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银行又有规定来了!若存取款超“这个数”,都得接受“调查”

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枪林战雨 2021-07-29 14:21

据澎湃新闻报道,“大额现金管理”政策已在部分地区的银行正式实施,超过规定额度,要检查。银行可以说是人民的“保险柜”,尤其是中国的老百姓,人们认为银行是值得信赖的地方,安全靠谱,还有利息可以拿。可是银行也不是百分之百安全的,也曾出过不少问题,为了维护人民的财产安全,预防金钱犯罪,政府加大了对金融市场的整治,实施“大额现金管理”的试点工作,目前实施这项政策的地区有河北、浙江、深圳三个省份,那么这一政策包含哪些内容,对市民对企业又有什么影响,背后的目的以及实施的意义是什么,让我们一探究竟。

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“大额现金管理”是何物

这次银行的新规定是微软大额现金管理。存款取款是人民的日常行为,对于普通人民来说,存款多数都是小额,我们说的大额管理就是与其相对应的,目前在试行的三个省份中,规定个人存取款超过10万元,单位存取款则达到50万元以上的金额都认定为大额,根据字面意思理解的话就是对大数额的存取款做出的管理。一旦存取款达到规定金额,都得接受“调查”。先预约后登记,登记的内容为金钱的来源以及去向。不过不同地区对大额的划分标准不同,有的是20万,有的是30万为线。这是对个人的存取款的制约,也是加强管理的手段。

百姓、企业不必担心

听到这里,可能会有不少市民有争议了,自己的账号,自己的钱,想存想取都是自己做定夺,如果急需用钱还要预约登记,那该怎么办?再者说自己的钱还要向银行汇报来龙去脉,心理会有不舒服的感觉,不但麻烦不说,还没有隐私感。企业对此更是重视,资金在企业运营中发挥着重要的调节作用,是一个企业的支柱,现在银行对资金严加看管,进去都要登记接受检查,使企业资金的调动又多加了一步手续,变的比以往复杂了,面对这么多的争议,不少市民疑惑了,这个是利民政策吗?

大额现金管理侧重的是管理方面,肯定不是什么坏事。对于银行来说,要处理多比现金业务,在管理方面一定的负担是有的,面对大额现金,银行更是要严加管理,才能保障资金运行的安全性,做到让办理存取款业务的人放心。所以人们不必太过在意手续的繁琐,毕竟最终保护的还是自己的利益。再者说,只是简单的登记一下现金的来路和去向,一天里,你的账户出现了频繁的交易现象,这必然会引起银行管理的注意,而与你进行交流,调查后确认,你只管实话实说,途径正常,并不会触及隐私问题。这并不是银行提出的无理要求,早在多年前,相关的规定就已经实施了,不过当时的金额并不高,但是其本质都是为了加强管理工作而制定的。

个人如此,企业亦然。作为企业,资金频繁的流动是正常现象,为了企业的正常运行,企业与银行的合作是不可避免的。与个人不同的是,企业不是代表一个人,而是代表一群人。那么一群人为企业创造的财富更应该,标记好来龙去脉,让每一笔钱有迹可循。有很多企业有许多贪污,漏税的现象就是因为资金的来路不明,去向不明造成的。所以对企业的资金进行标记尤为重要,银行管理得到好的治理,是对企业的负责。

规范管理秩序避免金融犯罪

想象一下,自己早起贪黑辛辛苦苦挣来了十万多现金,存进银行,一夜之间被不法分子转走,是不是感觉天都要塌了,但是当你去银行查证,却发现,你的钱每一笔都有记录,有迹可循是否还有一丝欣慰。你可以比这种事更放心的是。因为大额的限制让不法分子望而却步。

对大额现金进行管理最大的意义就是规避了金融犯罪风险。风险包括偷税漏税,和洗钱。许多企业剑走偏锋选择以个人用户存取款就是为了可以逃税,以个人所得税的名义上交的税款比企业应交的营业税要少的多,那些中间的落差金额就被企业占为己有,严重影响国家税收。税收是国家的收入的重要部分,任何偷税漏税的行为都将受到法律制裁。这项政策的实施专门针对不法分子,对想钻法律漏洞的不法分子,我们有大数据的银行管理系统作为武器,将其违法行为曝露在法律的灯光之下。

这项管理制度只针对大额现金,不少市民还很幽默的表示,根本不用担心,被银行调查,因为都是小额收入,根本没有这么多存取款。还有一部分人认为,现代电子支付盛行,也用不到现金,不会去银行频繁交易,调查不到我。很显然,不同立场的人民对待其抱有不同态度,大额现金可以做到频繁交易的人毕竟是少数,对大多数老百姓没有多大影响。那么,对此你有什么观点和看法呢?

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