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那些在牛市投资中赚大钱,还能全身而退的人,都懂这5点认知

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彪悍猫先生 2021-07-24 23:33
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公众号@彪悍猫先生

过去几年P2P行业的暴雷,和房子资产的下跌,今年虚拟币的暴跌,合计应该已经消灭了80%以上的中产。

但在这几年中,也有不少人非常幸运,真的是赚到了时代红利的钱。那么,这些人到底应该如何投资呢?

仔细一看,可以发现从2019年至今,都是大蓝筹白马股的长期价值投资行情,很多人就是在股票和基金里面赚了一波,虽然现在看来这波已经结束,最近也跌得很猛,但我们也可以看到,把时间再拉长到5年、10年,其实大部分的股票和基金,都是长期上涨的。

也就是优秀的股票和基金,买对价格、长期持有,一定是赚钱的。那为什么还会有很多人亏钱,甚至在牛市中也一样亏钱呢?

像我们这种本金有限的工薪阶层,很有必要了解一些投资风险,以及投资中需要避免的坑,明白了这5点,大概率你也能赚钱。

01 追涨杀跌,是很多人在牛市中亏钱的第一因素

不管你是小白领,还是中产,还是富豪的初级阶段,还是真的富豪,也不管你投资的是什么品种,很多人在牛市中还会亏钱,追涨杀跌是第一个拦路虎。

这里我用股票和基金举例,其他品种类似,大部分的投资者,其实不太清楚股票或基金品种的投资价值,也不知道如何判断投资价值。

很多人潜意识里都是只有短期收益率,也就是我花钱买了这个股票或基金,那我要马上它就要给我涨,给我收益,否则它就是在坑我。

这在我们任何的原始交易中其实无可厚非,比如我们存钱到银行,存3年以上还有3个点的利息,如果是买银行3年期理财,就是四五个点的到期收益率。

但是股票和基金,甚至房子或实体生意并不是如此。比如,股市的一些宽基指数历史长期年化收益率,国内平均值在15%左右。

这是过去十几年的平均收益率水平。遇到牛市会更高一些,遇到熊市会更低一些。我们经常看到有的股票和基金,可能1年就涨了2、3倍。时间拉长后,很多基金的收益率,就会向着均值回归。

但是在现实世界中,有为数众多的投资者,都不喜欢长期投资,只喜欢短期投机,他们都喜欢按照短期收益排行榜来买股票和基金的。

比如只关注涨幅榜和人气榜上大涨的品种,然后去追涨买入短期大涨的品种,遇到收益不好就卖出。

这样高买低卖,收益肯定就不太好,如果多次这样操作,就好比把一杯水不停地用两个杯子互相倒来倒去,最后一杯水变得只剩下半杯,甚至没有了。这就是投资者在牛市亏钱的第一个拦路虎:追涨杀跌。

02 重仓单一品种的投资品类,只要错一次,你就一无所有

10年前,闭着眼买房就能挣钱,买个银行理财产品就能有5个点以上的收益回报率,甚至你买只股票拿着不动,过两年也能大赚一波。

但是现在不行了,现在的股市、基市、房市,甚至是实体投资,已经过了那种随便投资就能轻松赚钱的美好时代了。

现在我们必须面临的一个现状就是,投资的机会越来越少,收益率越来越低,而坑却越来越多。

从大的投资角度来说,很多人在做资金的多元化配置时,喜欢把所有的钱,都放在一个篮子里。比如你只是选择了股票这一种单一的投资品类,这样一旦市场转头向下,你往往是承担不起爆仓的风险。

从小角度来讲,很多人在买股票时,还会把全部资金都一把梭哈在一只股票上;买基金时,又把全部资金都投在同一个基金经理或基金公司上。

前段时间有个韩国大佬就是单一重仓中概股,并且还加了5倍的杠杆,结果全世界的人都知道他3天亏了近千亿。创下了人类历史上单个投资者最大的单日亏损记录。

有些人可能会说,那我只买房子,只搞房产投资一定稳赚了吧?那我可先要泼你一盆冷水了,为什么?

