8天时间,河南遭遇了千年一遇的大雨,到现在汛情都没解除,根据最新的统计数据,这次天灾造成了63人遇难、失踪5人,300万人受灾,直接经济损失高达655亿。

一场灾难往往给当事人及其家庭带来极大痛苦和损失,不可回避的就是如何解决赔偿问题,所以,灾难发生后银保监会发布的《关于支持防汛救灾加强金融服务工作的通知》指出,应全力做好保险理赔服务。

按照“特事特办、急事急办”原则,集中调配查勘人员、救援设备,建立理赔服务绿色通道、简化理赔流程、提高理赔效率,做到应赔尽赔、早赔快赔。

截至23日12时,据初步统计,河南保险业累计接到报案17.69万件,估损金额58.27亿元,其中车险16.75万件,估损47.11亿元;企业财产险1863件,估损8亿元;工程险主要是郑州地铁1.66亿元;农险6112件,估损1.05亿元;其他险种1304件,估损4560万元,预计后期报案数量仍将持续增长。

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预计赔付金额58亿,这在以往自然灾害赔付中创造了新高,要知道,在2008年的汶川大地震中,保险业的赔付合计不过18亿元,2012年721北京特大暴雨保险业赔付11.3亿元。

同时我们也看到了一个特别扎心的真相,在央视财经提供的长长一大串的理赔数据中,唯独缺少了人身险的赔付金额,原因就是投保率相对较低,赔付金额不值一提。

这在以往的自然灾害保险理赔数据中都能看到这样令人心塞的数据:超80%都是车险理赔,剩下不到20%才是人身险、家财、农田等损失的保险赔付。

还记得2016年6月23日发生在江苏盐城的龙卷风吗?这场灾难造成了98人死亡,846人受伤。灾害发生后,多家保险公司第一时间启动应急预案,对外公布多项服务举措,为受灾群众提供救援理赔服务。

车险报案286台,涉及金额335万元;企财报案8笔,涉及金额3650万元;家财报案200笔,涉及金额300万元;农险报案2笔,涉及金额53万元;人伤报案18笔,涉及金额仅仅35万元。

人身险理赔35万,面对这样的数据,值得我们沉思!一场灾难98人死亡,846人受伤,难道就值区区35万吗?生命的价值何在?真的是重财不重命吗?

人和车,究竟谁更值钱对大多数人而言,这个问题也许不值一问:当然是人值钱!可是在现实生活中,却并非如此!

在灾难中,人的生命应该高于一切,车子损坏了有车险,房子泡了有家财险,那么人的生命和健康该如何保障呢?

63人遇难,背后是63个家庭,生离死别,对于任何人而言,都是人生不可承受之重。一次事故,就让生命轻如鸿毛,却给他们的家人留下泰山之重。中国国民投保意识与国外发达国家相比,仍有较大差距。

2011年3月11日,日本发生里氏9.0级地震,在这次灾难中,造成1.5万人死亡,失踪2000多人,损失最惨重的还是日本的保险公司,据统计他们人均获得理赔款是49万美元,折300万人民币。

为什么会出现这种情况,主要是因为当时发达国家的投保覆盖率往往都超过10%,而发展中国家则较低,保险行业专业人士指出,近年来,中国人的保险意识确实有较大提升,尤其是发达城市,但与国外相比,仍有较大提升空间。

但如果你在报纸上看到一起车祸,50个人只有两个人买了保险,各赔了200万,你会觉得这两个人没买错,但你不会立马去买保险,觉得这么“倒霉的是不可能发生在我身上”!这件事反映了中国人的侥幸心理特别强。

数据显示,我国保险深度和保险密度分别只有4.3%和430美元,在全球的排名分别排为第38位和第46位,不仅远低于发达国家保险市场的水平,也低于全球保险业的平均水平。目前我国人均持有人身险保单数不足1件,仅为0.8张,这与发达国家存在着较大的差距。

我国是世界上遭受各类巨灾损失最为严重的国家之一。2003年“非典”疫情、2008年汶川地震、2010年玉树地震、频发的台风、龙卷风,2020年的新冠疫情和南方洪涝灾害等,给人民群众的生命财产带来巨大的损失。数据显示,2019年我国各类自然灾害造成1.3亿人受灾,直接经济损失3270.9亿元。

想想面对灾难,人类能做了什么,能预防得住吗?人类永远不可能征服自然!!面对灾难,我们是多么渺小和无助,一次次的灾难带给我们太多的沉痛和反思,明天和意外真不知道哪一个会先来?

只要平时有所防范,做好未雨绸缪的准备,熟练掌握逃生知识,提前撑起保险保护伞,这样,在灾难发生后至少多一些安全感,也多了一份保障。

人身险,意外险

人身险自然灾害可获得赔偿,以人的身体和寿命为保险标的的人身保险,包括寿险(定期寿险、终身寿险、两全寿险等)、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外险等的保险责任中一般均包含自然灾害责任。购买这些保险的客户在灾难中身故或伤残将获得相关赔偿,受伤以及接受住院治疗也将按照合同约定获得保险金给付。

巨灾保险

巨灾保险,是指对由于突发性的,无法预料、无法避免且危害特别严重的灾难性事故,如地震、飓风、海啸等所造成的财产损失和人身伤亡,提供保障的风险分散制度。

令人尴尬的一个事实就是,由于国人对风险意识极低,在国际上,巨灾保险赔款一般占到灾害损失的30%-40%,但我们国家还不到1%。

近年来,为有效应对重大灾害,减少灾害所造成的损失,发挥商业保险的保障功能,我国出台了一系列政策文件,加快建立巨灾保险制度,推进巨灾保险试点工作。

2019年,深圳强暴雨并引发洪水,导致10人遇难,此次突发灾害已触发深圳巨灾保险赔付阙值,按照深圳巨灾保险条款,因暴雨等巨灾情况导致人员死亡事件,每人将赔付限额25万元,亲属安置每人赔付限额2万元,据初步估算,因此次暴雨灾害造成的人员伤亡最高可能赔付275万余元。

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2017年,台风“天鸽”造成36亿损失,创下了2013—2020年间我国巨灾损失中单笔最大损失纪录,再次引发了公众对巨灾保险的呼吁。

如今,台风“烟花”袭来,巨大的经济损失再一次敲响国内对巨灾保险机制建立的警钟。如何丰富重大自然灾害保险保障体系,借鉴国外成熟经验并建立符合中国国情的巨灾保险制度,进一步提升保险业参与防灾减灾救灾的能力和水平,成为了我国保险业当下要思考的重要问题。

家财险

住宅及宅内财产保险,是一种面向居民家庭的特色家财险种。该险种一般由一个主险和三个附加险组成,主险又分为火灾险、综合灾害险和地震险。

当被保险人住宅及宅内财产因发生承保范围内的灾害事故而受损时,保险公司支付全部或部分保险赔款。

此外,保险公司还承担下列费用:若被保险人家庭成员为施救被保险财产受到人身伤害,按保险条款规定负责给付保险金。

生活不会永远让你享受阳光灿烂,有时候也会在你头上放一片乌云,让你体验一下落汤鸡的无奈滋味,当你觉得生活对你不公平的时候,请你打开那把叫做保险的伞,微笑着坚强抵御生活的风雨,活着就是胜利,挣钱只是游戏,健康才是目的,保险就是底线!