高价房源全部下架、交易设置参考价……在暑假结束的第一天,二手房一夜入冬!
8月31日官方宣布二手房指导价后,一天之内广州已有多家银行宣布,按照二手房指导价发放贷款!
民生银行首个宣布指导价放款。四大行中,工商银行和农商银行已经明确按指导价放款了,商业银行中的招商银行已经停接新单静待新政。
目前多家银行已宣布执行二手房官方指导价
据广州乐居报道,以上几大行中,目前只有中国银行按原政策办理按揭业务。
工商银行:我们这边肯定是按指导价放款的,卖家那边就看你们怎么协商了。现在首套利率5.85,二套利率6.05。
农商银行:目前农商银行办理房屋按揭贷款,要按照政府出台的二手房指导价来批款。
招商银行:贷款经理表示,目前没有收到最新的通知,但暂时不接新单,要等政策细则出来。
中国银行:目前还是按原政策来,没有收到新的安排。
可能一时间,购房者还没意识到银行陆续“关水喉”的后果有多可怕:当部分购房者对指导价嗤之以鼻觉得:
自家的房子自己说了算。
认为指导价不会干扰实际成交时,可能您忽略了一点。
那就是,指导价,是给银行看的!!!当银行放款剧减之后,二手交易就变无米之炊。
(图源:摄图网,已获授权)
为何这样说?这一机制对买房者有何影响?
一是实际能贷金额“骤降”。
目前广州的二手房参考价是比市场价低出许多的,如果按指导价放款,最终买家能贷到的金额会低很多。
比如以前我们买房时首付三成,贷款七成,如果还按照现行市场价格买房,而指导价为原来的一半,则实际可贷款的部分仅为三成半,首付骤然上升到六成五。
此外,如果在光大银行之后,其他大型银行批量跟进,均按照成交参考价放贷,那么对于房价虚高的二手房的流通性影响还是比较大的。不排除一些高杠杆的业主会降价解套。
二是有利于我们了解最真实的成交价格。
这一机制的出台很显然,有利于加大二手住房交易信息公开力度,引导市场理性交易,引导房地产经纪机构合理发布挂牌价格,引导商业银行合理发放二手住房贷款,防控个人住房信贷风险,稳定市场预期。
而且在银行的贷款额度降低后,购房者也会更加冷静去盘算手头的资金是否充足。
另一边厢,作为主导买卖的关键角色,中介也及时反应,将高价房源撤下。
目前贝壳、链家等中介服务平台已查不到房源过往历史成交记录。目前在放的过往成交参考价,未来也会被官方指导价取代。
中介平台已隐去房源过往成交记录
咱别笑话中介太怂,只因低估二手房指导价威力的人,非蠢即坏。
在二手房买卖中,以往是想卖多少,就让中介挂多少,需要核验的,不过是房源的真实性而已。
为此会衍生出中介或者业主抱团把挂牌价推高,然后以部分高价房源成交案例作为炒作,扰乱市场对房价预期。
市场失灵的情况下,必须要以政府有为之手,给市场提供合理价格信号,代替不合理、非理性价格信号。
现在就连要卖什么价,也必须得等交易部门核验通过,不然就不能发布房源。
这么一来,不仅是步骤麻烦,最重要的是,价格十有八九是要被刮掉一层水分的。
而刮掉这层水分的,就是银行。
没有金融部门的支持,二手房指导价就是一句空话。金融部门隶属于银保监会,属于垂直领导,与地方政府并不总是一致,它的行为,体现了最高金融当局对于楼市的态度。
如果参照备案价,广州二手房的首付比例大概要提高20个百分点,首付由三成变五成。这一方面会推后广大刚需客户的买入时间(需要筹更多的钱),另一方面也会减少不少炒房客“吃进”的数量。
以前用1000万可以炒3套,现在只能炒2套了。
为此,情报哥特意找到96盘今年上半年实际成交价与指导价之间的差价进行计算,按90平米房源为参考,为网友换算同一套房源,新政前后首付差额。
其中,中海花城湾、方圆月岛首付差额最大,均超过300万,凯旋新世界、隽峰苑、星汇园、朱美拉公寓等珠江新城热盘,首付差价统统超过200万。
相比之下,黄埔、番禺和海珠购房者心态就没那么崩了,首付差价在数十万到百万出头不等。
当然,情报哥的计算方式不一定准确,主要受以下几个因素干扰,与实际成交或有出入,请网友体谅。
首先,网传名单还有一个非常不合理的地方在于:对于同一个开发商的楼盘,无论开发周期多长,范围多大,限价一刀切,忽视房源产品、朝向、景观等差别。
有些楼盘首期和最后一期相差10年以上,首期成交价格可能只有最后一期的五六成,如果共用一个指导价实在太不合理。
广州中原项目总经理黄韬在接受媒体采访时称,“第一批仅列出96个住宅小区,未来还会有第二批第三批住宅小区纳入价格管控。由于第一批是热点成交区域,起到警示作用,才会出现参考价与成交价价差较大的情况,预计第二批第三批不会出现如此大的价差。”
虽然业界预测接下来参考价与成交价差距会逐步缩小,但购房者别心存侥幸,此次二手房指导价新政,会是一项长期的顶层设计。
首先,去年年底央行已经对银行划定房贷红线,二手房指导价政策有助于降低贷款额度,提高首付比例,无形中降低银行的贷款风险;
再加上当前贷款额度紧张,减少单笔贷款金额,银行放贷压力会减小,有利于缓解供需矛盾。
当银行开始逐步跟随二手房成交参考价格进行贷款发放,那么市场上将会出现两种情况:
一种是二手房卖主会按照参考参考价格降低房价,以此达成交易;
另一种,会有很多潜在的二手房置业者跑到新房市场。
以同为一线城市的深圳为例,在楼市调控组合拳的影响之下,深圳二手房价出现明显松动,国家统计局房价指数显示,深圳二手房价连续3个月下跌。
深圳二手房价走势(图源:国民经略)
值得一提的是,深圳学区房价格出现明显松动。有千万级学区房二次拍卖,成交价相比3个月前同一片区一学区房每平方米高达17万元相比,大跌41%。
因此,情报哥也建议购房者们:
如果近期有购买二手房意愿建议一定要多看多问,了解清楚再入手,而对于那些成交参考价前后金额差距较大的楼盘,如果有购房意向也要多多关注,在当下的环境下或许会捡漏。
对于近期想要出手二手房置换的朋友,二手房成交参考价格的出台,对所有想要出手二手房置换的人而言都是不小的打击,按照目前市场行情大概率很难出手。
近期建议持有观望,看后续市场反应,但降价出手是在所难免的。
这个冬天,任何人都无法置身事外!