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百万医疗险是万能的吗?你太天真了!

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自来保 2021-08-04 18:52

百万医疗险作为保险界的网红产品,自从2016年横空出世以后,在市场上就特别受欢迎。

百万医疗购买成本低,却能解决高额医药费,这种做法完全符合保险的设计初衷,是以小搏大的代表之作。

我们的7125原则,也一直把百万医疗险作为每个人的第一份保单。

但是百万医疗险是万能的吗?买了百万医疗险后就不用再配置四大险种的其他三种了吧?

如果你真的这么想,那你就太天真了。

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一、百万医疗险和重疾险可以相互替代吗?

一个是报销住院医疗费的,一个是补偿因重疾而造成的收入损失,完全不同的保障范围,不同的保障目的。

如果得了重疾不能工作,但是单位依然给你发工资的话,那重疾险完全是不用买的。

而医疗费用面前人人平等,只要想治,年收入100万的人跟年收入10万的人治疗费用大概率是差不多的。

根据7125原则,重疾险的保额是个人或者家庭年收入的2倍且20万起步。

每个人或者家庭的收入不同,那么给他配置的重疾险保额也不同。

所以,医疗险的保额可以是趋同的,但重疾险的保额绝对是个性化的两者不能放在一起混淆。

二、百万医疗险和意外险可以相互替代吗?

意外险的基本保障内容包括意外身故、意外伤残和意外医疗。

我们依次来看一下:

意外身故可以用寿险替代,不管是因疾病身故,还是意外身故,寿险都能管得上。

意外医疗可以用百万医疗来替代,不管是生病住院还是意外住院,百万医疗险都能赔付。

不过百万医疗险有一万元免赔额,意外医疗的免赔额很低,甚至无免赔额。

但是意外伤残这部分保障,没有任何险种可以替代,它是意外险的独特保障。

发生意外时,根据伤残级别,意外险赔付相对应的比例。

比如保额100万的意外险,如果发生意外进行双上肢截肢手术,属于二级伤残。

意外险可以赔付90万;而百万医疗险只能赔付截肢住院期间的医疗费。

所以百万医疗险和意外险也不能混淆。

三、百万医疗险和定期寿险可以相互替代吗?

寿险是人身保险中最原始、最基础的保险,它的保险责任非常简单,只有身故和全残。

留爱不留债,站着是印钞机、躺下是人民币,这些都说的是寿险。

在我们的7125原则中,家庭经济支柱一定要给自己配置定期寿险,而且保额要充足。

试想一下,如果家庭经济支柱倒下了,那父母妻儿以后的生活怎么办?房贷车贷怎么还?

如果这时有定期寿险来支撑,可以帮助这个家庭渡过接下来五年的难关。

根据7125原则,定期寿险的保额要做到5倍的家庭年收入+负债。

如果只有百万医疗险,全残或者身故的保障都是覆盖不到的,所以百万医疗险和定期寿险也不能混淆。

四、总结

百万医疗险确实很重要,也是我们要买的第一份保险。

在选择百万医疗险时,要选择能保证续保、且能报销院外药的产品。

但是百万医疗险不是万能的,四大险种分工明确,缺一不可。

我们要根据7125原则,做好预算控制和险种搭配,把重疾险、定期寿险和意外险都搭配齐全。

最后,愿所有人带着足够的保额,度过无需理赔的一生!

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