保观 | 聚焦保险创新
国内篇
行业新闻
鼎诚人寿增资25亿，香江金控离场、永钢集团接盘
7月30日，鼎诚人寿保险有限责任公司发布公告显示，公司股东新光人寿拟将其持有的鼎诚人寿25%股权全部转让给红豆集团；公司股东香江金融拟将其持有的20%股权全部转让给永钢集团。
同时，鼎诚人寿决定以每股1元的价格扩大增加注册资本金人民币25亿元，增资后鼎诚人寿注册资本将由目前的12.5亿元增至37.5亿元。
现有股东深圳市柏霖资产管理有限公司参与本次增资，现有其他股东均不参与本次增资。股权受让方红豆集团、永钢集团以及公司拟引入的新投资人深圳市物资集团有限公司参与本次增资。
最终，柏霖资产拟出资9.8亿元认缴鼎诚人寿新增注册资本中的9.8亿元，增资后持股比例为32.8%;永钢集团拟受让香江金融所持股权2.5亿股，并出资6.875亿元认缴公司新增注册资本中的6.875亿元，受让及增资后持股比例为25%;红豆集团拟受让新光人寿所持股权3.125亿股，并出资3.075亿元认缴鼎诚人寿新增注册资本中的3.075亿元，受让及增资后持股比例为16.53%;物资集团拟出资5.25亿元认缴公司新增注册资本中的5.25亿元，增资后持股比例为14%。
鼎诚人寿的前身是成立于2009年3月的新光海航人寿，由海航集团和新光人寿共同出资设立，注册资本5亿元，二者各出资2.5亿元。但该公司从未实现过盈利，2009-2018年间，合计亏损近8亿元。（来源：银保大观察）
首家外资独资保险资管公司安联资管获批开业
7月30日，银保监会官网发布《关于安联保险资产管理有限公司开业的批复》，同意安联保险资产管理有限公司开业。
银保监会核准安联保险资产管理有限公司英文名称为Allianz Insurance Asset Management Company Limited；住所为北京市顺义区中关村科技园区顺义园机场东路8号；营业场所为北京市朝阳区建国门外大街1号院1号楼国贸大厦A座39A层04-13,14B单元；注册资本为1亿元人民币。
安联资管由安联（中国）保险控股有限公司出资1亿元人民币，持股比例100%。根据此前的筹建批复，安联中国保险控股副总经理、首席运营官陈良将出任安联资管董事长，甄庆哲为总经理。
安联中国控股是安联集团在中国投资的第一家外资独资保险控股公司。2020年12月，安联中国控股获银保监会批准增资12亿元。增资后，安联集团仍为安联中国保险控股的单一股东。
目前，安联在中国的布局已包括中德安联人寿、京东安联财险、安联保险资产管理和安世联合全球救援等领域。（来源：银保大观察）
中信证券拟发起设立合营公司从事养老保险业务
7月23日，中信证券发布公告称，公司全资附属公司中信证券投资与信银理财及其他发起人就成立合营公司订立发起人协议，合营公司经营范围包括商业养老计划管理业务、团体及个人养老保险及年金业务等。
根据发起人协议，合营公司注册资本111.5亿元，其中，中信证券投资将出资3亿元，信银理财将出资5亿元，其他发起人将合计出资103.5亿元。合营公司成立后，中信证券投资将持有合营公司约2.69%的股权。合营公司的成立尚需取得中国银保监会批准。
据悉，合营公司经营范围包括：商业养老计划管理业务；受托管理委托人委托的以养老保障为目的的人民币、外币资金；团体养老保险及年金业务；个人养老保险及年金业务；短期健康保险业务；意外伤害保险业务；团体人寿保险业务；团体长期健康保险业务；个人长期健康保险业务；上述保险业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；与上述业务有关的咨询服务业务；保险兼业代理；经中国银保监会及国家相关部门批准的其他业务。
