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持卡人请注意:银行判断不正常刷卡行为的4个重要依据!

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阿蓝说卡 2021-08-24 17:44

当持卡人使用信用卡消费时,银行都会记录你的刷卡时间、地点、消费明细、以及商户的信息;

持卡人一旦有不良用卡行为,信用卡就会被风控,严重的会被降额封卡处理!

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银行一般会根据以下四点,判断持卡人是否存在不正常用卡的情况:

1、大额交易次数

信用卡消费一般都是小额多次,没有规律的刷卡时间;

如果持卡人忽然频繁产生大额消费,而且还是在账单日后开始刷卡,银行很难不怀疑持卡人有套现行为。

2、刷卡额度

正常大额消费一般都是在大型商场,购买家电等物品时才会产生的;

持卡人突然用信用卡大额消费,或刷爆信用卡,一定会引起银行的注意;

建议大家每个月都保留50%左右的额度比较好。

3、刷卡地点、时间

商户的正常营业时间一般都是9-22点左右,持卡人每消费一笔,具体的刷卡时间,地点,都会被记录下来;

如果持卡人使用的pos机跳码,或在商户非营业时间大额刷卡,一旦出现问题,就会被银行风控。

4、刷卡商户类型

如果持卡人在某一个时间内,经常在同一家商户产生大额刷卡交易记录,银行会认为持卡人利用商户违规套现,自然会对你的信用卡作出相对惩罚!

银行风控现在越来越严格,持卡人一定不要违规用卡,不良用卡行为一旦被发现,轻则降额,重则封卡!

特别声明:本文为网易自媒体平台“网易号”作者上传并发布,仅代表该作者观点。网易仅提供信息发布平台。
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