文：缪禾
随着房价的不断上涨，越来越多的人买不起房子，但是房子变得越来越重要。面对不断上涨的房价，国家也在2016年9月推出了房地产市场调控模式，经过近五年的房地产市场调控，我国房价走势已逐步趋稳。然而，尽管房地产市场调控已经奏效，但不可否认的是，房价仍在继续上涨，据统计，到2020年底，我国的平均房价已高达9860元/平方米，接近1万元大关。
2021年第一季度，我国新建商品房均价已超过11000元/平方米，一套100平米的公寓也要110万元，对于大多数家庭来说，一次性拿出这么多存款几乎是不可能的。即使他们掏空了“六个钱包”，也只能勉强凑齐首付，其他都需要通过房贷来解决。
很多朋友有疑问，在银行办30年的贷款，贷款本金是200万，但计算后发现，光利息222万，30年偿还本金和利息是422.46万，不知道是划算还是“入坑”。不少买房的借款人都有这样的疑虑：他们千方百计，掏空“六个钱包”买房子，到底划算吗？
如果你现在买了一套100万元的房子，10年后它会值多少钱？
马云曾经说过，未来10年房价如葱，李嘉诚也说过，全球经济并不乐观，中国也在放缓，未来房地产市场波动较大，购房需要谨慎。经济学家还表示，在目前的环境下，最好是“现金为王”，保留100万元现金，而不是投资房子。你知道，去年，去年房贷利率连续20多个月上涨，借多拿少，放款慢，这就导致了财务杠杆的收紧，导致资金的流动成了问题。
实际上在2019年这样一个分水岭之前，我国银行收取的这样一种关于大家房贷的利率一般都是相当的固定的，设定一个固定比例的利率，那么你需要根据这样的计算最终确定需要支付多少钱，相对起来还是比较好算的。
然而，自2019年8月以来，我国的固定利率模式有所调整。现在的住房贷款利率不会像以前一样保持一个相当绝对的数字，而是随着社会的具体现状而调整和变化。特别是最近，全国各地“银行按揭利率上调”、“贷款额度紧缩”、“二手房贷款”等消息“刷爆”了不少市民的朋友圈。郑州市多家银行上调房贷利率，首套5.88%，第二套6.125%成为主流。
我们就用5.88%的利率算出70万的房贷，30年需要支付多少利息。
等额本息
如果用户选择等额本息的还款方式，通过房贷计算器计算，30年还款总额为1491480.54元，其中利息为79 1480.54元，每月需要还款4143元。我们发现，在30年的时间里，还款利息比本金还多了9万多元。
等额本金
如果用户选择等额本金的还款方式，通过房贷计算器计算，30年的还款总额是1319115元，其中利息是619115元，每个月还款额递减，第一个月还款最多，为5374.44元，最后一个月还款最少，1953.97元。
但是，LPR每个月都会更新，可能会变也可能不会变，但这在30年的时间里，会发生怎样的变化是无法预测的。小编在计算利息的时候，只能假设30年的利率不变。所以，以上方法计算的利息并不是购房人最终要支付的实际利息，但与实际差别也不会很大。
因此，在等额本息还款方式下，购房者需支付利息791480.54元；等额本金还款方式下，需要支付利息619115元，前者比后者需要多支付利息大约17万元。
根据上面的计算，我们可以准确地看到从银行贷款的70万元在未来30年将产生多少利息。但是除了从银行借款，我们还可以从银行赚钱，而这种从银行赚钱的方式当然就是存款。众所周知，由于贷款和投资的需要，银行需要大量的本金来运作。如果银行想要获得这些本金来扩大业务和盈利，就必须从社会团体广泛吸引资金，存款是最好的途径之一。
70万，存款30年，能有多少利息？
如果您开活期账户，目前的利率基本是0.35%，70万元的年息是2450元，30年的利息是73500元。如果您存款的期限是一年，到期续存，目前的一年期利率是1.5%。70万元的年利率是10500元，30年的年利率是31.5万元。如果你存3年，目前的利率是2.75%，70万元的存款年利率是1.925万，30年的利息就是57.75万。
不过，就目前而言，银行实际存款利率可以在基准利率的基础上进行上浮。例如，大型国有银行的三年期固定利率可以提高30%，而小型地方银行的三年期固定利率可以提高50%。相应的利息收入也会按照浮动比例增加。
那么，银行存款利率达到多少，在30年的时间里，能和支付的利息保持平衡呢？
以等额本息为例，30年利息为791480.54元，每年的利息就是26383元，存款利率达到3.77%就可以达到这个利息收入了。
结语：
目前，70万存款也算是一笔巨款了，不管存入哪家银行，年利率达到3.77%还是不会存在什么问题的。如果选择存入小银行，利率有可能超过4%，那么利息收入就会更高。
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