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现在是基金加仓的好时机吗?

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天小财看市 2021-07-29 10:24

伴随着市场的连续下跌,许多投资者都有这种想法:现在到底要不要逢低加仓?这里面,不乏一些做了定投的朋友。

很多投资者觉得定投是个一劳永逸的懒人投资方法,设置了定投,就可以等着收米了。的确,把周期拉长了来看,定投亏钱的概率可谓微乎其微。但对于想要提高资金利用效率、获取更高超额收益的小伙伴来说,我们能做的还有很多。

很多投资者可能会疑惑,既然定投已经是持续性分批建仓,为何还要手动额外加仓?该如何加呢?

定投到一定期数,累计定投金额达到一定的数量级后,单次定投对于总投入资金的占比越来越小,这时候定投的平摊效果远不如定投初期明显。

定期向来是“止盈不止损”,在持续下跌的市场,适时加仓能吸收更多的廉价筹码,每一次大的下跌都可能是更好的机会,一旦市场好转,这些加仓得到的廉价筹码将给你的持仓收益带来诸多惊喜。

市场下跌时,在思考“如何为定投的基金加仓”这个问题前,你首先要知道为一只基金加仓的前提条件:

1你选择定投的基金没有问题,要挑选那些波动比较大的基金产品,有波动才能在下跌行情中慢慢加仓,摊薄成本;另外,要保证基金本身没有问题,也就是长期值得持有的基金。

风险承受能力较高的投资者,加仓可以选择股票型基金与混合型基金,其中股票型基金虽然能够获得较高的收益但是风险相对较大,而在震荡市中混合型基金相对更有优势,因为其仓位配比较为灵活。股票型基金80%以上资产必须配置股票,混合型基金、特别是灵活配置混合型基金凭借0-95%的仓位,更加容易做到“进可攻退可守”。加以基金经理的专业操作,有望在力争控制回撤的同时获得较好收益。

2在你开始做定投时,就已考虑了未来加仓的可能,并且对资金进行了充分的计划,建议留够充足的资金,不要一次性将子弹打光,那后面就没有可以用于加减仓的资金,就会出现断粮的情况。

在以上前提下,你才应该开始考虑如何在下跌行情中进行定投基金的加仓。下面列举了一些可以参考的加仓方法。

基金的加仓是有策略的,不是随性而为的,关于基金的加仓我们要坚守一个原则,一个前提。

原则1:不在基金上涨的时候加仓

在交易中追涨杀跌是绝大部分投资者都会犯的错误,因为恐惧和贪婪的心理,大家更倾向于购买涨势好的基金而卖出下跌比较凶猛的基金。

但是,在实际中,如果你的基金当天是涨的,不论涨多少,不论对后市多看好,都不要追涨。这是原则。

2前提:了解可以投资的资金有多少

大部分投资者对自己手里的子弹是心里没数的,只是觉得想买了就买,想加仓了就加,至于加多少,有点随性而为。预估清楚自己手里可以投资的资金状况是关系到我们的仓位规划的。

你需要在投资之前,就想清楚这笔钱能供你驱使多久,在这期间绝不能被突然占用,并且,你需要根据你的计划投资时长来规划你每个月要打出去的子弹数量。

比如说你有1万元闲钱,想买点基金,大概一年下来能赚1000块就满足了。对于这种需求,希财君会建议你先把你的钱先分为12份,每份833元左右。也就是说你每个月可以用833元左右,这就是你加仓或者是新建仓的前提。

在这一个月里面,至于你是想一次性买入这么多,还是想分成两次,或者三次,都根据你自己的情况来定,因人而异。

在无法预测市场行情走势的前提下,定投是增量资金的投资方法。每月或每周定期买入,平摊成本,获取未来合理的投资收益。金字塔买入法是存量资金的买入方法。看好指数未来的表现,但是担心短期下跌,在下跌中逐步买入,跌得越多,买得越多。这里提供两种金字塔买入法的模型,供不知如何加仓的朋友们参考。

翻倍买入

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上图的金字塔买入法例子中把存量资金分为15份,在3500点左右买1份,如果跌到3400点时买2份,以此类推。跌得越多,买的越多。这个例子中的买入点位和金额分配是按照【保守低风险承受能力】来设计的。金字塔买入搭建的原则是宁可少赚,可以小亏,不可大亏。

1. 所以在下跌不多时(比如3400点),一次性买入的份额较少(3/15,只买了20%的存量资金)。

2. 最后一笔买入8份的点位是3200点以下,跌得越多,买的越多,可以有效的快速降低成本,避免了没跌多少,却一直抄底把子弹打光,真正大跌了却没钱加仓的惨剧。

3. 这是适合【保守】【有耐心】【低风险承受度】【可以少赚,不想大亏】的人采取的配比。

逐层加码

上图的金字塔买入法例子中把存量资金分为14份,在3500点左右买2份,如果跌到3400点时买3份,以此类推。一样是跌得越多,买的越多。和模型一的不同之处:

1. 模型二前2次买入5份,后2两次买入9份。模型一前2次买入3份,后2次买入12份。在买入的金额上,模型二也更为激进一点,如果下跌,承担的亏损压力也会更大。

2. 所以模型二适合【愿意承担风险】【想趁回调上车】【希望获取更高收益】【如出现极端下跌,可以忍受】所采取的配比。

买入的点位和买入的份额可以根据自身的情况灵活调整,投资没有完美的正确答案。只有适合自己的才是最好的。

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