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花呗接入央行征信了!会影响我们买车、买房吗?

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前海创汇集团 2021-09-24 00:38
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编辑丨前海创汇

本文字数2664字

阅读时间6分钟

原来大家对花呗和借呗这种科技公司开展的金融产品,到底是正规金融还是民间金融,到底该如何监管,其实都是模棱两可的,但是它纳入征信,就是告诉大家这是正规金融体系。

昨天,“花呗将全面接入央行征信系统”登上热搜,并一度霸榜。花呗发布公告称,在央行征信管理部门的指导下,花呗正逐步推进接入央行征信系统的工作,已经有一些用户授权可以在信用报告中查询到花呗的相关记录。

据了解,早在2019年,就有部分花呗用户接入了央行征信系统。而从去年开始,花呗速度加快,大批花呗用户以“产品升级”的方式接入央行征信。

目前,仍有部分老用户因为没有接受“升级”,所以未接入央行征信系统。但新的用户想要开通花呗,则必须接入央行征信系统,花呗也强调,未来征信服务将逐步覆盖所有用户。

会影响我们买车、买房吗?

花呗大家都已经耳熟能详了,最关键的是它要接入的系统,是我国中央银行的征信系统

大家可别小看这个系统。它包含了数以亿计的企业以及个人的信用信息。

而落实到个人,我们个人的征信情况,其实就是一张经济层面的“身份证”。这张“身份证”上的信息,可比你那张实体的,信息量大多了:除了证件号和婚姻状况之外,还有就业单位、手机号等更多个人信息,最重要的就是“信贷信息”部分了。

你是否有过房贷、是否有过信用卡分期、这些借贷目前是什么状态等等信息。在这部分,能一目了然地找到。

我们平时可能用不到它,但碰上买房贷款的时候,这份报告没有问题可是头等大事。申请的银行如果查到征信报告上有“污点”,可能就会拒绝放款。

所以这次花呗“上征信”,会影响投资者以后买车、买房吗?

花呗对此澄清,正常使用花呗,保持良好的使用、还款习惯,不会影响征信记录,也不会导致贷款困难,并且99%以上的花呗用户都有良好的使用记录。

据悉,接入征信后的花呗并不是像有些网友所说:今天用5块,征信就会记录一笔5元授信;明天10块,征信就会记录一次10元授信。

花呗向征信系统报送的信息主要包括账户开立日期、授信额度、额度使用及还款情况。更加具体的个人消费记录,依然是保密的,信用记录的数量也不会大增。

但如果个人用户在花呗上的借款出现逾期、违约等,信息将进入央行征信系统,这或对未来贷款产生影响

除此之外,小编还要提醒大家的一点是,谨慎选用分期。只要采取了分期的方式,不论你是否按时还款,这都会成为征信记录的一部分。

虽然这不属于不良记录,但是这或多或少说明:在选择分期的时候,有一些原因造成你无法全额还款。这对于金融机构审批贷款来说,就是一个潜在的风险点了。

目前,多地的银行对于房贷都有一条严格规定:征信上若有信用分期、消费贷款之类的记录,需要全部结清后,让消费金融公司开具结清证明,才能审批按揭贷款。所以,如果你在近几年内考虑买房,建议谨慎使用分期。

互联网信贷“上征信”成趋势

花呗成立的早期,并不是一个“野心勃勃”的产品,它的预期仅仅是每天30-60万用户使用。而据蚂蚁此前发布的招股书透露,支付宝有年度活跃用户10亿多,使用花呗的用户已发展至5亿。

从用户体验上来看,花呗接入央行征信系统这一过程,显得十分“和风细雨”,但对花呗自身的意义却是历史性的。

一直以来,大家对花呗和借呗这种科技公司开展的金融产品,到底是正规金融还是民间金融,到底该如何监管,其实都是模棱两可的。市场都更倾向于把花呗看作是一种新的消费方式,而不是金融服务,花呗业务之前的主体也是互联网小额贷款公司。

今年以来,花呗的业务已经转移至蚂蚁消费金融机构,不仅强调了花呗的金融业务属性,而且消费金融公司牌照由银保监会直接监管,监管较为严格,花呗的业务也会变得更为合规

整体来看,花呗上征信是一个对消费者整体来说更有利的事情,它将结束国内信用孤岛的问题,增强机构的风险控制能力。而且此前微粒贷、京东白条也已经接入央行征信系统,数字金融服务接入征信体系是趋势也是进步,有助于将数以亿计的“信用白户”纳入国家征信体系,帮助其在未来获得所需要的金融服务。

量入为出、积累财富

值得注意的是,中秋假期前后,多家银行也正紧锣密鼓地推进二代征信数据的采集与上报。其背景之一,便是银行进行二代征信系统的切换。

2020年1月19日,央行完成了二代征信系统的切换,面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。因为二代格式下信息采集的业务范围更广、数据项更多,被称为“史上最严征信系统”。

随着各家银行对二代征信系统的调试进入全力冲刺、“花呗们”逐步纳入监管体系,其背后的深层次意义,不仅是监管希望朝着更规范的方向发展,形成一支由银行、消金、互联网小贷公司等组成的“正规军”,更重要的则是一次又一次地在提醒我们每一个人:重视征信,量入为出,不要过度消费

相信很多人都从类似花呗、借呗、京东白条等产品的便捷性中,享受到了“花明天的钱,圆今天的梦”的快感,尤其蚂蚁花呗在大学生群体中的普及率和使用率极高。

根据尼尔森公布的《中国年轻人负债情况报告》显示,中国有86.6%的年轻人在使用信贷产品,其负债率为47.75%,其中仅有13.4%的年轻人是零负债。去除“支付工具”部分,近6成工作90后拥有实质性负债,比例高于其他年轻人群。

此次花呗正式接入征信系统,将真正有效地抑制年轻人超前、过度消费,从花呗的“囚笼”中把年轻人解放出来。

我们都应该明白,消费任何东西之前,正确的逻辑应该是,先提高自己的收入再提高消费,而不是先提高自己的消费再想办法提高收入,要明白,只有真真正正落到自己口袋里的才是属于自己的。

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