（幸福里观察-探房）北京房贷收紧，部分银行打出延迟放款加贷款“限流”组合拳。
来源：幸福里资讯
作者：齐思蕾
编辑：王小玉
近期，有关北京二手房贷款出现了三种声音：“没额度、延迟放款、暂不接纯商贷订单”。
对此，幸福里进行多方求证了解到两种情况。
第一，银行额度普遍收紧，大部分银行延迟接单。农行、交行等部分网点甚至明确要求减少或不接组合贷、纯商贷订单。
第二、放款时效不做任何保证，明年放款情况增多。北京地区大行、股份行、城商行分支机构，多数银行表示放款时间延长或者不确定。
其中，建设银行某分行表示，目前个人住房贷款额度不足，已经审批过的需要排队等放款，还没签单的，放款时间最早也得明年；工商银行某网点表示，8月份签订的组合贷，预计明年放款；预计明年放款的，还有农业、交通银行部分网点。
总体来看，北京房贷收紧已是既定事实，接下来至年底都难言乐观。
银行未停贷，但“限流”情况很普遍
值得注意的是，虽有银行未明确表示“停贷”，但针对二手房纯商贷业务，部分银行采取了一定“限流”措施。
- 建行某分行表示，“虽然没有通知“停贷”，但可以暂缓受理，并且放款时间很不乐观，其他网点情况也差不多”；
- 农行某网点表示，“由于额度吃紧，暂不接纯商贷订单，可以明年再来看看”；
- 交行某网点建议走纯公积金贷款订单，“组合贷”少接，纯商贷不接；
- 兴业银行则表示暂无法受理任何形式的贷款申请。
- “大部分合作银行对纯商贷业务不再正常接单，很少一部分城商银行可以接单，但放款时效不保证。”一位中介表示。
通过调研幸福里发现，北京不仅国有大行、股份制银行额度吃紧、房贷“限流”，小型银行、城商银行同样处于“管控”中。
对此，有业内人士分析，银行通过控制订单量、延迟放款等措施，可以有效缓解额度不足的压力，同时还能有序控制房贷投放节奏，抑制过热的市场预期。
楼市“燥热”，放款周期延长，银行直言“明年再来”
据幸福里统计，截至8月20日，北京新房成交超过4万套，二手房网签13.7万套，虽然热度在慢慢回落，但都创下了5年同期最高成交。
成交热度较高，直接导致了个人住房贷款额度提前被使用，因此以往年底才会开始出现的房贷收紧，今年提前了一个季度。
据购房者和中介介绍，6月份贷款还是“秒放”，通常只用一周，快的两三天就能放款。某大型主流经纪公司还有7天放款承诺。但目前，二手房贷款放款时间，起步是2个月，更有多家银行直言明年才能放款。
如此算来，同一套房，放款周期较6月份及之前至少慢了8.5倍。
放款时间拉长，意味着二手房成交周期也将对应拉长。对“卖一买一”这部分置换需求来说，影响颇大。
例如幸福里的一位用户，他6月份开始卖房，同期也在看房。按照当时中介7天放款的承诺，他可以轻松实现卖房买房“无缝衔接”。
不过8月初完成过户后，事情有所转变。银行表示放款时间将延长，需要排队至少2个月。也就是说，该用户换房的首付也要对应延迟。好在该用户置换的是新房，只要银行出具证明，开发商便可以为其保留房源并延迟付款时间。
但对于置换二手房的群体来说，不确定的放款时间还有可能导致成交违约，或者错失心仪房源的情况。
举个例子，假如A卖掉500万的房子，去置换B一套800万的房子，B再拿800万做首付去购买C的1200万住宅，按照现在的放款速度，B收到全部房款的时间最早是11月份，再置换申请贷款，最早也要等到明年。
但在北京房贷未收紧之前，B最早可以在9月份完成置换交易。
可以看出，降低放款速度能够有效延长二手房成交周期，从而抑制楼市过热现象。
对于有置换需求的购房者来说，放款时间延长会带来一些不便。但对于首套置业的刚需群体而言，幸福里认为，其实影响甚微。并且，北京房贷利率长期保持稳定，首套房、二套房的房贷利率大体为5.2%、5.7%，对刚需相对友好。
房贷吃紧，房东开始筛客？
在房贷放款周期拉长的情况下，市场传出有房东采取“全款购房”优先的做法，不过，据幸福里了解，这种情况目前并不多见。
甚至，面对市场的不确定性，以及频频出台的楼市调控政策，房东心理预期已经不如上半年，卖和买的需求同样迫切。
长期来看，银行今年的个人住房贷款投放总规模有收紧预期，北京收紧额度已是大势所趋，部分热门网点甚至要求每日额度限额，点滴作业。
幸福里分析，信贷管控也是房地产调控必不可少的一环，银行通过控制房贷投放节奏，可以有效筛除“投机炒房”者，达到稳定市场情绪、调节市场预期的目标。