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去银行存款,明明三年期利率更高,为什么银行会说两年期更好呢?

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竹栀待清归 2021-09-24 11:01

喜欢去银行存款的朋友只知道,利率的高低是和你存款金额以及你存款时间长短来决定的。如果你存款的金额很多,那你就有资格购买银行利率高的存款产品,甚至还可以和银行来协商利率,但是如果你的存款金额没有多少,那你肯定也不能购买高利率存款产品。

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所以像一些存款金额不多,但是想获得高收益的储蓄户,都喜欢把存款时间拉长,因为他们知道,存的时间越长,最后拿到的利息就越多。但是近两年很多中老年储蓄户反映自己去银行存款,本来想着定期个三年,享受的利率也要高一些,但是银行工作人员却跟我说三年期没有两年期好。银行是这样说的:如果你存的时间长就非常不划算了,因为你一旦定期后,中途有什么急事需要用钱时,如果这时候你提前支取,就只能按照活期的利率来结算收益了,这样就非常不划算了。意思就是你如果定期三年,享受的利率虽然比一年或两年高一些,但是如果你一年后或者两年后急需用钱时,如果你提前支取,那你这一年或者两年的时间就白存了,只能按照活期的利率结算收益了。所以还是建议你不要定期三年,可以选择存两年期,如果存款到期后,你嫌麻烦不想过来办理,你也可以选择自动转存服务。

说到这里,估计很多中老年储蓄户感到十分疑惑,明明三年期利率更高,银行为什么更建议我存两年期呢?真的是站在我们客户角度考虑的吗?我觉得银行之所以和你说三年期比两年期更好,可能是因为这几点原因:1、银行追求利益最大化目前国内银行都是属于商业性银行,都是以营利为目地的。而银行主要的利润就是要产生差息,这里所说的差息就是指银行存款的利息要远低于贷款的利息,中间所产生的差息就是银行赚取的利润。如果银行想要赚取更多的利润,要么就是提高贷款的利率,要么就要降低存款的利率。我们以农行三年期和两年期存款为例,三年期利率是2.75%,两年期利率是2.25%,中间只相差0.5%。

看似相差只有0.5%,如果银行存款一千亿,那这0.5%的利率就能为银行省去一大笔要支付的利息,所以银行为了利益最大化,肯定会给你推荐利息低的二年期存款。?2、银行员工绩效考核有些银行为了将利益最大化,会对银行员工进行短期存款业务考核,如果考核达标,那么就奖金,考核如果不达标,那员工的收入肯定也会有影响。所以银行员工为了完成考核,出于自身利益,肯定会给一些储蓄户推荐短期存款,当然推荐归推荐,决定权还是掌握在你手里。3、真真正正的为客户考虑银行工作人员可能在了解清楚你的实际情况后,判断你本金的流动性比较大,而且存款的金额比较低,就会给你推荐短期存款。比如说你打算在农行存款一万元。按照农行2年期2.25%的利率计算,你一年的利息是:1万(本金)*2.25%(利率)=225元(年利息)按照农行3年期2.75%的利率计算,你一年的利息是:1万(本金)*2.75%(利率)=275元(年利息)

通过以上计算,如果你打算往农行存一万,三年期也就比两年期多出了50元,但是本金的流动性就降低了很多。所以工作人员在了解实际情况后,肯定会给你推荐相应的存款档期。?不过要注意的就是自动转存服务什么是自动转存呢?比如说你在银行定期两年,选择了自动转存服务,两年到期后,如果你没有去取,那么就会自动转存到下一个两年期。但是自动转存下一个两年期利率还是按照两年前的利率,而不是按照两年后的利率计算收益。对于要不要选择自动转存服务,我个人有两点建议。1、对于一些腿脚不便,存款不多,不在乎利息多少的一些老年人还是可以选择自动转存的,那么在银行存款到期后,如果不想取,就不用再专门跑一趟银行办理定期业务了。

2、如果你存款金额过大,追求是高收益,那就最好不要选择自动转存服务。比如说你在银行存三年期,利率是2.75%,如果你选择自动转存服务,三年后利率涨到了3.25%,那你也只能按照2.75%的利率计算收益,这样就会损失很多利息。说到这里,告诉大家一些存款的小窍门,让大家以最少的存款本金获取最大的收益。很多储蓄户只知道存款金额和存款时间长短决定了利率的高低。但是更重要的就是要选择好银行和存款的时间,只要掌握这两方面,保证利息会提高很多。1、选择地方性银行记住!规模越小的银行,利率就越高,一般像地方性银行利率要高于股份制银行,股份制银行利率要高于国有六大行。因为规模越小,拉存款就越困难,银行为了完成央行考核,一般都会提高利率或者送礼品的方式吸引储蓄户存款,所以给的利息也要高于股份制银行和国有六大行。

不过大家放心,只要存款金额不超过50万,都是受存款保险条例保护的,存款都是很安全的。2、选择在年中或年末存款因为在这两个时间段正是银行资金紧缺的时候,只要在这两个时候存款,利率绝对要比平时高。因为每年年中时,银行都会上交年报,为了账面上好看,银行都会提高利率吸引储蓄户存款,而且这个时候,国内很多企业也要做年中报告,很多企业都会把银行里的存款取出,所以这个时候银行资金都非常紧缺。年末时候马上临近过年,大小企业都要发年终奖、奖金、工资等,那也会把银行钱取出来用,而且很多人也会把自己的存款取出来置办年货,所以我们在年底的时候会看到,ATM机前都是排着长队来取钱的。

所以这两个时间段都是银行资金紧缺的时候,银行肯定会通过提高利率的方式,吸引储蓄户存款,从而来回笼资金。?最后结语:银行之所以推荐短期存款,可能根据银行自身打算,也可能是根据你个人实际情况来推荐的,但是最后的决定权取决于你自己。不过要想收益更多,我更建议你存地方性银行,同样的本金,同样的存款期限,可能地方性银行给的利息会更多。(感谢大家观看与支持)

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