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过去几年P2P行业的暴雷，和房子资产的下跌，今年虚拟币的暴跌，合计应该已经消灭了80%以上的中产。
但在这几年中，也有不少人非常幸运，真的是赚到了时代红利的钱。那么，这些人到底应该如何投资呢？
仔细一看，可以发现从2019年至今，都是大蓝筹白马股的长期价值投资行情，很多人就是在股票和基金里面赚了一波，虽然现在看来这波已经结束，最近也跌得很猛，但我们也可以看到，把时间再拉长到5年、10年，其实大部分的股票和基金，都是长期上涨的。
也就是优秀的股票和基金，买对价格、长期持有，一定是赚钱的。那为什么还会有很多人亏钱，甚至在牛市中也一样亏钱呢？
像我们这种本金有限的工薪阶层，很有必要了解一些投资风险，以及投资中需要避免的坑，明白了这5点，大概率你也能赚钱。
01 追涨杀跌，是很多人在牛市中亏钱的第一因素
不管你是小白领，还是中产，还是富豪的初级阶段，还是真的富豪，也不管你投资的是什么品种，很多人在牛市中还会亏钱，追涨杀跌是第一个拦路虎。
这里我用股票和基金举例，其他品种类似，大部分的投资者，其实不太清楚股票或基金品种的投资价值，也不知道如何判断投资价值。
很多人潜意识里都是只有短期收益率，也就是我花钱买了这个股票或基金，那我要马上它就要给我涨，给我收益，否则它就是在坑我。
这在我们任何的原始交易中其实无可厚非，比如我们存钱到银行，存3年以上还有3个点的利息，如果是买银行3年期理财，就是四五个点的到期收益率。
但是股票和基金，甚至房子或实体生意并不是如此。比如，股市的一些宽基指数历史长期年化收益率，国内平均值在15%左右。
这是过去十几年的平均收益率水平。遇到牛市会更高一些，遇到熊市会更低一些。我们经常看到有的股票和基金，可能1年就涨了2、3倍。时间拉长后，很多基金的收益率，就会向着均值回归。
但是在现实世界中，有为数众多的投资者，都不喜欢长期投资，只喜欢短期投机，他们都喜欢按照短期收益排行榜来买股票和基金的。
比如只关注涨幅榜和人气榜上大涨的品种，然后去追涨买入短期大涨的品种，遇到收益不好就卖出。
这样高买低卖，收益肯定就不太好，如果多次这样操作，就好比把一杯水不停地用两个杯子互相倒来倒去，最后一杯水变得只剩下半杯，甚至没有了。这就是投资者在牛市亏钱的第一个拦路虎：追涨杀跌。
02 重仓单一品种的投资品类，只要错一次，你就一无所有
10年前，闭着眼买房就能挣钱，买个银行理财产品就能有5个点以上的收益回报率，甚至你买只股票拿着不动，过两年也能大赚一波。
但是现在不行了，现在的股市、基市、房市，甚至是实体投资，已经过了那种随便投资就能轻松赚钱的美好时代了。
现在我们必须面临的一个现状就是，投资的机会越来越少，收益率越来越低，而坑却越来越多。
从大的投资角度来说，很多人在做资金的多元化配置时，喜欢把所有的钱，都放在一个篮子里。比如你只是选择了股票这一种单一的投资品类，这样一旦市场转头向下，你往往是承担不起爆仓的风险。
从小角度来讲，很多人在买股票时，还会把全部资金都一把梭哈在一只股票上；买基金时，又把全部资金都投在同一个基金经理或基金公司上。
前段时间有个韩国大佬就是单一重仓中概股，并且还加了5倍的杠杆，结果全世界的人都知道他3天亏了近千亿。创下了人类历史上单个投资者最大的单日亏损记录。
有些人可能会说，那我只买房子，只搞房产投资一定稳赚了吧？那我可先要泼你一盆冷水了，为什么？
