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银行会监控一个人的现金流水吗?

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梧通 2021-09-17 10:54

银行不仅会将控个人的现金流水,甚至你的每一笔支出,银行那里都是一清二楚。在日常生活中一定要注意这些情况,不然很可能银行卡会被冻结,甚至影响日常的生活。

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前一段时间,由于我不清楚这些规则,银行卡就被冻结了,让我的日常生活变得十分复杂。我的那张银行卡绑定了支付宝和微信,日常上下班都是用支付宝支付的,可是这张银行卡被冻结,只能用现金进行结算。

攒了几年的压岁红包,这时候却派上了用场。周末的有空时候去银行咨询才知道,原来这张银行卡被银行监控,觉得有洗钱的嫌疑。

因为这张银行卡平日里绑定的微信和支付宝,习惯性选择用银行卡支付,所以消费使用的情况都非常的频繁。

平时炒股,炒基金都是另一张银行卡,由于亏损,那一张卡里的钱都没了。我这一张卡平日里都是小额的支付,也就是一两百元,几块钱的流水支出,突然用来炒股炒基金,每次都是上万元支出,我转完一笔20元的款项到股票里面时后,发现这张银行卡就被冻结了。

哪些情况可能被银行系统监控反馈异常?

其实每个银行都有一个反洗钱的系统,它是人民银行的系统,不但会自动监测那些频繁的大额交易,并且每个支行都配有专门的反洗钱专员。他们每天不仅会查看系统里提示的异常情况,而且还会对异常的问题进行上报。

不但如此,银行的反洗钱系统,连我们普通个人的定期存款以及个人转账,等等都会被关注。尤其是一些大额存款的储户,他们对银行来说比较有价值会被特意地拿出来,有一些银行专员还会与他们联系,想要进一步挖掘客户。

但是我们普通人的银行流水银行是不会人为地去监测,而是有系统的自动检测。

有这一些操作,很可能会被银行的监控系统识别。

突然的大笔金额交易会被监控

我们使用的移动支付等等,每一笔小额资金的流向银行都是一清二楚,如果突然有一笔大额交易,银行就会识别出来。

有一些银行,当个人突然一次消费超过10万元,就会打电话咨询。首先会询问这一笔操作是不是本人操作的,会问这一笔钱具体用途是什么?一些人甚至会问自己从事什么工作,收入来源等等一系列的问题。

如果有一些人的消费经常达到这个额度,银行肯定不会进行过问,而是针对那一些突然异常的消费才会过问。

有一些银行对个人转账超过10万元,也会进行打电话核实,然后由工作人员判断这一笔钱是否有问题,才能完成相应的操作。

因此我们去银行无论是取款超过5万元还是转账超过20万元,都需要提前预约。而这样的提前预约都会上报给国家的反洗钱中心。

很多人都觉得麻烦,银行咋那么难伺候,自己存钱的时候想存多少就存多少,一次性存100万,存1000万他都可以办理,为什么自己取钱的时候超过5万就要提前预约,转账超过20万也要预约,这不是为难人吗?是不是不想让人把钱取走?

其实都误会银行了,这个要求并不是银行不想让储户把钱取走,而为难出户,而是央行的要求。

我们现实生活中也有一些银行,为了方便客户,有一些人也能够日取款,超过5万元个人转账也没有限度,其实这一些都是银行没有严格按照央行的要求执行罢了。

向陌生账户转入大额资金,以及频繁的转账

对我们普通职工来说,每个月的收入基本上都大差不差,再加上消费等等,银行的流水一般也都很正常,可是一旦出现频繁的转账或者说是突然出现大额的陌生账户转账,将会被银行监控。

出现大额转账被银行监管,其实我们也可以很好理解,主要是银行为了防止你被别人骗。出现频繁且异常的转账,那可能是银行认为你有洗钱的嫌疑。

对我们每个人来讲,每个月都有稳定的工资收入,哪怕是去摆摊,或者是每天买菜,坐公交地铁。每天的收支记录会被银行的监管系统记录。这样一旦我们的银行账户突然有反常情况,就会被银行的系统监控,并且相关的工作人员会打电话进行核实。

有时候一些账户被设为异常账户,当你将钱转入,银行的系统会判定这样的操作是有风险的,哪怕转账金额只有几千元银行的工作人员都会打电话对这笔交易进行核实。

涉及虚拟货币的交易会被银行立马监控,甚至冻结

比特币狗狗币各种虚拟货币的诞生,且这样的虚拟货币价格还不便宜。而其实这样虚拟货币的产生,可以说就是为洗钱而设计的。

在一些地下赌场,诈骗,抢劫,贩毒甚至贪污得到的黑钱都会被那些不法分子利用虚拟货币来洗白。

可能你买虚拟货币的钱是干净的,但是你卖出去的时候很可能就是那一些抢劫犯,甚至贩毒的来买的。

虽然国家没有出台相关的法律,把虚拟货币交易定性为违法行为,但是国家对虚拟货币交易始终是保持打击的态度。

当流水涉及虚拟货币交易的时候,银行会将账户冻结。如果不能清楚地解释这笔钱的来源,以及去向,甚至都没有机会把账户里的钱取出。

不但我们转账,消费会遭受银行的监控,其实我们存钱也会被监控

银行存款超过50万元之后,会有专门人员打电话一对一服务,主要是想确保以后的存款落户到他们银行,借此也会推荐保险理财等一系列的。

这样操作,银行只是想开发更多有价值的客户,来提高银行的收入。

在日常生活中应该注意哪些情况,才能避免银行卡被银行监管而导致的冻结?

在日常生活中,我们要避免被银行监控,是不可能的。因为无论我们每一笔可查的交易,银行都能够监管得到,但是银行一般不会找我们。

想避免被银行监控为异常的行为,我们在日常生活中使用转账、取现注意一点就可以了。

日取款超过5万元,日转账超过20万元的时候提前进行预约,这样就可以避免银行打电话进行确认的麻烦。

其实我们处于大数据的时代,每个人的每一笔消费他都会被银行的监管系统监控,不管你是普通老百姓还是高官,富豪,每一个人都生活在大数据系统的监控下。

我们的账户被银行系统监控并不可怕,只要站得直,身子正,影子怎么又会歪呢?并且银行打电话进行确认,主要是确保我们交易的安全,给我们降低相应的风险。

被银行监控个人流水并不可怕,可怕的是你的银行流水经不起监控。

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