保观 | 聚焦保险创新
行业动态
01
平安产险、太保产险分别接到郑州暴雨灾害报案8500件 、2740件，理赔进行中
7月20日，郑州降特大暴雨，部分地区短时间内降水量突破400毫米，多条河流水位上升较快、多座水库超汛限，城市多个地区积水较为严重，人民群众财产受损。当日17时起，郑州市防汛抗旱指挥部将防汛Ⅱ级应急响应提升至I级。截至7月20日21时，平安产险河南分公司本次暴雨共收到报案8500笔，其中车险报案8365笔，完成案件电话回访5000余笔，财产险135笔，并全部完成财产险案件电话回访工作。后续，平安产险河南分公司将密切关注灾害情况，全力落实灾后理赔工作。截至7月20日20时，受暴雨影响，中国太保产险河南分公司共接到灾害报案2740件，其中车险接到报案2692件，非车险接到报案48件，相关定损理赔服务正在紧张推进中。(来源: 21世纪经济报道)
02
2021上半年保险行业罚单梳理：寿险监管收紧 规范代理人行为成重点
财经网金融梳理了银保监系统自1月1日至6月30日的罚单，发现银保监系统在2021年对保险行业的监管日趋严格。
企业预警通数据显示，2021年上半年，全系统共针对保险业务开出罚单1074张，惩罚机构679家次，负责及代理人789人次，罚款总金额高达1.32亿，较去年同期上涨9.6%。
从险种来看，银保监系统对于寿险的管控有明显收紧。数据显示，虽然财险依旧是监管“重灾区”，但2021年上半年寿险收到的罚单数量和金额都有显著增加：银保监会共开出寿险罚单312张，占总数的29%，同比增长6%；罚单金额共计3150万元，同比增长18%。
从处罚事由上看，材料造假和误导销售仍旧是保险行业的“顽疾”。据统计，2021年上半年共有719条保险及保险代理公司罚单涉及编制或者提供虚假材料、妨碍监督以及未使用经批准保险条款及费用；同时，在银行收到的15张保险罚单中，共有8张与误导欺骗投保人及未履行告知义务有关。（来源：财经网金融）
03
22家险企半年总计理赔约733亿元 多份报告提示重疾保额较低
据贝壳财经记者不完全统计，截至7月20日，已有22家保险公司发布了理赔半年报，总赔付金额约733亿元。
其中，中国人寿、平安人寿理赔金额均达百亿级别，分别为超269亿元、204亿元。太保寿险、太平人寿的理赔金额则均超50亿元，分别为92亿元、50.8亿元。
透视多份理赔半年报发现，医疗赔付成为大多数险企中理赔件数最多的赔付类型，即小额多次，重疾赔付则是赔付金额最多的类型，这说明，对于普通消费者而言，购买医疗险或重疾险更为“实用”。
此外，多份理赔半年报均提及，重疾险件均赔付金额较低，已无法覆盖现阶段的医疗费用，建议消费者购买重疾险时应提高保额。（来源：贝壳财经）
海外资讯
01
职场储蓄和投资计划基础设施供应商Vestwell获得7000万美元融资
Vestwell宣布获得7000万美元C轮融资，由Wells Fargo Strategic Capital和Fin Venture Capital共同领投，其他参与本轮融资的包括高盛、摩根士丹利、宏利等。
Vestwell成立于2016年，针对企业的储蓄和投资计划提供底层基础设施，例如401(k)和403(b) 退休计划。该公司基于API的技术旨在支持多元化的金融服务和金融科技公司生态系统，涵盖注册投资顾问和薪资顾问、银行、经纪交易商、信用合作社、保险公司、资产管理公司等。
自2017年底推出以来，Vestwell经历了加速增长，2020年公司计划增长超过 200%。Vestwell开始作为一家小型计划提供商工作，为包括摩根士丹利和 Voya在内的数千家家喻户晓的公司提供计划支持，同时与Toast、QuickBooks Payroll、Gusto、Ripling和Paylocity 等薪资提供商进行整合和合作。此次融资是在Vestwell与富兰克林邓普顿的个性化管理账户达成合作以及与纽约梅隆银行一起扩展到State IRA储蓄计划之后进行的。
