小伙伴们在申请个人住房商业贷款时需要明确一个重要的问题，那就是个人住房贷款申请条件是什么，这其中遇到一些特殊的问题要怎么办，今天就带大家来详细了解一下这些问题及解决方法，快来看看吧！

一、如何认定购房具有贷款条件？

（1）借款人家庭的收入不低于负债的2倍。

家庭收入的认定：
①通过银行打印的工资流水认定；

②通过借款人所有的银行卡流水认定；

③通过所在工作单位开具的收入证明认定。家庭负债的认定：通过家庭成员的征信报告认定。征信报告没有体现的，一般不会认定。

（2）征信较好。一般逾期出现“连三累四”就会被认定为征信不是较好。逾期越多，征信越差，拒绝贷款的可能性越大。

二、如何应对收入证明不足以覆盖月供两倍的情形？

（1）男女朋友共同借款；

（2）父母作为担保人；

（3）其他亲属作为担保人；

（4）可将所有奖金、补助、住房公积金，全部计算收入；

（5）接力贷，借款人为所购房屋的所有权人，父母或子女作为共同借款人。

三、贷款年限如何确定？

以下三点同时满足，以贷款年限短的为准

（1）房龄：多数要求房龄≤30年；

（2）借款人年龄：借款年限＋借款人年龄≤70；

（3）最长贷款年限：银行贷款年限≤30年。

注：

汇丰银行：银行贷款年限＋房龄≤45年。

浦发银行、中国银行、青岛银行、新韩银行、华夏银行、平安银行、建设银行、中信银行、农业银行：银行贷款年限＋房龄≤50年。

光大银行、河北银行：银行贷款年限＋房龄≤55年。

邮政银行：银行贷款年限＋房龄≤60年（只能做1991年以后的房屋）。

四、房龄如何认定？

（1）查看不动产权证中的房屋登记表记载的日期：以该日期确定房龄。

（2）到不动产登记主管部门查询档案：以档案认定的建成年代，计算房龄。

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