两点原因，首先是因为房产投资的金额大，不管你是几成首付，都是至少几百万本金起，甚至很多人都是动用整个家庭的资产来买房。
其次，房产流动性低，杠杆又高，整个投资品类，如果投对了，那简直就是帮你实现阶级跃迁；但是万一投错了，那也是一次就可能把你未来十年的财富都给吞没了，甚至让你阶级滑落。
过去那些年，那是房价普涨的年代，买哪里都会升值，房产在2015年之前，年复合回报率可以达到15%， 那是最好的投资品类。
但是你看2017年之后买房的人，几家欢喜几家愁，在北京买房的，在青岛买房的，房价不仅没涨，反而还跌了。加上现在不断在调控，限贷又限购，只住不炒的背景下，房价是经不起下跌的，就像股票加杠杆一样，下跌个10%，就可能爆仓了。
03 在好的市场与机会下，频繁交易注定做多错多
在某个基金网上，有一些基金的数据。热门股票基金，平均投资者持有时间长度，不到3个月。考虑到还有一些像我们这样长期投资的人，持有时间的中位数，估计就只有1-2个月了。
要么是遇到下跌，心里害怕，拿不住。要么是遇到上涨，赚了一点就走了，拿不住。能持有股票基金的时间达到5年的，不到0.4%。
0.4%是什么概念呢？山东高考，985录取率大约是1.4%。也就是坚持持有股票基金达到5年，难度是高考考上985的3倍以上。
所以长期持有，这个事情，远比大部分人想象的要难得多。因为投资本身，就能摧毁一个人，无论涨跌。那些经历过大涨大跌的人，大多都能明白这种杀人又诛心的折磨。
投资这个市场，最可怕的不是赚钱亏钱，而是心态不稳，很多人不是能力撑不起野心，而是心态撑不起野心。
很多人在投资上，以为可以左边进右边出，立马又可以从中路“杀入”，以为在投资市场中能像赵子龙一样七进七出，还左右逢源，殊不知，多做只会多错，在投资上千万不要指望勤劳能致富。往往是，越是勤劳越不能致富。
这点“李亚鹏”已经深有体会了，没错，就是那个曾经的内地当红影视小生，从出道开始就一直是一号男主角。不仅如此，他还有个非常著名的身份，就是天后王菲的前夫。
前段时间爆出李亚鹏4000万赔偿的项目，是他4年前在丽江投资的“丽江雪山小镇”项目。这个项目失败了判他赔钱了，而且这不是李亚鹏，第一次投资失利。
他先后开过婚庆公司、杂志社、开影视文化公司、夜店，均全部以失败告终，期间他还不断地到处投资房地产，一不下心就赔了，具体赔了多少钱，无从考究。
从他这些年的投资经历看，开了很多公司，做过很多投资，但没有一样是能坚持下来的，而且连自己的演员这条路也没能坚持走下去，他总是在经商中频繁操作频繁投入，而且都还涉及很多不同领域。
其实投资这件事儿，真的是太反人性了，对普通人来说要一直保持某个短期的高收益太难实现了。
不管是那些地段好的房子，还是基本面强劲的白马股，每天都有成千上万的人在关注，还有各路专家帮你分析，就像贵州茅台这样的股票，基本上所有机构、媒体、专家，甚至是监管都把它盯着的，基本上出不了大错。真正考验个人的就是持有，这才是真正反人性的。
04 对于投资，关键是要做好这2点
我一直相信只有有了投资的好心态，才能决定你的财富承载力，在有一个好心态的前提下，你还需要注意这2点：
第一，多元化的资产配置
最主流的三个投资品类：保险、房产、和股票。保险是每一个人，必须要配置的底层资产。比如有不少大佬和老板都会拿出10%的钱先买好保险，除了重疾外，再买些年金险之类。