中信证券表示，参与设立合营公司为积极贯彻落实中央关于进一步健全完善养老保障体系建设相关部署，对于集团长远布局并持续服务于中国养老保险市场、惠及广大投资人具有比较好的社会效应，不会对集团形成不利影响。（来源：和讯网）
众安保险联合阿里健康升级“慢病保障计划”
众安保险联合阿里健康升级“慢病保障计划“，提升全国首个面向乙肝患者的“医+药+保”一体化的百万医疗保障服务“乙肝保”的保障额度，并将保障范围拓展至有保肝护肝需求的广泛人群。
“乙肝保”升级版在原来如被保人不幸确诊肝癌，医疗保障额度100万元版本基础上，新增了300万元保额版本供用户选择。
同时，众安保险与阿里健康还联合为护肝人群定制同为最高每年300万的肝脏大病医疗保障服务（下称“爱肝保“），一张保单可以获得集“医疗赔付、住院津贴、全年用药、肝功能检测、肝癌早筛、名医会诊”为一体的多重保障。
有购药和保障需求的乙肝患者可以在淘宝APP搜索“好药保”，进入“慢病管理”百万肝病医疗保障服务页面，就可按需选择适合的保险产品。
本次保障升级实现在亚健康群体健康管理中更早介入，提供了用药保障和财务保障，还能够有效促进亚健康人群健康管理意识的形成，培养长期护肝习惯。通过定期检测、肝癌早筛等健康权益，可协助投保人群早诊早治，主动管理自身健康。（来源：众安）
行业数据
银保监会：上半年保险赔付7651亿元，同比增长21%
7月27日，银保监会召开全系统2021年年中工作座谈会暨纪检监察工作（电视电话）座谈会，总结上半年工作，分析当前形势，安排下半年重点任务。
会议披露，上半年保险赔付达7651亿元，同比增长21%；保险资金运用余额新增1.4万亿元；共处罚机构1420家次，累计罚没11.55亿元，处罚责任人2149人次。
在消费者权益保护方面，开展“我为群众办实事”实践活动，通过清理收费和纠纷调解为消费者挽回损失88亿元。
在推动银行业保险业改革开放方面，出台公司治理准则，发布董事监事履职评价办法，印发绩效薪酬追索扣回指导意见。累计批复16个省份1807亿元地方政府专项债补充资本方案。持续推动车险综合改革，6月末整体车均保费较改革前下降17%，综合赔付率上升15个百分点。启动专属养老保险试点。加快开放举措落地，批准贝莱德建信理财、施罗德交银理财、高盛工银理财、安联保险资产管理公司等一批中外合资、外方独资金融机构筹建或开业。（来源：和讯保险）
普华永道：2021年二季度保险业被罚6069.45万元
近日，普华永道发布的《2021年二季度保险行业监管处罚分析》显示，2021年二季度银保监会及其派出机构共开出466张罚单，涉及122家保险机构，罚单总金额6096.45万元。其中，中国平安财险揭阳中心支公司因虚构中介业务等合计被罚91.5万元，成为第二季度单笔“罚款王”。
从处罚的机构类型看，财产险公司、中介机构及人身险公司在罚单金额和罚单总量上均较第一季度有所下降，但财产险公司仍然为处罚“重灾区”，罚款金额及罚单数量位列第一。
具体来看，2021年二季度，财产险公司共收罚单203张，占罚单总量的43.56%，罚款总额约3778万元，占罚款总金额的61.97%。
2021年二季度，34家人身险公司共收罚单143张，占比22.23%，罚款总额1355.5万元，占比30.69%，罚款金额及罚单数量位列第二。
人身险公司二季度前五大违法违规事由为：虚假列支费用；编制虚假报告、报表、文件、资料；给予投保人保险合同以外的利益；未按规定使用经备案的保险条款、保险费率；欺骗投保人。其中，虚列费用收到的罚金总额最高，共计398万元，且其罚款均价最高，平均罚额达20.95万元/张。
2021年二季度，54家保险中介机构，包括保险专业代理机构、保险兼业代理机构、保险公估机构及保险经纪机构，共收罚单94张，占比20.17%；罚款总额873.75万元，占比14.43%，罚款金额及罚单数量位居第三。