富国银行战略资本的主要技术投资主管Tom Richardson说：“美国有超过3100万家小企业，由于行政负担和成本高昂，其中许多企业在向员工提供退休福利方面历来都面临着挑战。Vestwell拥有现代、自动化和用户友好的平台，能够帮助小型企业为更多人提供职场储蓄计划。我们很高兴能够领导这轮投资并支持Vestwell的持续增长。”
Vestwell创始人兼首席执行官Aaron Schumm说：“Vestwell 是为金融服务行业打造的，我们得到了金融服务行业和与之合作的金融科技公司的支持。从第一天起，我们的使命就是在渴望变革的行业中创造效率和可访问性。我们的同行相信我们能够帮助定义他们的未来，这一点令人兴奋。”
02
Travelers发布二季度财报，利润大幅增长
美国财产和意外伤害保险公司Travelers发布财报，表示在保费上涨、巨灾损失减少和投资回报激增的推动下，公司第二季度的利润预计将大幅上涨。
这家公司总部位于纽约，被视为美国保险业的领头羊，通常会先于同行发布财报，该公司表示，衡量收入的净承保保费增长11%，达到81.4亿美元。
根据Refinitiv IBES的数据，截至6月30日的三个月，Travelers调整后收入总计8.79亿美元，合每股3.45美元，远高于分析师预期的2.39美元。
去年同期，由于严重的风暴和与内乱有关的索赔，该保险公司遭受了5000万美元的损失，合每股20美分。
随着COVID-19疫苗接种的推出，经济活动的恢复为保险公司提供了一些喘息的机会，帮助 Travelers留住客户，并扩大其以汽车和房主为重点的业务。
该公司本季度的承保收益为3.24亿美元，去年同期为亏损2.8亿美元。巨灾损失从去年同期的8.54亿美元降至4.75亿美元。
Travelers的税前净投资收入增长了两倍多，达到8.18亿美元，其非固定收益投资的更高回报抵消了主要固定收益资产的疲软，后者因利率处于纪录低位而陷入困境。
该公司的综合比率为95.3%，去年同期为103.7%。低于100%的比率意味着保险公司赚取的保费多于其支付的索赔。总收入增长17%至86.9亿美元，该公司表示在本季度回购了价值 4.01亿美元的股票。
03
特拉维夫保险数字平台Lightico获得1500万美元B+轮融资
Lightico是一家总部位于特拉维夫的初创公司，其下一代数字平台用于保险、汽车、电信和金融行业，帮助客户消除完成交易的障碍。该公司宣布获得追加的1500万美元B+轮融资，由One Capital Ventures领投，由此B轮融资总额达到2700万美元。参与本轮融资的是Poalim Capital Markets以及Lightico之前的投资者。
Lightico的Digital Completion Cloud允许公司通过客户智能手机浏览器上打开的一个简单协作窗口，以一种无应用程序、安全的方式收集签名、文件、执行身份识别和验证、接受付款等。这些流程发生在代理人正在通话的过程中，因此通常申请保险或汽车贷款这样高摩擦的互动就可以快速而轻松地完成，而不需要通过电子邮件、打印机、传真或上门拜访。
该公司的客户包括金融机构、保险提供商，涵盖Capital One、大都会人寿和葛兰素史克等公司。该解决方案通过开放式API或通过与Salesforce和Nice InContact 业务系统的集成，整合到企业中。
Capital One汽车金融部门高级副总裁Steve Braskamp说：“Capital One力求始终如一地为客户提供最佳的数字体验，Lightico一直是我们宝贵的合作伙伴，让Capital One的汽车金融走在行业前沿。”
Capital One Ventures合伙人Adam Boutin说：“传统的电子签名和电子合同解决方案并不是为每天发生的数百万B2C、以消费者为中心的交互而构建的。今天，公司需要提供符合消费者期望的全流程，让他们只需在手机上点击几下，即可完成从汽车贷款到保险索赔的所有事情。我们对Lightico的投资凸显了该公司平台所展示的价值、Digital Completion Cloud的快速采用及其巨大的市场潜力。”