾险的保障相对来说还是比较不错的,而且重疾险同样是具有现金价值的,不管交多少年,只要退保都能够拿到钱,只不过这个钱不会太多。

保险的品种非常多,上面只是介绍了三种退保能够拿到钱的保险,实际上也还有其他类型的保险退保时能拿到钱,只要我们能够在保单上找到现金价值表,如果现金价值表是有数字的,那么就能够拿到退保保费。

03退保时能够拿到哪些钱?

不同的保险退保时拿到的钱是不同的,但是大致有以下四类:

①现金价值

虽然买保险的人不少,但是了解现金价值的人真的不多,可以直接理解为我们退保能够拿到的钱。

其实现金价值是直接印在保单上面的,每一年的现金价值都是在变化的,大多数保险都是随着保单持有年限的增长现金价值也会随之变高;当然也有少数保险属于中途返还型,那么从开始返还现金价值就会逐步降低,全部资金返还现金价值为0。

②分红

分红主要是针对一些分红型保险来说的,如果保险公司的效益比较好,那么这款保险大概率下是能够获得一定的分红的,分红是按年来计算的,即使退保,以前年份的分红也能够拿到手。不过需要注意的是,有些保险产品投资效益不佳,即使是分红险也可能分红为0。

③固定返还

特别是理财性质的保险,很多产品在设计的时候都会设计一些固定的返还,例如:固定年金、特别生存金、生存金等等,这些钱在退保的时候也是能够拿到的,甚至可以说即使不退保这些钱也是可以拿到的。

④万能账户收益

很多保险产品自身并没有什么优势,但是保险公司在设计的时候给它附加一个或者两个万能账户,固定返还的钱就能够进入这个账户,甚至分红也可以,或者投保人直接自己存钱进去也行,而这个账户往往收益都是比较不错的,当这些钱进入账户里面之后是能够获得收益的。获得的这些收益在退保的时候也是可以取出来的。

不同的产品能够拿到的钱是不一样的,比如一些重疾险或者长期意外险很显然就不会存在分红或者万能账户,只能够拿现金价值的钱;但是理财性质的保险往往能够拿固定返还的钱以及万能账户里面的钱。

04退保能够拿到多少钱?

还有一些人比较关心退保之后能够拿到多少钱?能不能拿回所交的保费?

想要拿回所交全部保费,那么必须是以下三种情况之一:

第一种:在犹豫期内退保。保险产品都会设立一个犹豫期,一般就是在签收保单之后的10-15天内,只要在这个时间段内退保就能拿回全部保费。(题主都交了几年了,所以这种情况肯定行不通)

第二种:无效保单。如果保单是无效的,那么也是可以退回全部的保费的。无效保单出现的情况主要是:销售人员误导购买、无电话回访、非本人签名等。

第三种:接近满期、现金价值特别高。一般保险产品在缴费期内,现金价值是远低于所交保费的,但是随着时间的推移,现金价值会越来越高,越接近满期,现金价值会逐渐等于甚至超过所交保费,这个时候退保能够拿到的钱是要大于交了的保费的。

如果不是以上的情况,那么大概率下退保的时候只能够拿回现金价值表上的钱了,钱有多少还得看保单上现金价值表上的金额。

综上:只要持有的保单具有现金价值,在保单上有现金价值表,那么退保的时候就能够拿到钱。

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