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我开始怀疑保险公司的理赔数据了

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最好保 2021-08-03 15:45
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今天,我们来说一些平时不敢说,也不太愿意说的东西。

2021年的一半过去了,保险公司也陆续发布了半年度理赔报告。

为了衡量保险公司服务的好坏,我们通常会特别关注两项数据:

1、获赔率

衡量申请理赔的人之中,到底有多少人成功获赔。

当然是越高越好了。

2、理赔时效

从我们报案提交资料,到理赔款到账的时间。

当然是越短越好了。

保险公司究竟表现如何呢?

我们随便打开几个保险公司的理赔报告。

比如这家:

理赔获赔率98.36%,理赔时效1.24天。

又比如这家:

获赔率98.16%,理赔时效1.61天。

几乎都理赔成功了,几乎一两天钱就到账了。

这些数据,真的很好看,好看得让人不敢相信是真的...

我也曾深信这些数据,但现在,我开始怀疑了。

让我怀疑的理由有两点。

1、

第一个理由,是真实案例。

无论是网上的新闻,还是身边的案例,还是裁判文书网的案例,都在传递这样一个信息:

保险并不好赔,

保险公司总有各式各样的拒赔理由。

在最近经历的一起小额医疗理赔案件中,明明只有几百块钱,明明一两天就能解决,硬生生拖了两个多星期,也是醉了。

而大额理赔,比如重疾险、寿险、意外险,这种几万、十几万、几十万的理赔,就更难了。

据我了解,大额理赔时效一般在60天左右。

比如某家保险公司在2020年理赔报告公布的是50.6天,另一家公布的是57.2天。

根据《保险法》第二十三条要求,保险公司应在30日内核定、10日打款,合计也就40天。

显然,很多保险公司并不达标,也很少有保险公司因为迟延赔付而赔偿受益人的利息损失。

但至少呢,这两家保险公司很坦诚,敢于直视自己的不足,敢于改正和进步。

至于大额理赔的获赔率的话,基本上找不到数据,保险公司都避而不谈。

为什么保险公司热衷于披露小额理赔的获赔率、理赔时效呢?

或许是因为钱少,赔得爽快,数据好看。

然而,这些大额的,正是很多人所在意的。

毕竟,几百块钱,无关痛痒,

而十几万,攸关生死。

2、

第二个理由,是数据造假。

保险公司经常财务造假。

上银保监会官网随便一搜,全是财务造假的行政处罚。

当然了,不止是保险公司,很多公司都会。

财务能造假,难道理赔数据不能吗?

也有可能。

比如,昨天银保监会就处罚了一家理赔造假的公司:

该保险公司,

1、以业务结案时间,替代赔款指定发出时间。

啥意思呢?

理赔一般分为4步:报案-受理-审核-打款。

保险公司审核通过了,并不一定马上给你打钱,可能隔了一两天,三四天,七八天...

把审核通过时间,写成打款时间,就人为“缩短”了理赔时效。

2、拒赔案件,作正常给付、协议给付处理,结案赔款金额为0。

通过将一些拒赔的,写成赔付的,就人为“增加”了理赔率。

真服了这些人的骚操作。

有这脑袋,用在正事上不好吗?

我也相信,这样的情况,并不只是一家。

3、

人呐,总是从利己的角度做事,企业也是一样。

保险公司所主动宣传的,主动披露的,往往是好看的数据。

不好看的,他们压根不给看。

有些公司,这么多年来,从来不主动披露理赔率和理赔时效这两项数据,令人咂舌。

这就是人性。

而解决的办法,就是化主动为被动。

以监管的方式对理赔报告的内容,加以审查,加以规范。

来帮助大家了解保险公司,选择保险公司。

你老是藏着掖着,我就避而远之,

你坦诚了,我自然信赖了。

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