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国有银行利率下调15%?把存款转移到这3个地方,安全高收益好

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小鹿手工 2021-07-29 11:04

自从2015年央行进行存贷款利率改革后,各大银行纷纷推出创新存款产品,“让利”广大储户,但老百姓在经历了大约3年的利息红利后,存款利率市场风向逐渐发生了变化。由于银行让利的这些存款产品基本上都是目前金融监管制度下不允许的理财产品,随着央妈的一声令下,这些想打擦边球的存款类理财产品从2019年开始逐渐淡出人们的视野,到2020年底,诸如异地存款、网络存款、靠档计息存款等相继退出存款市场。

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不仅如此,在今年6月份,央行连续降准降息,存款准备金利率下调0.5个百分点,中长期存款利率总体下调,更让曾经风风火火的存款市场掀起了一阵波澜,特别是在金融让利实体经济的大背景下,国有大银行率先行动,开始在2年期以上的各种存款理财产品动手,大幅度下调了存款利率,幅度超过了15%。比如,2年期的存款利率由2.96%下调到2.6%,3年期存款利率由3.85下调到3.25%。不仅如此,就连大家比较热衷的大额存单也跟随定期存款的下调,可以说是“一调见底”,这种调整幅度在以往是不多见的。

那么,这样的调整对百姓的收益影响到底有多大呢?我们可以用一组数据来进行分析。根据央行发布的今年2季度金融数据报告,到6月底,居民存款总额已经达到了100.89万亿。这个数字是存款总额,这其中到底有多少定期存款和其他类型的存款,虽然无从得知,但我们可以做一个大致的估计。按照比较保守估计,即使这100.89万亿存款中只有50%的存款属于3年定期,那么老百姓每年的“被动收入”就会减少3000亿左右,平均分摊到全国每一个人身上,就会减少利息收入215元。看到这个数字,大家不知道如何感想,3000亿,可以说是天文数字级别了,储户利息减少3000亿,就意味着银行增加了3000亿的利润。

银行是一种特殊的企业,作为国有大型商业银行,除了承担金融功能外,当然还承担着巨大的社会责任,这也就是为什么在央行政策发生变化的情况下,走在前面的总是这些国有大银行了,它们的每一次与金融有关的变动,都预示着今后一段时间金融政策变化的风向标。这也就不难理解在央行降准降息后,这些国有大银行首先大幅度下调了中长期贷款利率的原因。

由于国有大银行在存款市场占据绝大部分份额,大额存款储户每年就会少收不少利息,10万元的存款、每年就会减少利息收入600元左右,100万存款就减少了6000元。那么问题来了,在国有大型银行存款利率下调的情况下,储户可以把存款转移到这3个地方,安全性高,收益还不错,大家不妨一试。

首先是货币基金。它被称为“准储蓄产品”,主要特征是“本金无忧、活期便利、定期收益、每日记收益、按月分红利”。货币型基金只投资于货币市场大家所熟知的支付宝收益,其实就是平台与货币基金进行合作的结果,表面上是支付宝收益,实际上大家购买的是货币基金。支付宝刚开始的时候,收益是非常的高,1万元的存入,每天的收益大概在1.5元左右。不过,现在不管是支付宝还是其他货币基金,这样的高收益显然已经成了许多人的美好回忆,购买货币基金的热度也没有以前高涨了。但是在存款利率下调的情况下,那些存款金额较少的储户,不妨把银行存款转移到货币基金。目前比较好的货币基金,每万元每天的收益大约在0.7元左右,相当于年利率2.6%,与2年期定存的收益差不多,虽然收益不是很高,但是却是以活期存款的形式,拿着定期存款的收益,随时都可以把钱取出来,收益还不受损失,从这个方面来说,货币基金显然比定期存款要好。

其次是地方小银行。虽然大银行存款利率下调很多,但是许多地方小银行并没有及时跟进,主要的原因就是这些地方小银行本来规模就比较小,揽储比较困难,如果再下调存款利率,对银行未来的发展会带来比较大的消极影响,即使今后存款利率下调,也不大可能像大银行那样进行如此大幅度的下调。根据小编的了解,目前还有不少小银行的3年期存款利率在3.8%左右,和大银行存款利率下调前的水平差不多。

第三是国债。根据7月份发行的国债来看,其利率也随着存款利率的下调而下调,3年期的利率从3.8%下降到3.4%,5年期的利率从3.97%下降到3.57%,下降的幅度也比较大。不过,从下降的最终结果来看,仍然比定期存款的利率高出不少,加上国债的安全性高,又有靠档计息的特点,对存款收益不满意的储户,不妨把存款用来购买国债。

综上所述,在国有大银行存款利率下调比较大的情况下,如果你是一个理财狂,不妨转换一下理财思路,多考虑一些形式多样的理财产品,比如上面介绍的货币基金、地方小银行存款以及国债,虽然收益不会有大幅度的提升,但对于广大储户来说,能多赚一分是一分,这种躺赚的机会还是建议广大储户不要轻易放弃,除非你不在乎钱,你说呢?

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