中介机构二季度前五大违法违规事由为：编制或提供虚假报告、报表、文件、资料；利用业务便利为其他机构和个人牟取不正当利益；虚构中介业务；套取/虚列费用；未按照规定报送有关报告行为。
就处罚情况看，二季度的466张罚单中，除罚款、警告以及责令改正外，还涉及停止接受新业务3张；撤销任职资格2张；停业整顿1张。（来源：和讯保险）
监管动态
银保监会发布新修《再保险业务管理规定》 加强再保险业务风险防控
7月29日，银保监会发布新修订的《再保险业务管理规定》（以下简称《规定》），以规范再保险业务经营，有效防范化解风险，推动再保险市场高质量发展。
《规定》修订工作贯彻强化再保险风险管理职能、加强再保险业务风险防控、规范再保险经营行为、促进再保险市场发展的精神，主要修订内容有八方面：
一是加强再保险顶层战略管理，二是加强再保险业务安全性的监管，三是加强再保险合同管理的监管，四是加强直保公司开展分入业务的管理，五是加强再保险经纪人的监管，六是支持直保市场发展，七是消除与现有监管政策相冲突的内容，八是精简信息报送任务。
《规定》共六章四十三条。第一章总则。第二章业务经营，规定了再保险战略管理、自留责任要求、巨灾风险安排、交易对手选择、信息告知、合同签署时效、资金结付、临时分保要求、再保险关联交易、档案管理、集中度管理、境外分出监测、流动性管理、直保公司开展分入业务要求等内容。第三章再保险经纪业务，规定了保险经纪人在从事再保险经纪业务时应遵守的监管要求。第四章监督管理，规定了再保险业务准备金管理、偿付能力管理、再保险信息报送要求等内容。第五章法律责任。第六章附则。
下一步，银保监会将继续做好《规定》的落实和监管工作，密切跟踪研究再保险领域的新情况新问题，推动再保险市场持续健康发展。（来源：北京商报网）
海外篇
海外行业动态
瑞士再保险公布上半年业绩
在经历2020 年同期的亏损后，瑞士再保险在今年上半年实现了净利润，扭转了局面。
就归属于股东的净利润而言，上半年瑞士再保险的财产再保险业务盈利12.48亿美元，人寿与健康再保险净利润1.19亿美元，企业解决方案业务净利润2.62亿美元，团险业务净利润10.46亿美元。
瑞士再保险集团首席执行官Christian Mumenthaler评论道：“我们对集团今年上半年盈利能力的提高感到非常满意。” “财产再保险业务对投资组合质量的关注正在取得非常强劲的成果，我们正在收获我们果断行动的结果，这些行动也使企业解决方案业务重回正轨。”
“虽然人寿与健康再保险业务仍然受到与疫情相关的索赔的影响，因为我们在疫情期间会支持我们的客户和社会，但其基础业务继续表现良好。我们所有的业务都在增长，我们非常强劲的资本状况使我们能够在所有业务领域寻求有吸引力的机会。”
如果没有与疫情相关的损失，瑞士再保险在六个月内的集团净净利润将达到 17 亿美元。与此同时，首席财务官John Dacey表示，他们相信全球疫苗接种计划的进展将导致未来几个季度疫情损失减少。
2020年上半年，瑞士再保险遭受了价值25亿美元的疫情损失。今年同期，这一数字为8.7亿美元，对财产和伤亡部门的影响很小。
Mumenthaler补充道：“2021年上半年证明了我们商业模式的实力，因为我们看到我们的承保行动取得了成果。虽然我们仍处于不确定的疫情中，但我们相信我们所有的业务都处于有利地位，可以继续强劲表现。”
好事达与家庭服务公司HomeX合作，为房主提供个性化服务
好事达与家庭服务公司 HomeX开展合作为宾夕法尼亚州的保单持有人提供可以节省时间、压力和金钱的解决方案。这一远程协助解决方案首先与HomeX专家一起对围绕家庭的问题进行远程诊断，涵盖的领域包括供暖和制冷、管道、电气和电器。专家评估情况的目的是指导房主解决问题，但如果工作量太大而无法在远程会话中处理，HomeX可以将房主与准备好来解决问题的本地专业人士联系起来。HomeX Remote Assist还提供家庭演练和预防性维护指导，以帮助房主更好地了解如何维护健康的家庭。
