你是否考虑过提前把房贷还清？
对于大部分普通购房人群而言，并不是喜欢选择银行按揭购买房子，更是因为手上的资金不够才选择银行按揭帮助自己购买一套房子而已。
相信有不少人都考虑过几个问题，如果自身手头上的资金充足的情况都不会选择银行按揭，毕竟银行按揭的利息总数真的也不低。
对于是否提前还清贷款，我个人给出了部分看法：
商业贷款：
商业贷款无论是等额本金还是等额本息，一旦房贷超过1/3的还款时间之后，基本上还款的利息已经达到了一半，这时候选择提前还款真的要考虑清楚是不是在划算的范围。
假设贷款100万计算30年利息也为100万，前面10年还款的利息就已经占到了50万，剩下的50万分为20年进行还款，划不划算看自己考虑。
一般银行都是申请银行按揭，一年之后才可以申请提前还款。银行提前还款都是要收取违约金的违约金一般为支付还款金额的1%，假设提前还款40万计算也就是要额外给他4000元的还款违约金。
对于提前还款的人群，一般存在两个因素影响：
1、降低心理负担压力
自己就是那种欠着钱浑身不舒服的人群，即便是信用卡欠款花呗欠款只要账单日日出我就会提前把钱还了，不会等到还款日那天才把资金还进去的。
我信用卡的账单日是8号的，还款日是25号，很多时候我朋友都问我，为什么每个月你都是8号进行还款的？明明你的还款日是25号，我说只要账单日日出来就提前把钱还了，接下来的大半个月整个人就会精神有活力，并不会产生任何的心理负担，如果一直拖到25号，心里一直惦记着，总感觉似乎有些事情要解决。
即便有些时候遇到一些特殊情况，自己真的急需要钱，问朋友借了资金，等自己的问题解决之后有钱了，立马就会提前把资金还给朋友，也不会脱离淡水等等这些问题出现。
对于房贷也是同样的道理，而且房贷还款的时间整整二三十年了，没办法，如果有条件的情况下提前还款那是最好的选择，毕竟不用牵挂也不会造成心理上的压力。
2、减轻生活压力。
手上有一笔资金提前还款，部分房贷之后相对应自己每个月还款的金额就会随之下降，生活的压力也逐步的缓解过来。
有人说手上拽着一笔资金同样是可以缓解压力啊，但是这个缓解压力跟提前把钱还进去的缓解压力完全是两码事。
假设每个月还款房贷为5000元，而每个月家庭收入仅为1.1万元的情况，还款还贷后每个月家庭仅剩下6000元，这对于在大城市打拼的家庭而言，生活压力还是比较紧张的，特别是孩子的开销费用非常的巨大。
还款了一笔资金之后，每个月的还款还贷就降到2000元2000元，对于1.1万元的家庭收入，那么整体的生活压力上，是不是感觉就轻松了很多。
总有人会告诉我们说为什么要提前还款房贷呢，毕竟房贷是普通人一辈子贷款时间最长，利息最低金额最大的一笔款项，提前还款还贷就相当于把这个福利怎么没了。
贷款100万的资金，30年才产生。100万的利息平均下来，每年产生的利息就3.4万元，请问哪种渠道能借款100万？每年只需要3.4万元的利息。
对于普通人而言，如果把利息拆开去观看真的并不多，但是很多人都是只看总数而已，你看到这个总数普通家庭真的很难以接受，并不是每个人都是说看待什么通货膨胀，未来人民币不值钱等等这类型的数字。
道理跟网贷是有相同之处的，假设借款1万元一天只需要5元利息，当然不会觉得很贵，但是一个月产生150元的利息，一年下来产生的1800元的利息，叠加起来看起来这个费用真的很高。
金融从业者又或者是对于理财这方面比较精明人都不会选择提前还款，因为明白刚刚所提到的道理，利用这笔钱可能会产生更多的收益，现在房贷的年利率大概在百分之5点多左右，如果每年的收益回报超过百分之5点多，意味着每年除了跑赢房贷利率以外，还有部分资金作为自身的收益。
又或者说现在价值100万的金钱，30年之后可能只价值30万左右而已，也就是说未来的钱真的变得不值钱，用今天的钱做了后天的事情。
对于用商业贷款的人群，我个人给出的建议：
如果还款年限没有超过1/3，最好就是在1/5的范围内，而且手上的资金是没有其他投资渠道或者是其他投资渠道的回报收益超不过房贷的利率的情况下都可以选择提前还款。
在普通人眼中提前还款能少一分钱，利息就是少一分钱，利息，划不划算全凭自己的判断
公积金贷款：
公积金贷款无论是选择等额本金还是等额本息，目前公积金贷款的利息仅为3.25%，这个利率比房贷基本上少了两个点，每个月贷款的利息以100万为例相差接近800元的利息。
银行定期理财的利率都有接近4%，还不如把这笔资金放在银行定期理财，每年还有一点点的收益回报率，提前还款房贷后也得不到任何的好处。
假设真的遇到一些特殊情况，银行定期理财的资金可以快速地拿出来解决问题，而房子是属于不动产并不能在短时间内马上的变现，要通过一定的时间去办理手续才可以变现出来。
我朋友说有钱还是提前还的吧，因为钱放在那里，怕被老公或者老婆拿去买包包买车子，等等这类型的东西出现，其实这个东西是看家庭情况，很多都是看夫妻两人怎么商量的。
如果真的是有钱在身上不花光，不爽那种，那么就把钱提前还进去，什么都没有钱过，没钱就办不了事情。
提前还款房贷，做好手上的资金规划：
假设不提前还款房贷这笔资金又要做银行定期理财的情况下，这笔钱首先是要拿出部分资金是作为备用资金的备用资金，至少是月供的半年以上，假设月供5000元，那么需要拿出3万元的资金是作为备用资金，万一遇到一些特殊情况，这笔资金就可以发挥出重要的用途。
生活中很多人真的是被洗脑了，说钱要花掉才有挣钱的动力，其实这句话是有一定道理，但并不是过度消费，现在看看身边是不是很多人都是有一大堆负债，说的并不是房贷这种属于良性负债，更多的是信用卡网贷等这种过度消费所产生的负债。
总结：
有很多人不纠结，还款时间是否过了1/3，更注重的是提前还款了，那么自己往后就不用掏一分钱的利息，这才是真理。
这个理解也是最简单最直白的，毕竟不用再掏一分钱利息就是划算。