两点原因,首先是因为房产投资的金额大,不管你是几成首付,都是至少几百万本金起,甚至很多人都是动用整个家庭的资产来买房。

其次,房产流动性低,杠杆又高,整个投资品类,如果投对了,那简直就是帮你实现阶级跃迁;但是万一投错了,那也是一次就可能把你未来十年的财富都给吞没了,甚至让你阶级滑落。

过去那些年,那是房价普涨的年代,买哪里都会升值,房产在2015年之前,年复合回报率可以达到15%, 那是最好的投资品类。

但是你看2017年之后买房的人,几家欢喜几家愁,在北京买房的,在青岛买房的,房价不仅没涨,反而还跌了。加上现在不断在调控,限贷又限购,只住不炒的背景下,房价是经不起下跌的,就像股票加杠杆一样,下跌个10%,就可能爆仓了。

03 在好的市场与机会下,频繁交易注定做多错多

在某个基金网上,有一些基金的数据。热门股票基金,平均投资者持有时间长度,不到3个月。考虑到还有一些像我们这样长期投资的人,持有时间的中位数,估计就只有1-2个月了。

要么是遇到下跌,心里害怕,拿不住。要么是遇到上涨,赚了一点就走了,拿不住。能持有股票基金的时间达到5年的,不到0.4%。

0.4%是什么概念呢?山东高考,985录取率大约是1.4%。也就是坚持持有股票基金达到5年,难度是高考考上985的3倍以上。

所以长期持有,这个事情,远比大部分人想象的要难得多。因为投资本身,就能摧毁一个人,无论涨跌。那些经历过大涨大跌的人,大多都能明白这种杀人又诛心的折磨。

投资这个市场,最可怕的不是赚钱亏钱,而是心态不稳,很多人不是能力撑不起野心,而是心态撑不起野心。

很多人在投资上,以为可以左边进右边出,立马又可以从中路“杀入”,以为在投资市场中能像赵子龙一样七进七出,还左右逢源,殊不知,多做只会多错,在投资上千万不要指望勤劳能致富。往往是,越是勤劳越不能致富。

这点“李亚鹏”已经深有体会了,没错,就是那个曾经的内地当红影视小生,从出道开始就一直是一号男主角。不仅如此,他还有个非常著名的身份,就是天后王菲的前夫。

前段时间爆出李亚鹏4000万赔偿的项目,是他4年前在丽江投资的“丽江雪山小镇”项目。这个项目失败了判他赔钱了,而且这不是李亚鹏,第一次投资失利。

他先后开过婚庆公司、杂志社、开影视文化公司、夜店,均全部以失败告终,期间他还不断地到处投资房地产,一不下心就赔了,具体赔了多少钱,无从考究。

从他这些年的投资经历看,开了很多公司,做过很多投资,但没有一样是能坚持下来的,而且连自己的演员这条路也没能坚持走下去,他总是在经商中频繁操作频繁投入,而且都还涉及很多不同领域。

其实投资这件事儿,真的是太反人性了,对普通人来说要一直保持某个短期的高收益太难实现了。

不管是那些地段好的房子,还是基本面强劲的白马股,每天都有成千上万的人在关注,还有各路专家帮你分析,就像贵州茅台这样的股票,基本上所有机构、媒体、专家,甚至是监管都把它盯着的,基本上出不了大错。真正考验个人的就是持有,这才是真正反人性的。

04 对于投资,关键是要做好这2点

我一直相信只有有了投资的好心态,才能决定你的财富承载力,在有一个好心态的前提下,你还需要注意这2点:

第一,多元化的资产配置

最主流的三个投资品类:保险、房产、和股票。保险是每一个人,必须要配置的底层资产。比如有不少大佬和老板都会拿出10%的钱先买好保险,除了重疾外,再买些年金险之类。

保险产品的核心目的,不是为了让你未来的生活变得很好,而是保证你未来的生活不会变差。不是博取收益,而是为了控制风险。也是趁你年富力强,有赚钱能力的时候,让你强制储蓄和多一份保障。