好事达产品管理高级副总裁 Ginger Purgatorio表示：“我们正在努力在高压时刻帮助客户。如果您家中发生诸如爆管之类的事情，您通常真的不知道该怎么办。可以为客户添加一个附加价值，可以在他们需要的时候提供帮助，无论是保险需求还是维护需求，我们希望好事达成为端到端解决方案的一部分。”
据Purgatorio介绍，HomeX解决方案也恰好带来了好事达喜欢的主题 ，好事达认识到消费者渴望的是个性化的体验。“好事达在远程信息处理方面很重要，它为车险用户提供定制的、个性化的体验。客户正是因为技术已经融入日常生活的方式而期待这一点。”
该服务可通过好事达的移动应用程序访问并通过电子邮件向保单持有人推广，包括到2022年9月的对线上业务20%的折扣，其中第一个产品是免费提供的。该保险公司将密切关注试点阶段的参与程度，并可能根据结果扩展服务。
怡安在并购交易失败后发布财务报告
在与韦莱韬悦合并的交易失败后,10亿美元终止费的支付迫在眉睫，怡安本周公布了今年第二季度的财务业绩，表明即使作为独立实体，其未来发展仍然光明。
期内，其总收入增长16%，达到29亿美元，有机收入增长11%。它还宣布其季度现金增11%，至每股0.51美元。
然而，该公司的营业利润率下降了50个基点，至23.3%，这主要是由于第一季度的费用调整带来了470个基点的负面影响。
就终止的与韦莱韬悦的交易而言，它概述了在今年第三季度之前已经以及将产生的交易成本。它还宣布，怡安和Alight执行了一项修订协议，以剥离Aon Retiree Health Exchange，之前宣布的出售怡安美国退休业务的协议已终止。
从单个业务来看，其商业风险解决方案部门的业务同比增长20%至13.49亿美元；其再保险解决方案业务增长12%至5亿美元；而退休解决方案业务也增长了12%，达到4.4亿美元。与此同时，健康解决方案的销售额增长了19%，达到 3.07亿美元。
“在第二季度，我们的团队实现了11%的有机收入增长，这是我们十多年来最强劲的增长，这转化为每股收益增长17%，并为上半年的自由现金流增长做出了13%的贡献，”首席执行官Greg Case。“这些结果证明了我们团队的韧性和联合的力量。我们正在加速前进，拥有经过验证的领导团队和持久的战略。我们代表客户进行创新的能力仍然无与伦比，并继续转化为关键财务指标和股东价值创造方面的重大进展。”
作为财务业绩发布的一部分，Case没有就韦莱韬悦的交易发表评论。
融资收购
Amplify完成250万美元融资以建立下一代终身人寿保险
数字化终身人寿保险平台Amplify Life Insurance宣布已完成250万美元的种子轮融资，由Anthemis领投，Transverse Ventures Fund参与。
Amplify由联合创始人蔡奇云和Hanna Wu于2019年创立，其使命是通过终身人寿保险帮助人们储备财富。现在，该平台可以提供人寿保险产品，消费者可以在保单内获得免税投资，用于退休、学生贷款、首付，同时提供终身保障。Amplify的平台还提供产品定制、简化的承保以及符合个性化情况的客户教育。
“传统上，终身人寿保险是由佣金驱动的人寿保险代理人进行面对面销售的。Amplify迈出了第一步，为消费者提供透明和简化的数字化优先体验，以购买终身和现金价值的产品。我们看到了一个巨大的机会，可以通过连接健康和财富来改善数百万人的生活，从而改变人寿保险的未来。” Amplify的联合创始人兼首席执行官Hanna Wu说。
