打开

定投和一次性买入基金,哪一个收益更高?一个数据告诉你答案

subtitle
刘哥娱乐社 2021-08-27 13:50

在基金投资中,很多人都推荐定投基金,而不推荐一次性买入基金,那是不是说定投就比一次性买入收益高呢?

很显然这个答案是不正确的。很多人推荐定投基金,并不是它的收益高,而是相对风险比一次性买入要低。

打开网易新闻 查看更多图片

第一、基金定投的优势。

原因在于股市无法预测,在股市相对低位,可以通过定投方式来摊低成本,不断积累份额,然后迎接牛市到来,获得盈利的收益。

而一次性买入,很显然适合于比较有经验的基金投资者,可以判断出股市的相对低位,采取一次性买入,或者分批买入的方式,然后同样是等待牛市到来止盈卖出。

第二、定投和一次性买入,到底哪一个收益更高?

那么有的投资者会问了,假如我看好了一只基金,定投和一次性买入,到底哪一个收益更高?

这里根据数据统计了偏股混合基金,从2004年到现在2021年8月份,从任意时间点的3年、5年到8年的赚钱概率和收益率情况,得出这样的数据。

定投3年的赚钱概率84%,要明显高于一次性买入的78%,而随着时间逐步增加,定投赚钱概率大的优势就不明显了。数据显示,5年的赚钱概率为88%%,而一次性买入的概率为91%,到了第8年,定投和一次性买入的概率都为100%了,说明时间越长,基金投资赚钱概率越高,而且定投和一次性买入基本没有什么差异了。

从收益率上来看,一次性买入会赚得更多。

数据显示,定投3年的收益率为34%,而一次性买入收益率为67%,定投5年的收益率为36%,而一次性买入收益率为93%,定投8年的收益率为51%,而一次性买入收益率为140%,

原因在于,一次性买入投入的本金是持有了基金整个周期,而定投很显然不是,它的本金是逐步增加的,实际上定投资金只有50%持有了基金整个周期,资金的利用效率要低于一次性买入一半,因此两者不能单独比较累计收益率。

这里如果比较年化收益率,定投采用IRR方法计算,考虑了时间和资金的利用效率,两者的投资收益率相差就不大了。

数据显示,定投3年的年化收益率为20%,而一次性买入年化收益率为19%,定投5年的年化收益率为13%,而一次性买入年化收益率为14%,定投8年的年化收益率为11%,而一次性买入年化收益率为12%,

当然了从更长时间看,还是一次性买入收益率要高一些,而如果从短期来看,还是定投收益稍微高一些。

从收益率的最大值和最小值角度看,一次性买入波动幅度更大,也就是赚钱的时候,赚得多,而亏钱的时候也亏得多,而定投则显示出来它的稳定性,比一次性买入要更加稳定一些。

数据显示,定投3年的平均收益率波动,最大为280%,而最小为-18%,而一次性买入的平均收益率波动,最大为429%,最小为-26%。

再看定投8年的平均收益率波动,最大为132%,而最小为9%,而一次性买入的平均收益率波动,最大为339%,最小为0%。

由此看出基金一次性买入需要承受的波动比定投要大得多,这样解释了,基金投资从长期看是能赚钱的,而由于波动太大,很多投资者忍受不了中间暂时的亏损,而卖掉了,就与盈利无缘了。

第三、基金投资建议。

从以上比较,我们可以得出这样的投资建议。

如果你是基金新手,你的资金主要来自于每月的工资,可以采取基金定投的方式来进行投资,可以适当降低大幅波动的风险,相对比较稳定的获得基金投资收益。

也就是基金定投可以看作是一种工资储蓄方式,通过定投来积累基金份额,长期投资,获得相对稳稳的收益。这个稳稳的收益,一般是3-5年时间来看的。

如果你是基金成熟投资者,而且手里有一大笔长期不用的闲钱,根据股市的估值水平,可以大体判断出股市相对的低位,就可以采取一次性买入的方式来投资基金。当然为了适当降低风险,可以采取分批方式购买,这样相对更加安全一些。

也就是一次性买入基金,长期投资,低买高卖,通过承受投资过程中较大幅度的波动,来获得比较高的累计收益率。这个长期,一般是5-10年时间来考察的。

总之,定投和一次性买入基金,各有优缺点,可以根据自己的资金和投资策略,选择适合自己的基金投资方式,当然也可以两者结合,灵活运用,来取得自己满意的收益率。

(我是秋思说,高校教师一枚,在大学里主要教授《互联网投资理财》等课程,用理财思维,打造幸福人生!欢迎点击关注秋思说 ,查看更多好文和视频!)

特别声明:本文为网易自媒体平台“网易号”作者上传并发布,仅代表该作者观点。网易仅提供信息发布平台。
22赞
大家都在看打开应用 查看全部
网易热搜每30分钟更新
打开应用 查看全部
打开