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银行存款时请注意“这2点”,已有储户上当,你曾遇到过吗?

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商媒体 2021-07-31 22:37

文:小飞

中国老百姓爱存款,可以说是全球闻名,就连我国央行也公开承认,我国是一个高储蓄国家。最新数据显示,今年上半年我国人民币存款增加14.05万亿元,其中居民存款增加7.45万亿元。我国居民人均可支配收入为17642元。

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2021年以来,我国储蓄存款数量快速增长,主要原因有两个:一是今年以来银行理财产品刚性现金取消,银行融资风险大幅增加,使更多的人将理财产品的储蓄取出,存入居民存款;其次,去年事件发生后,年轻人的储蓄意识逐步提高。

如今,银行之间的竞争非常激烈。银行不仅是存钱的机构,还可以购买理财产品、基金等业务。为了让储户“投资”,个别银行一般会用“高利益、高回报”引诱储户办理相关业务,许多储户出于对银行的信任,以为自己在办理存款业务,却吃了亏。银行存款出现了“新花样”,以下3种常见套路,已有储户上当,大家一定要多留意。

防止存款成为金融、理财产品

银行推出的结构性存款,很多不明真相的储户认为是一种新的存款方式,其实这是一款理财产品。简言之,结构性存款是指银行将客户存款的一部分进行投资,投资效益好,存款人获得更多的利息,要注意的是投资有风险,用户也有“赔钱”的概率。而少数银行员工会以高回报吸引储户购买这些理财产品。

现在国家对银行理财产品有明确的规定,不允许出现保本保息的理财产品,也就是说结构性理财产品将不再保护本金和利息。因此,如果你遇到银行员工销售这类理财产品,一定要明确知晓所有利弊,再决定要不要买。银行工作人员之所以向客户推荐银行理财产品,主要是因为可以拿到佣金,完成业绩指标。

防止存款成存款保险

近年来,客户存款变成保险的事情频繁发生,一般来说,造成这种情况的原因是客户图安全,特别是老年储户,他们很容易上当受骗。由于保险业务难以直接开展,很多保险公司都会委托银行代销分红险,一些银行工作人员会试图将其卖给储户。

通常,当银行向客户推荐银行保险产品时,会说它和普通存款是一样的;此外在获得一定收益的基础上,保险产品还可以享受分红、万能险等福利。对于老年人来说,获取信息的渠道相对狭窄,很容易陷入陷阱。然而保险产品的周期较长,没有达到合同规定的期限就不能提款,同时保险产品也倾向于个人理财,安全性不高。

因此,银行员工在向您推荐产品时,千万不要被所谓的高回报率所误导,也不要在不知不觉中将银行保险产品误认为是存款,尤其是老年人在这方面要提高警惕。仔细检查产品是不是存款,不要盲目地签合同,一般情况下去银行存钱是无需签什么合同的。还有当银行破产时,这两类情况也是无法获得赔偿的。除了银行这两点套路外,想要获得更多的利息,还有一点大家不能忽视。

银行自动转存

在银行众多产品中,存款产品最受储户青睐,最为熟悉的是活期存款和定期存款。一般来说,大家都会选择定期存款,根据自己的生活状况来选择存款年限。年限越长,利率就越高,所拿到的利息也就越多。不过,选择定期存款就会面临到期转存问题。

银行定期存款到期后有两种选择:自动转存或人工转存。如果办理自动转存业务,顾名思义,银行存单到期后会自动转存,储户无需到银行办理,可以节省不少时间。但也有一个缺点,那就是只按照之前的利率来计算利息。

如果前后利率差不太多那也没什么,但如果银行利率在上升阶段,储户选择自动转存就不划算了。因此,还是希望大家办理存款时,选择主动转存,这样才能将利益最大化。

2021年7月7日,我国银保监会就发布了相关《通报》,曝光了兴业银行侵害消费者权益的行为。据了解,兴业银行涉及的问题包括六类,其中有侵害消费者自主选择权、侵害消费者财产安全权、侵害消费者知情权等。除兴业银行外,银监会还曝光了光大、平安等侵犯消费者权益的行为大家在存款时也要多留个心眼,以免给自己造成不必要的麻烦。

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