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史上最严!多家银行密集出手

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中国基金报 2021-09-23 13:23

来源:券商中国

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或许以后丈母娘找女婿都要求打印一份征信报告!央行二代征信系统数据采集进度正在加快。

券商中国记者获悉,多家银行正紧锣密鼓地推进二代征信数据的采集与上报。距离央行切换二代征信系统已经过去一年多,各家银行对二代征信系统的调试进入全力冲刺。随着征信数据的丰富,征信报告将真正成为现代人的“经济身份证”。

银行密集升级系统

根据公告,人民银行征信系统在节前的18至19日进行了系统维护。

其实,除了人民银行,各商业银行的征信系统也在中秋国庆双节前后进入密集维护升级期。其背景之一,便是银行进行二代征信系统的切换。

宁波银行公告,该行计划于2021年9月3日凌晨00:00至2021年9月24日24:00进行个人征信切换。届时,将影响个人征信数据的更新,这期间个人客户在该行发生的借款、还款、担保等信息暂不上报,待切换完成后进行补报。在今年8月份,宁波银行还进行了企业征信的二代系统切换。

日前,九江银行公告完成了二代征信报送切换工作,实现了个人贷款、信用卡、企业信贷业务按二代征信格式向人行征信系统报送数据,成为江西省首家完成一二代征信数据采集切换工作的城商行。

据了解,一二代征信系统的切换工作并不容易。九江银行在系统建设期间,与人民银行进行的12次联调测试期间,项目组针对信贷系统全业务种类近80多万条业务数据开展测试,修正问题数据1万余条,实现各类数据报送一致率和通过率均达到100%,才通过人民银行验收。

目前披露切换进展的以城农商行居多,比如江苏地区的丰县农商行、邳州农商行、连云港东方农商行等多家城农商行均在9月15日披露系统切换的消息,计划从9月份开始采用二代征信规则报送征信信息。

数据量更大的国有银行也在加紧推进二代征信系统的切换工作。今年7月,农行率先公布完成该项工作,实现个人贷款、信用卡、企业信贷业务按二代征信格式向人行征信系统报送数据。

“史上最严征信系统”

2020年1月19日,央行完成了二代征信系统的切换,面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。因为二代格式下信息采集的业务范围更广、数据项更多,被称为“史上最严征信系统”。

根据人民银行下发《二代征信报送规范》文档,要求从事信贷业务的机构,包括银行业金融机构,提供融资服务的证券公司、融资租赁公司、保理公司、小额贷款公司、P2P网络借贷机构,以及融资性担保公司、提供信用保证保险服务的保险公司等,依据有关规定或按照信息共享协议向人民银行征信系统提供数据。

项目数据采集范围为个人和企业征信相关数据,具体涉及到个人贷款、对公贷款、类贷款、贸易融资、保理、票据贴现、银行承兑汇票、信用证、保函等信贷信息。

二代征信系统对用户信息记录更为详细。比如个人基本信息的格式文件,包含学历、就业状况、通讯地址、居住信息、户籍及手机号、证件号码等信息,还设计了水、电、电信等公用事业缴费信息的展示格式。

又如,在个人信贷信息上,二代个人征信报告更加详细。一代个人征信报告展示的是近24个月的还款记录和近5年的逾期记录,而二代个人征信报告则展示的是近5年的还款记录,增加了大额信用分期时间与金额的展示,还增加了“共同借款”“循环贷款”“授信协议信息”等相关数据信息。

一度,“水电费要进新版征信报告”的消息引发热议,不过,这些数据目前并没有采集,只是在报告中设计预留了展示格式。

人民银行相关负责人表示,与一代征信系统相比,二代征信系统在信息采集、产品加工、技术架构和安全防护方面,均进行了优化改进。

一是优化丰富信息内容,提升信息采集的扩展性、灵活性和便利性,更为全面、准确地反映信息主体信用状况。

二是优化信用报告展示形式和生成机制,提升信用报告的易读性、适应性和便捷性。

三是改进系统技术架构,支持系统快速扩展和资源优化,大幅提升信息采集和征信服务效率。

四是强化系统安全防护能力,加强用户身份管理、信息传输管理等,确保征信信息安全。

由于央行征信系统接入机构众多,涉及面广,为保证切换上线工作平稳推进,征信中心按照分步实施计划,于2020年1月17日启动二代征信系统切换上线工作,2020年1月19日切换完成。

截止到2020年12月底,央行征信系统共收录超过11亿自然人,6092万户企业及其他组织,在服务效能、运行效能、安全性能等方面均得到了显著提升,实现了安全平稳运行。

2020年,全年全国个人征信和企业征信业务日均查询量分别达866万次、19万次,单日最高查询量分别达1445万次、117次万次。

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