保险产品的核心目的，不是为了让你未来的生活变得很好，而是保证你未来的生活不会变差。不是博取收益，而是为了控制风险。也是趁你年富力强，有赚钱能力的时候，让你强制储蓄和多一份保障。
另外，2020年后，各方面都明显是希望做大做强股票市场，而降低房产的投资，所以一定要记住“房子是用来住的，而不是用来炒的”这个概念。
所以我个人判断，房产的黄金时代已经过去了，未来十年，我更看好股市，房产的蓄水池里，水已经很满了，再溢出来就有风险。加上银行那边已经在限制大额存单的利率，那目前看来，只有股票市场是很好的资金流向去处。
但是对于股票和基金的配置，能买指数，就不要买个股，因为指数的收益率，从长期看，能整体跑赢个股，而且风险更低。巴菲特都喜欢买指数，咱们普通人，老喜欢买个股，大家骨子里，还是有赌性，不能接受慢慢变富的事实这可不好。
第二，培养好的心态和情绪
股市里投资比的不是知识、比的不是技术、比的不是消息，比的更不是智商，因为论这些东西永远有人会比你强，而且还不少，所以，靠这些想要在股市里长期取胜，简直是异想天开！那么，股市里比的什么？比的是人性的克制，比的是稳定的心态和情绪！
那么，好的心态和情绪如何培养呢？
从长线来看，仓位管理最忌讳的就是高位加仓，低位减仓，大部分人都会犯这个错误，这和人性有关。
很多人喜欢满仓博弈！其实满仓本质上没有错，错的是满仓的人往往扛不住回调的压力，明明自己持有的股票没问题，只是做一个简单的20%~40%左右的震荡洗盘，可满仓的人心态和情绪上就是扛不住，而合理仓位的人则会舒服、坦然很多。
所以，就算你再有钱，牛市里最好也永远不要满仓，保持合理的仓位很重要，一般7成左右合适，具体大家可以根据自己的情绪和心态浮动！
这可以让你同时具有“多空”思维，而非“固有思维”！也就是说，你满仓你一定就是死多头，你空仓你一定就是死空头，只有仓位合理你才会同时拥有多空两种思维，才能更理智看待行情。
最后，熊市里也永远不要空仓，保持至少1成仓位即可！因为同样的道理，可以让你永远不处于一个死多头的思维，适当的低仓位有助于你保持对市场的敏感度，一直让你身处于市场，能够感受到市场。
05 把投资与生活分开，投资与事业分开
很多人听到什么好消息，就喜欢一把梭哈，完了之后一点点小亏，这心脏都受不了。
你这种押上全部身家的方式，不叫投资，这是在赌博。
这样一来，无论赚还是亏，都对你有巨大的影响，如果你尝到过一次投入50万本金，暴涨到1000万的甜头，你还愿意每天朝九晚六上班打卡只为了几千块钱的工资吗？
大部分人肯定不乐意了。毕竟比起工作，谁不想把这50万变成1000万呢？这比打工赚1000万，可容易太多了。经历过几次这样的心态炸裂，真的很难再回到过去普通挣钱的时候。
但是你可忘了，赌博通常是十赌九输，这个市场最怕的不是你赚钱，而是你不玩，只要一天没兑现，一天没退出，你都不能说是赚钱了，凭运气赚来的，最后会凭实力还回去，甚至还回去得更多。
你整天整天都被困在了敬业工作、市场涨跌、情绪崩溃、再工作、再崩溃……的无限循环里。经历过大涨大跌的人，大多都能明白这种杀人又诛心的折磨。
因此，作为正经的投资人，事业是事业，生活是生活，投资是投资，看清自己的浮亏底线。想想你能接受自己亏多少。
然后该怎么样就怎么样，不要乱瞎搞。不要拿你搞事业的钱去搞投资。更不要拿你生活支出的钱去搞投资。要拿出一点不会影响生活质量的钱，专门用做投资。万一遇上暴雷，你还有东山再起的机会。
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