一直以来，网络贷款就以“高利率”而被诟病。
虽然P2P等不合规的网贷机构已经清零，但是市面上仍然有消费金融、小额贷款公司等贷款机构，通过助贷模式发放或者间接发放高息贷款产品。
但是，这样的情况或许即将迎来“终结”。据媒体“北京商报”报道：
自2020年开始，监管部门便要求消费金融机构利率下降，近期又有多家机构也收到过监管部门口头指导，要求个人贷款年化利率控制在24%以内。
“苍蝇不叮无缝蛋”，这一消息也说明监管部门正在着手解决当下网贷产品利率过高的问题，很有可能会把原本是36%的网贷利率“天花板”降到24%。
同时也有网友表示：网贷利率过高充分反映出国内一些金融机构资金运作效率的低下，也反映出这一领域的监管缺失。
事实上，作为一名银行从业者，还是想跟大家捋一捋：为什么网贷利率如此高？
一方面，网贷机构频频打“擦边球”。
以市面上某款小额贷款产品为例，用户申请放款后，平台为用户匹配了资金方，除了贷款利息成本之外，还附加了“年化服务费”“融担咨询费”等费用，让原本只需11.64%的贷款费率直接飙升至28.75%。
这仅仅是网贷平台的一种套路，除此之外，平台还会通过“恐吓”借款人的方式来督促借款人提前还款，比如下面这位借款人就收到了平台发送的“恐吓”短信，有很大成分的威胁口气。
另一方面，网贷平台专门营销资金紧张的借款人。
我们不妨来思考一个问题：为什么借款人会选择网贷平台而不选择银行？
1、银行门槛高，如征信要求高，借款人难以获得贷款；
2、网贷申请便利，无需担保人和抵押物；
3、借款人使用网贷已成为习惯，比如通过线上信贷产品进行“打白条”；
4、借款人仅仅是小额贷款资金需求，不必要去银行申请。
所以，网贷平台也抓住了借款人的这些心理，直指痛点，一而再再而三地营销使用过网贷产品的人，使其一步步走向“网贷泥潭”，难以上岸。
针对网贷利率问题，其实早在2020年最高法就给出了范围，即法律支持的上限为LPR利率的4倍，按照现行的水平为15.4%。如果网贷利率超过这个标准我们就有理由认定为高利贷产品。
而且在今年央行的3号公告中也明确指出，贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算，贷款成本应包括利息及与贷款直接相关的各类费用，包括罚息。
值得一提的是，今年6月，各大银行纷纷调整了存款定价利率方式，目的也是为了给贷款利率下调“让路”，毕竟只有负债成本下调了，贷款成本才能下降。总之，行长认为，网贷利率下调已经“箭在弦上”了，大家怎么看？