千禧一代因缺乏养老金、社会保障减少、多次市场低迷和更长的寿命而苦恼，他们正在寻找财务保障。Amplify正在填补这些空白，并通过提供人寿保险来让消费者安心。Amplify以前是1%的富人、大银行和大公司使用的金融产品，它正在普及这些独特的人寿保险福利，以帮助新一代建立安全和财富状况。
“Anthemis很自豪能够支持Amplify，因为他们设计和销售终身人寿保险产品，帮助服务不足的客户建立财富和健康状况。” Anthemis的合伙人Ruth Foxe Blader说。
2019年9月合并后，Amplify于2020年3月完成了种子轮前融资。他们发布了第一版面向客户的平台，并于2020年1月开始产生早期收入。此后，该公司完成了多单七位数的保障，并直接与几家大型人寿保险公司签订了合同。
保险公司投资的网络安全平台YesWeHack融资1880万美元
据总部位于巴黎的网络安全初创公司YesWeHack已经完成了1880万美元的 B 轮融资，总融资金额达到2300万美元。投资者包括Banque des Territoires 和Eiffel Investment Group，以及现有投资者Normandie Participations 和CNP Assurances。
YesWeHack平台成立于2015年，在欧洲和新加坡运营，将企业与40多个国家/地区的25,000多名道德黑客联系起来，通过查找资产中的漏洞帮助他们改善安全状况 .
“我们感谢我们现有的投资者Normandie Participations和CNP Assurances 以及我们的新合作伙伴表现出的信心。我们决定接受Banque des Territoires和Eiffel Investment Group的支持，是因为他们强大的欧洲市场基础。通过这项新投资，我们正在为网络安全部门的发展做出贡献，漏洞赏金在需求旺盛的时候提供了一种破坏性的方法。” –YesWeHack的首席执行官兼联合创始人Guillaume Vassault-Houlière。
数据与报告
2021年第二季度全球保险科技融资达到48亿美元
根据韦莱韬悦的季度保险技术简报，2021年第二季度，保险科技领域的全球投融资总额为48亿美元，2021年上半年投融资总额为74亿美元，超过往年。
2021年第二季度有162笔保险科技交易，同比增210%，这是由15笔1亿美元以上金额的融资推动的，这些交易总计达到33亿美元。
此外，B轮和C轮融资带动了第二季度的大量交易，但早期交易的数量也有所增加，比上一季度增长了9%以上，同比增长了200%。早期投融资活动数量活动占本季度总交易的57%。
专注于分销的保险科技占初创公司交易的55%，占15笔1亿美元以上的投资中的10笔。
此外，本季度73%的交易是针对财产险相关的保险科技。
Willis Re保险科技全球负责人Andrew Johnston博士表示：“随着技术改变我们的生活，社会将需要一个能够反映和支持我们不断变化的数字赋能行为的保险社区。消费者和企业越来越希望保险能够在他们需要的时间和方式交付，而未能做出响应的风险承担者将随着时间的推移而消失。拥抱技术是最低限度的生存条件。那些使用它来重新定义保险领域服务的公司将会蓬勃发展。这意味着为我们的行业带来真正差异化的业务方法的保险科技公司将迎来一个积极的未来。其中一些将为自己和保险业创造无数的长期机会。”
Willis Towers Watson英国经纪业务负责人兼数据和技术经纪战略全球领导者Clyde Bernstein说：“揭开保险业的面纱，你会看到发动机处于过热危险之中。那些负责使行业保持在正确轨道上的人的诊断是需要不同的电机。幸运的乘客将享受这次旅程，因为新的分销和技术可提供更好、响应更快的客户体验。”