另外,2020年后,各方面都明显是希望做大做强股票市场,而降低房产的投资,所以一定要记住“房子是用来住的,而不是用来炒的”这个概念。

所以我个人判断,房产的黄金时代已经过去了,未来十年,我更看好股市,房产的蓄水池里,水已经很满了,再溢出来就有风险。加上银行那边已经在限制大额存单的利率,那目前看来,只有股票市场是很好的资金流向去处。

但是对于股票和基金的配置,能买指数,就不要买个股,因为指数的收益率,从长期看,能整体跑赢个股,而且风险更低。巴菲特都喜欢买指数,咱们普通人,老喜欢买个股,大家骨子里,还是有赌性,不能接受慢慢变富的事实这可不好。

第二,培养好的心态和情绪

股市里投资比的不是知识、比的不是技术、比的不是消息,比的更不是智商,因为论这些东西永远有人会比你强,而且还不少,所以,靠这些想要在股市里长期取胜,简直是异想天开!那么,股市里比的什么?比的是人性的克制,比的是稳定的心态和情绪!

那么,好的心态和情绪如何培养呢?

从长线来看,仓位管理最忌讳的就是高位加仓,低位减仓,大部分人都会犯这个错误,这和人性有关。

很多人喜欢满仓博弈!其实满仓本质上没有错,错的是满仓的人往往扛不住回调的压力,明明自己持有的股票没问题,只是做一个简单的20%~40%左右的震荡洗盘,可满仓的人心态和情绪上就是扛不住,而合理仓位的人则会舒服、坦然很多。

所以,就算你再有钱,牛市里最好也永远不要满仓,保持合理的仓位很重要,一般7成左右合适,具体大家可以根据自己的情绪和心态浮动!

这可以让你同时具有“多空”思维,而非“固有思维”!也就是说,你满仓你一定就是死多头,你空仓你一定就是死空头,只有仓位合理你才会同时拥有多空两种思维,才能更理智看待行情。

最后,熊市里也永远不要空仓,保持至少1成仓位即可!因为同样的道理,可以让你永远不处于一个死多头的思维,适当的低仓位有助于你保持对市场的敏感度,一直让你身处于市场,能够感受到市场。

05 把投资与生活分开,投资与事业分开

很多人听到什么好消息,就喜欢一把梭哈,完了之后一点点小亏,这心脏都受不了。

你这种押上全部身家的方式,不叫投资,这是在赌博。

这样一来,无论赚还是亏,都对你有巨大的影响,如果你尝到过一次投入50万本金,暴涨到1000万的甜头,你还愿意每天朝九晚六上班打卡只为了几千块钱的工资吗?

大部分人肯定不乐意了。毕竟比起工作,谁不想把这50万变成1000万呢?这比打工赚1000万,可容易太多了。经历过几次这样的心态炸裂,真的很难再回到过去普通挣钱的时候。

但是你可忘了,赌博通常是十赌九输,这个市场最怕的不是你赚钱,而是你不玩,只要一天没兑现,一天没退出,你都不能说是赚钱了,凭运气赚来的,最后会凭实力还回去,甚至还回去得更多。

你整天整天都被困在了敬业工作、市场涨跌、情绪崩溃、再工作、再崩溃……的无限循环里。经历过大涨大跌的人,大多都能明白这种杀人又诛心的折磨。

因此,作为正经的投资人,事业是事业,生活是生活,投资是投资,看清自己的浮亏底线。想想你能接受自己亏多少。

然后该怎么样就怎么样,不要乱瞎搞。不要拿你搞事业的钱去搞投资。更不要拿你生活支出的钱去搞投资。要拿出一点不会影响生活质量的钱,专门用做投资。万一遇上暴雷,你还有东山再起的机会。

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