今天，我们来说一些平时不敢说，也不太愿意说的东西。
2021年的一半过去了，保险公司也陆续发布了半年度理赔报告。
为了衡量保险公司服务的好坏，我们通常会特别关注两项数据：
1、获赔率
衡量申请理赔的人之中，到底有多少人成功获赔。
当然是越高越好了。
2、理赔时效
从我们报案提交资料，到理赔款到账的时间。
当然是越短越好了。
保险公司究竟表现如何呢？
我们随便打开几个保险公司的理赔报告。
比如这家：
理赔获赔率98.36%，理赔时效1.24天。
又比如这家：
获赔率98.16%，理赔时效1.61天。
几乎都理赔成功了，几乎一两天钱就到账了。
这些数据，真的很好看，好看得让人不敢相信是真的...
我也曾深信这些数据，但现在，我开始怀疑了。
让我怀疑的理由有两点。
1、
第一个理由，是真实案例。
无论是网上的新闻，还是身边的案例，还是裁判文书网的案例，都在传递这样一个信息：
保险并不好赔，
保险公司总有各式各样的拒赔理由。
在最近经历的一起小额医疗理赔案件中，明明只有几百块钱，明明一两天就能解决，硬生生拖了两个多星期，也是醉了。
而大额理赔，比如重疾险、寿险、意外险，这种几万、十几万、几十万的理赔，就更难了。
据我了解，大额理赔时效一般在60天左右。
比如某家保险公司在2020年理赔报告公布的是50.6天，另一家公布的是57.2天。
根据《保险法》第二十三条要求，保险公司应在30日内核定、10日打款，合计也就40天。
显然，很多保险公司并不达标，也很少有保险公司因为迟延赔付而赔偿受益人的利息损失。
但至少呢，这两家保险公司很坦诚，敢于直视自己的不足，敢于改正和进步。
至于大额理赔的获赔率的话，基本上找不到数据，保险公司都避而不谈。
为什么保险公司热衷于披露小额理赔的获赔率、理赔时效呢？
或许是因为钱少，赔得爽快，数据好看。
然而，这些大额的，正是很多人所在意的。
毕竟，几百块钱，无关痛痒，
而十几万，攸关生死。
2、
第二个理由，是数据造假。
保险公司经常财务造假。
上银保监会官网随便一搜，全是财务造假的行政处罚。
当然了，不止是保险公司，很多公司都会。
财务能造假，难道理赔数据不能吗？
也有可能。
比如，昨天银保监会就处罚了一家理赔造假的公司：
该保险公司，
1、以业务结案时间，替代赔款指定发出时间。
啥意思呢？
理赔一般分为4步：报案-受理-审核-打款。
保险公司审核通过了，并不一定马上给你打钱，可能隔了一两天，三四天，七八天...
把审核通过时间，写成打款时间，就人为“缩短”了理赔时效。
2、拒赔案件，作正常给付、协议给付处理，结案赔款金额为0。
通过将一些拒赔的，写成赔付的，就人为“增加”了理赔率。
真服了这些人的骚操作。
有这脑袋，用在正事上不好吗？
我也相信，这样的情况，并不只是一家。
3、
人呐，总是从利己的角度做事，企业也是一样。
保险公司所主动宣传的，主动披露的，往往是好看的数据。
不好看的，他们压根不给看。
有些公司，这么多年来，从来不主动披露理赔率和理赔时效这两项数据，令人咂舌。
这就是人性。
而解决的办法，就是化主动为被动。
以监管的方式对理赔报告的内容，加以审查，加以规范。
来帮助大家了解保险公司，选择保险公司。
你老是藏着掖着，我就避而远之，
你坦诚了，我自然信赖了。